الإعسار الشخصي – الإفلاس
هذه عملية قانونية رسمية يلجأ إليها الأفراد لتسوية ديونهم العاجزة عن السداد. تضمن عملية الإفلاس توزيع أصول الفرد على الدائنين. إنها وسيلة لبداية جديدة خالية من الديون المرهقة، إلا أن هذه العملية تؤثر على سجلك الائتماني لمدة ست سنوات بعد صدور القرار.
من الممكن إعلان إفلاسك، ولكن يمكن للدائنين أيضاً التقدم بطلب لإعلان إفلاس شخص مدين لهم بالمال.
بمجرد إعلان الإفلاس، يُعيّن أمين الإفلاس الرسمي (أو خبير في شؤون الإعسار) لإدارة أصول الشخص، ويُشار إليه باسم "أمين الإفلاس". من المتطلبات القانونية التعاون معه في التصرف المنظم بأصولك. تُنقل جميع الأصول إلى أمين الإفلاس، ولكن يُسمح لك بالاحتفاظ بالأشياء الضرورية للعمل، بالإضافة إلى الأدوات المنزلية اليومية كالأثاث والملابس. يؤدي الإفلاس إلى تجميد حساباتك المصرفية. يمكنك فتح حساب جديد بعد تاريخ الإفلاس، ولكن يجب عليك إبلاغ البنك أو مؤسسة التمويل العقاري بأنك مُفلس.
إذا كنت تملك منزلك، فيمكن بيعه لسداد ديونك، مع وجود بعض الحماية القانونية في حال وجود شريك أو أطفال يعيشون معك. كما يمكن للوصي بيع سيارتك، ولكن يمكنه استثناء ذلك إذا رأى ضرورةً لذلك لأسباب تتعلق بالعمل أو الظروف العائلية.
ماذا لو كنت أعمل لحسابي الخاص؟
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فسيتم إغلاق مشروعك التجاري، وسيُطالب الوصي بجميع أصوله. يمكنك استئناف نشاطك التجاري، ولكن هناك عدد من الشروط الصارمة التي يجب عليك الالتزام بها.
كم سأضطر إلى دفعه؟
سيقوم الوصي بتصفية أصولك لصالح دائنيك، ولكن إذا كنت قادراً على ذلك، فقد يطلب منك الوصي سداد ديونك من دخلك لمدة تصل إلى ثلاث سنوات. وهناك آلية لتحديد مستوى المساهمة المناسب بناءً على دخلك ونفقاتك.
متى تنتهي إجراءات الإفلاس؟
عادة ما يتم الإعفاء من الإفلاس بعد 12 شهرًا، ولكن يمكن تمديد هذه المدة إذا لم تتعاون مع أمين التفليسة.
هل هناك خيارات أخرى؟
نعم، هناك بدائل، ولذلك من المهم طلب المشورة المهنية في أقرب وقت ممكن لتحديد الإجراء الأنسب. توجد بدائل للإفلاس قد تكون أفضل:
اتفاقية تسوية طوعية فردية (IVA)
اتفاقية لتسوية جميع ديونك أو جزء منها، قد تشمل دفعات منتظمة أو مبالغ إجمالية. هذه اتفاقية رسمية يُشرف عليها مُختصّ في شؤون الإعسار، وقد تكون مُرهقة، لكنها في جوهرها تمنع الدائنين من اتخاذ أي إجراءات قانونية ضدك، وتُجنّبك الإفلاس. مع ذلك، فإن عدم الالتزام ببنود الاتفاقية قد يُؤدي في نهاية المطاف إلى الإفلاس.
خطة إدارة الديون
اتفاقية تتم عبر شركة لإدارة الديون، تتولى جمع المساهمات منك وتوزيعها على دائنيك. هذا النوع من الاتفاقيات متاح فقط للقروض غير المضمونة.
أمر إعفاء من الديون
هذا الخيار متاح في حال كانت الديون أقل من 30,000 جنيه إسترليني، وفي حال كان لديك دخل فائض ضئيل أو أصول قابلة للتحصيل. ويخضع هذا الخيار لقيود مماثلة لتلك المفروضة على الإفلاس.
الإعسار المؤسسي
تُعتبر الشركة مُعسرة عندما تعجز عن سداد ديونها عند استحقاقها أو عندما تتجاوز التزاماتها أصولها. توجد عدة إجراءات قانونية للتعامل مع إعسار الشركة، لكنّ الوسيلة الرئيسية لذلك هي تصفيتها. يحق للدائنين اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد المبالغ المستحقة لهم عبر المحاكم، ما قد يؤدي إلى تقديم طلب لتصفية الشركة إذا بقيت تلك الديون غير مسددة. كما يحق لمجلس إدارة الشركة التقدم بطلب لتصفيتها بأنفسهم.
إذا تقرر تصفية شركة، فإنها ستتوقف عن مزاولة أعمالها، وسيتم شطب اسمها نهائياً من سجل الشركات، وبالتالي ستنتهي صلاحياتها القانونية. ويتم تعيين خبير في شؤون الإعسار ليكون بمثابة المصفي، حيث يقوم بتسييل أصول الشركة، وتسوية أي مسائل قانونية عالقة، قبل توزيع الأموال المتاحة على الدائنين.
قانون الإعسار والحوكمة للشركات لعام 2020
أدخل القانون بعض التدابير المؤقتة التي انتهت صلاحيتها في مارس 2022، ولكنه أدخل أيضًا بعض التغييرات الدائمة على إجراءات الإعسار. ويشمل ذلك تجميدًا مؤقتًا للشركة، حيث تُمنح، في ظروف معينة، مهلة قانونية مدتها 20 يومًا يحتفظ خلالها أعضاء مجلس الإدارة بالسيطرة ويتمكنون من دراسة خيارات إعادة الهيكلة دون ضغط من الدائنين. وفي ظروف معينة، وبموافقة المحكمة، يمكن تمديد هذه المهلة إلى 40 يومًا. ويشرف على التجميد المؤقت ممارس متخصص في شؤون الإعسار، لكن مسؤولية الإدارة اليومية للشركة تبقى على عاتق أعضاء مجلس الإدارة. ويُعدّ إدخال التجميد المؤقت تغييرًا هامًا في قانون الإعسار في المملكة المتحدة، يُقرّبه من ثقافة الإنقاذ المتبعة في الولايات المتحدة.
ما هي مسؤولياتي كمخرج؟
يُعيّن المصفي من قبل المحكمة لتصفية الشركة. ويتولى المصفي مسؤولية التحقيق في أسباب إفلاس الشركة، وسيطلب منك تقديم سجلات الشركة ومعلومات أخرى حول الظروف التي أدت إلى تصفيتها. وبتعيين المصفي، تُعفى من التزاماتك كمدير، ولكن يظل عليك التزام قانوني مستمر بالتعاون معه.
ماذا يحدث لي بعد تصفية الشركة بسبب الإعسار؟
سينظر المصفي فيما إذا كان الإعسار ناتجًا عن سلوك غير لائق من جانب المديرين، والذي ساهم في فشل الشركة. في هذه الحالة، يمكن طلب أمر منع من تولي منصب مدير في أي شركة لمدة تصل إلى 15 عامًا في الحالات الأكثر خطورة.
هل يمكنني أن أكون مسؤولاً شخصياً عن ديون الشركة؟
تتضمن قوانين الإعسار في المملكة المتحدة أحكامًا تتعلق بـ"التداول غير المشروع"، ما يعني أنك قد تكون مسؤولاً شخصيًا عن بعض ديون الشركة. ويحدث هذا إذا سمحت للشركة بمواصلة التداول بعد أن أصبح من الواضح استحالة تجنب التصفية بسبب الإعسار، ولم تتخذ أي إجراء لتقليل الخسائر التي يتكبدها الدائنون.
هل هناك خيارات أخرى؟
نعم، هناك خيارات، ولذلك من المهم طلب المشورة المهنية بشأن أنسب الإجراءات في أقرب وقت ممكن. الخيارات التالية متاحة:
اتفاقية التسوية الطوعية للشركات (CVA)
اتفاقية ملزمة يشرف عليها خبير في شؤون الإعسار، تنص على سداد جميع ديون الشركة أو جزء منها على مدى فترة زمنية محددة. ويتطلب ذلك موافقة ما لا يقل عن 75% من الدائنين. ومع ذلك، فإن هذا يعني أن الشركة قادرة على مواصلة أعمالها خلال فترة الاتفاقية وبعدها، إلا أن عدم الالتزام بشروطها قد يؤدي في نهاية المطاف إلى تصفية الشركة.
إدارة
تُحوّل هذه العملية إدارة الشركة بشكل أساسي إلى مُختصّ في شؤون الإعسار، وهو المُدير، ما يمنع الدائنين من اتخاذ أي إجراءات قانونية لاسترداد ديونهم. ويتمثل دور المُدير في تحديد الخيارات المُتاحة لإعادة الشركة إلى الربحية أو لتوفير سيولة مالية أكبر من مجرد تصفيتها. فعلى سبيل المثال، قد يكون من الممكن بيع الشركة ككيان قائم.
