التخطيط للنمو
هل التمويل مطلوب؟
غالباً ما يكون التمويل ضرورياً، ولكن يجب مراعاة ما يستلزمه. يتطلب التمويل الإضافي التزاماً من حيث رأس المال وسداد الفوائد. لذا، يجب التخطيط بعناية قبل الإقدام على هذه الخطوة.
يجب أن يكون العمل التجاري قادراً على تحمل أي التزام إضافي بالنمو أو التوسع، وسيتعين مراعاة التأثيرات على القوى العاملة والمواد والمساحة.
الاستفادة من الموارد المتاحة
قبل البحث عن تمويل خارجي، يجب على الشركة أن تفكر فيما إذا كان بإمكانها تحسين رأس مالها العامل من الداخل.
ينبغي إيلاء اهتمام خاص للمخزون والمدينين لضمان تقليلهما إلى أدنى حد. يجب مراعاة الوقت اللازم لإصدار الفواتير للعملاء وتحصيل الديون، والبحث عن طرق لتقليل هذا الوقت.
إذا كانت هناك فترات زمنية تظهر فيها فوائض نقدية، فراجع شؤونك المالية لمحاولة التأكد من استخدامها لتوليد دخل من خلال الاستثمار في ودائع قصيرة الأجل مؤقتة.
بإمكاننا تقديم المشورة لكم بشأن كل هذه الأمور.
خطة العمل
بافتراض ضرورة التمويل الخارجي، يُعدّ التخطيط أساسيًا لتحقيق النجاح. فخطة العمل المُحكمة لا تُوضّح لك طبيعة المشروع وتوقيت التمويل المطلوب فحسب، بل تُعدّ أيضًا ضرورية لأي مؤسسة إقراض، إذ من غير المرجح أن تُقدّم أي مساعدة دون خطة عمل مُحكمة.
ستتضمن الخطة تفاصيل ما يلي:
- أهداف وغايات العمل
- الغرض من التمويل المطلوب
- ملكية الشركة وتاريخها
- الإدارة والمسؤوليات
- المنتجات والحصة السوقية
- خطة واستراتيجية المبيعات
- الوضع المالي للشركة مع توقعات مفصلة للتدفقات النقدية والحسابات السابقة.
أنواع التمويل
عام
تتوفر خيارات التمويل بأشكال عديدة، ولكن من المهم التأكد من ملاءمتها لنشاطك التجاري. فالشروط المجحفة وعدم المرونة قد تعيق نمو الأعمال.
تشمل مصادر التمويل الأكثر وضوحًا السحب على المكشوف من البنوك والقروض والرهون العقارية متوسطة وطويلة الأجل، ولكن أسعار الفائدة قد تختلف اختلافًا كبيرًا. لذلك ننصحك باستشارة فريقنا قبل اتخاذ قرارك النهائي.
محدد
تتوفر طرق تمويل محددة لاقتناء الأصول أو تحصيل الأموال من المدينين. يرجى دراسة الخيارات المتاحة بعناية، والتي تشمل ما يلي:
- تأجير الأصول
- شراء بالتقسيط
- شراء مباشر
- تمويل الديون
- خصم الفواتير.
لكل طريقة من طرق التمويل مزايا وعيوب، بما في ذلك الآثار المترتبة على الأغراض الضريبية.
آخر
قد تتوفر وسائل تمويل أخرى لشركتك من مصادر حكومية، من خلال إصدار أسهم أو حتى من خلال خطة التقاعد الخاصة بك.
قد تتخذ المساعدات الحكومية شكل منح أو ضمانات قروض أو صندوق رأس مال للمشاريع. كما قد تتوفر منح أخرى على المستوى الإقليمي أو المحلي. بنك الأعمال البريطاني شركة مملوكة للحكومة تهدف إلى تحسين أداء أسواق التمويل لصالح الشركات الصغيرة، ويعمل مع شركاء مثل البنوك وشركات التأجير وصناديق رأس المال الاستثماري.
قد يكون جمع التمويل عن طريق إصدار الأسهم خياراً آخر يجب أخذه في الاعتبار.
حماية
بغض النظر عن شكل التمويل المُقدّم، سيطلب المُقرض دائمًا نوعًا من الضمانات. ومع ذلك، قد يختلف مستوى الضمانات المطلوبة - احذر من المُقرض الذي يطلب ضمانات غير معقولة.
الرسوم الثابتة والمتغيرة
معظم القروض المصرفية والسحب على المكشوف مضمونة برهن ثابت على الأراضي والمباني مع رهن عائم على أصول أخرى للشركة مثل المخزون والمدينين.
ضمانات شخصية
قد لا تتوفر ضمانات كافية لبعض الشركات بسبب نقص الأصول، وبالتالي سيتم تقديم الضمانات على شكل كفالات شخصية.
توخ الحذر الشديد قبل توقيع هذه الضمانات لأنها قد تكون صعبة التعديل في مرحلة لاحقة، وقد عانى العديد من المقترضين نتيجة لذلك.
على وجه الخصوص، تكون الضمانات الشخصية أفضل إذا كانت محددة المدة أو المبلغ. أما الضمانات غير المحدودة فهي الأخطر.
عام
قد يكون من الممكن استخدام أصول أخرى كضمان مثل بوالص التأمين على الحياة أو عن طريق الحصول على رهن عقاري ثانٍ على منزلك.
مهما كانت وسائل الأمن المتعهد بها، ينبغي دراستها بعناية وطلب المشورة بشأنها.
