व्यक्तिगत दिवालियापन – दिवालियापन
यह एक औपचारिक कानूनी प्रक्रिया है जिसके द्वारा व्यक्ति उन ऋणों से निपटते हैं जिन्हें वे चुकाने में असमर्थ होते हैं। दिवालियापन प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि व्यक्ति की संपत्ति उन लोगों के बीच विभाजित हो जाए जिन्हें पैसा देना है (लेनदार)। यह भारी ऋणों से मुक्त होकर एक नई शुरुआत करने का एक तरीका है, लेकिन इस प्रक्रिया का असर आपके क्रेडिट रेटिंग पर छह साल तक रहता है।.
आप स्वयं को दिवालिया घोषित कर सकते हैं, लेकिन लेनदार भी किसी ऐसे व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने के लिए आवेदन कर सकते हैं जिस पर उनका पैसा बकाया है।.
एक बार दिवालिया घोषित हो जाने पर, आधिकारिक रिसीवर (या दिवालियापन सलाहकार) को व्यक्ति की संपत्ति का नियंत्रण संभालने के लिए नियुक्त किया जाता है और उन्हें 'दिवालियापन ट्रस्टी' कहा जाता है। आपकी संपत्ति के व्यवस्थित निपटान में उनके साथ सहयोग करना कानूनी रूप से अनिवार्य है। सभी संपत्तियां मूल रूप से ट्रस्टी को हस्तांतरित कर दी जाती हैं, लेकिन आपको काम के लिए आवश्यक वस्तुओं के साथ-साथ फर्नीचर और कपड़े जैसी रोजमर्रा की घरेलू वस्तुएं रखने की अनुमति होगी। दिवालियापन के प्रभाव से आपके बैंक खाते फ्रीज हो जाते हैं। दिवालियापन की तारीख के बाद नया खाता खोलना संभव है, लेकिन आपको बैंक या बिल्डिंग सोसाइटी को सूचित करना होगा कि आप दिवालिया हैं।.
यदि आपका अपना घर है, तो इसे आपके लेनदारों का भुगतान करने के लिए बेचा जा सकता है, हालांकि यदि आपके साथ आपका साथी या बच्चे रहते हैं तो कुछ सुरक्षा प्रावधान लागू होते हैं। एक न्यासी आपकी मोटर गाड़ी भी बेच सकता है, लेकिन यदि कार्य या पारिवारिक परिस्थितियों के लिए आवश्यक समझा जाए तो इसे छूट दी जा सकती है।.
अगर मैं स्वरोजगार करता/करती हूं तो क्या होगा?
यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो आपका व्यवसाय बंद कर दिया जाएगा और व्यवसाय की सभी संपत्तियों पर ट्रस्टी का अधिकार होगा। आप दोबारा व्यापार शुरू कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको कई सख्त नियमों का पालन करना होगा।.
मुझे कितना भुगतान करना होगा?
ट्रस्टी आपके लेनदारों के लाभ के लिए आपकी संपत्ति को बेच देगा, लेकिन यदि आप वहन कर सकते हैं, तो ट्रस्टी आपसे तीन साल तक अपनी आय से अपने ऋणों का भुगतान करने की मांग कर सकता है। आपकी आय और व्यय के आधार पर उचित योगदान राशि निर्धारित करने की एक प्रक्रिया है।.
दिवालियापन कब समाप्त होता है?
दिवालियापन से मुक्ति आमतौर पर 12 महीने बाद मिलती है, लेकिन यदि आप अपने न्यासी के साथ सहयोग नहीं करते हैं तो इसे बढ़ाया जा सकता है।.
क्या कोई अन्य विकल्प हैं?
जी हां, विकल्प मौजूद हैं, इसीलिए यथासंभव शीघ्र ही सबसे उपयुक्त कार्रवाई के लिए पेशेवर सलाह लेना महत्वपूर्ण है। दिवालियापन के कुछ विकल्प हैं जो बेहतर हो सकते हैं:
एक व्यक्तिगत स्वैच्छिक समझौता (IVA)
आपके सभी या आंशिक ऋणों के निपटान के लिए एक समझौता, जिसमें नियमित भुगतान या एकमुश्त राशि का योगदान शामिल हो सकता है। यह एक औपचारिक समझौता है जिसका संचालन दिवालियापन मामलों के विशेषज्ञ द्वारा किया जाता है। यह समझौता काफी जटिल हो सकता है, लेकिन मूल रूप से यह लेनदारों को आपके खिलाफ कार्रवाई करने से रोकता है और दिवालियापन से बचाता है। हालांकि, समझौते की शर्तों का पालन न करने पर अंततः दिवालियापन हो सकता है।.
ऋण प्रबंधन योजना
ऋण प्रबंधन कंपनी के माध्यम से की जाने वाली व्यवस्था, जो आपसे अंशदान एकत्र करेगी और उसे आपके लेनदारों के बीच वितरित करेगी। इस प्रकार की व्यवस्था केवल असुरक्षित ऋणों के लिए उपलब्ध है।.
ऋण राहत आदेश
यह विकल्प तब उपलब्ध है जब ऋण £30,000 से कम हो, और आपके पास नगण्य अतिरिक्त आय या ऐसी संपत्ति हो जिसे बेचा जा सके। इस विकल्प पर दिवालियापन के समान ही प्रतिबंध लागू होते हैं।.
कॉर्पोरेट दिवालियापन
किसी कंपनी को दिवालिया तब माना जाता है जब वह समय पर अपने ऋणों का भुगतान करने में असमर्थ हो या उसकी देनदारियां उसकी संपत्तियों से अधिक हो जाएं। कंपनी के दिवालियापन से निपटने के लिए कई कानूनी प्रक्रियाएं हैं, लेकिन इसका मुख्य उपाय कंपनी का परिसमापन करना है। लेनदार अदालतों के माध्यम से बकाया राशि की वसूली के लिए कार्रवाई कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप यदि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है तो कंपनी को बंद करने के लिए आवेदन किया जा सकता है। कंपनी के निदेशक स्वयं भी कंपनी को बंद करने के लिए आवेदन कर सकते हैं।.
यदि किसी कंपनी का परिसमापन या लिक्विडेशन किया जाना है, तो वह व्यापार करना बंद कर देगी और अंततः कंपनी हाउस रजिस्टर से उसका नाम हटा दिया जाएगा और उसका अस्तित्व समाप्त हो जाएगा। दिवालियापन विशेषज्ञ को लिक्विडेटर के रूप में नियुक्त किया जाता है, जिसमें कंपनी की संपत्तियों को बेचना, सभी लंबित कानूनी मामलों को निपटाना और फिर उपलब्ध धनराशि को लेनदारों में वितरित करना शामिल है।.
कॉर्पोरेट दिवालियापन और शासन अधिनियम 2020
इस अधिनियम में कुछ अस्थायी उपाय पेश किए गए थे जो मार्च 2022 में समाप्त हो गए, लेकिन इसने दिवालियापन प्रक्रिया में कुछ स्थायी बदलाव भी किए। इसमें कंपनी मोरेटोरियम शामिल है, जिसके तहत कुछ परिस्थितियों में कंपनी को 20 दिनों की वैधानिक मोहलत दी जाती है, जिसमें निदेशक नियंत्रण बनाए रखते हैं और लेनदारों के दबाव के बिना पुनर्गठन विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। कुछ परिस्थितियों में और न्यायालय की स्वीकृति से इसे 40 दिनों तक बढ़ाया जा सकता है। मोरेटोरियम की देखरेख एक दिवालियापन विशेषज्ञ द्वारा की जाती है, लेकिन कंपनी के दैनिक संचालन की जिम्मेदारी निदेशकों के पास ही रहती है। मोरेटोरियम की शुरुआत ब्रिटेन में दिवालियापन कानून में एक महत्वपूर्ण बदलाव है जो इसे अमेरिका में देखी जाने वाली बचाव संस्कृति के करीब ले जाता है।.
एक निदेशक के रूप में मेरी क्या जिम्मेदारियां हैं?
कंपनी को बंद करने के लिए न्यायालय द्वारा परिसमापक नियुक्त किया जाता है। परिसमापक की ज़िम्मेदारी कंपनी के दिवालिया होने के कारणों की जाँच करना है और वह आपसे कंपनी के रिकॉर्ड और उन परिस्थितियों से संबंधित अन्य जानकारी प्रदान करने के लिए कहेगा जिनके कारण कंपनी का परिसमापन हुआ। परिसमापक की नियुक्ति के साथ ही निदेशक के रूप में आपके दायित्व समाप्त हो जाएँगे, लेकिन परिसमापक के साथ सहयोग करना आपका कानूनी दायित्व बना रहेगा।.
दिवालियापन की स्थिति में परिसमापन के बाद मेरा क्या होगा?
परिसमापक इस बात पर विचार करेगा कि क्या दिवालियापन निदेशकों के ऐसे आचरण के कारण हुआ है जिसे अनुचित माना जाता है और जिसने व्यवसाय की विफलता में योगदान दिया है। यदि ऐसा है, तो अयोग्यता आदेश जारी किया जा सकता है जो आपको कंपनी के निदेशक के रूप में कार्य करने से 15 वर्षों तक के लिए रोक सकता है, और यह स्थिति गंभीर मामलों में लागू हो सकती है।.
क्या मैं कंपनी के ऋणों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हो सकता हूँ?
ब्रिटेन के दिवालियापन संबंधी कानून में 'गलत व्यापार' के प्रावधान हैं, जिसका अर्थ है कि आप कंपनी के कुछ ऋणों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हो सकते हैं। ऐसा तब होता है जब आपने कंपनी को उस स्थिति के बाद भी व्यापार जारी रखने की अनुमति दी हो जब यह स्पष्ट हो गया था कि दिवालियापन से बचना संभव नहीं है और आपने लेनदारों को होने वाले नुकसान को कम करने के लिए कोई कार्रवाई नहीं की।.
क्या कोई अन्य विकल्प हैं?
जी हां, विकल्प मौजूद हैं, इसीलिए उचित कार्रवाई के लिए जल्द से जल्द पेशेवर सलाह लेना महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित विकल्प उपलब्ध हैं:
कंपनी स्वैच्छिक व्यवस्था (सीवीए)
दिवालियापन मामलों के विशेषज्ञ द्वारा पर्यवेक्षित एक बाध्यकारी समझौता, जो कंपनी के सभी या आंशिक ऋणों के भुगतान को एक निश्चित अवधि में सुनिश्चित करता है। इसके लिए कम से कम 75% लेनदारों की सहमति आवश्यक है। हालांकि, इसका अर्थ यह है कि कंपनी दिवालियापन प्रक्रिया (CVA) के दौरान और उसके बाद भी अपना कारोबार जारी रख सकती है, लेकिन समझौते की शर्तों का पालन न करने पर अंततः कंपनी का परिसमापन हो सकता है।.
प्रशासन
इस प्रक्रिया के तहत कंपनी का नियंत्रण दिवालियापन मामलों के विशेषज्ञ, प्रशासक को सौंप दिया जाता है, जिससे लेनदारों को अपने ऋण की वसूली के लिए कानूनी कार्रवाई करने से रोका जा सकता है। प्रशासक की भूमिका कंपनी को पुनः लाभदायक बनाने या कंपनी को परिसमाप्त करने की तुलना में अधिक धनराशि प्राप्त करने के संभावित उपायों की पहचान करना है। उदाहरण के लिए, व्यवसाय को चालू अवस्था में बेचना संभव हो सकता है।.
