काले धन को वैध बनाना

धन शोधन और अपराध से प्राप्त धन पर नकेल कसने के लिए कड़े नियम हैं। ये नियम कई लोगों को प्रभावित करते हैं और हम विचार करते हैं कि आपका संगठन किस प्रकार प्रभावित हो सकता है।.

धन शोधन – एक परिभाषा

हममें से अधिकांश लोग मनी लॉन्ड्रिंग करने वालों को मादक पदार्थों की तस्करी या आतंकवाद में शामिल अपराधियों या अल कैपोन जैसे लोगों के रूप में देखते हैं। हालांकि, पिछले दो दशकों में, कानून ने मनी लॉन्ड्रिंग की उस परिभाषा को काफी हद तक विस्तारित किया है जिसे हम परंपरागत रूप से परिभाषित करते आए हैं। हालांकि मूल सिद्धांत वही हैं; मनी लॉन्ड्रिंग में अपराध से प्राप्त धन को ऐसे 'निर्दोष' धन में परिवर्तित करना शामिल है जिसका उसके आपराधिक मूल से कोई स्पष्ट संबंध नहीं है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इस परिभाषा में किसी भी आपराधिक अपराध से प्राप्त धन शामिल है, चाहे वह कितनी भी राशि का हो।.

नियम

प्रमुख कानून निम्नलिखित हैं:

• अपराध से प्राप्त आय अधिनियम 2002 (अधिनियम), जैसा कि गंभीर संगठित अपराध और पुलिस अधिनियम 2005 द्वारा संशोधित किया गया है, और
• धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और निधि हस्तांतरण (भुगतानकर्ता पर जानकारी) विनियम 2017, जैसा कि संशोधित किया गया है (2017 विनियम, जैसा कि संशोधित किया गया है)।.

अधिनियम

जब यह अधिनियम पहली बार लागू हुआ, तो इसने धन शोधन और उससे संबंधित अपराधों की परिभाषा को पुनर्परिभाषित किया, जिसमें किसी भी अपराध (न केवल गंभीर अपराध) से प्राप्त धन को शामिल किया गया और अपराध से प्राप्त धन की जांच और वसूली के लिए तंत्र स्थापित किए गए। अधिनियम ने धन शोधन से प्रभावित लोगों के लिए इसके बारे में जानकारी, संदेह या संदेह के उचित आधार होने पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता को भी संशोधित और समेकित किया। अधिनियम के कुछ तकनीकी शब्दों के लिए नीचे दिया गया पैनल देखें।.

2017 के विनियम (संशोधित रूप में)

2017 के विनियम मूल रूप से 26 जून 2017 को लागू हुए और इन्होंने 2007 के विनियमों का स्थान लिया। बाद में इनमें कई बार संशोधन किए गए, जिनमें सबसे हालिया संशोधन ब्रेक्सिट के परिणामस्वरूप हुआ। विनियमों में कानून से प्रभावित लोगों के लिए विस्तृत प्रक्रियात्मक आवश्यकताएं शामिल हैं, लेकिन पिछले संस्करण की तुलना में कुछ क्षेत्रों में, जिनमें लाभकारी स्वामी और उच्च जोखिम वाले तृतीय देश शामिल हैं, इन्हें अद्यतन किया गया है।.

अपराध से प्राप्त आय अधिनियम – तकनीकी शब्दावली

इस कानून के दायरे में कौन आता है?

विनियमित क्षेत्र

यह कानून 'विनियमित क्षेत्र' कहलाने वाले किसी भी व्यक्ति पर लागू होता है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:

विनियमित क्षेत्र में होने के निहितार्थ

इस परिभाषा के अंतर्गत आने वाले व्यवसायों को निम्नलिखित प्रक्रियाओं को स्थापित करना आवश्यक है:

यदि आपका व्यवसाय इस परिभाषा के अंतर्गत आता है, तो आपको अपने पेशेवर या व्यापारिक संगठन से इस बारे में मार्गदर्शन प्राप्त हुआ होगा कि ये आवश्यकताएँ आपको और आपके व्यवसाय को कैसे प्रभावित करती हैं। आपमें से जो लोग उच्च मूल्य के डीलरों की श्रेणी में आते हैं, वे इसी नाम के हमारे तथ्यपत्र में रुचि ले सकते हैं, जिसमें यह बताया गया है कि 2017 के विनियम (संशोधित रूप में) उच्च मूल्य के नकद भुगतान करने या प्राप्त करने वालों को कैसे प्रभावित करते हैं।.

विनियमित क्षेत्र में कार्यरत लोगों के ग्राहकों पर पड़ने वाले प्रभाव

जैसा कि आप ऊपर दी गई सूची से देख सकते हैं, इस कानून से पेशेवरों और अन्य व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रभावित होती है। प्रभावित लोगों को कानूनों का पालन करना होगा अन्यथा उन्हें आपराधिक दायित्व (जुर्माना और संभावित कारावास दोनों) का सामना करना पड़ सकता है।.

ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी)

नियमों के अनुसार, यदि आप विनियमित क्षेत्र में कार्यरत हैं, तो आपको अपने ग्राहकों पर सीडीडी प्रक्रियाएं (CDD) करना अनिवार्य है। ये सीडीडी प्रक्रियाएं नए और मौजूदा दोनों ग्राहकों के लिए आवश्यक हैं।.

मौजूदा ग्राहकों के लिए जोखिम के आधार पर अन्य स्थितियों में भी सीडीडी (CDD) उपायों को लागू किया जाना चाहिए। इसमें ग्राहक द्वारा किसी अलग सेवा की आवश्यकता होने या ग्राहक की परिस्थितियों में बदलाव होने की स्थिति शामिल हो सकती है। व्यवसायों को यह विचार करना चाहिए कि ग्राहक को सेवा की आवश्यकता क्यों है, इसमें शामिल अन्य पक्षों की पहचान क्या है और मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण की कोई संभावना है या नहीं।.

सीडीडी का उद्देश्य ग्राहक की पहचान की पुष्टि करना है। ग्राहक की पहचान की पुष्टि के लिए स्वतंत्र और विश्वसनीय जानकारी आवश्यक है। सबसे मजबूत प्रमाण सरकारी विभाग, एजेंसी या न्यायालय द्वारा जारी किए गए दस्तावेज़ होते हैं, जिनमें कंपनी हाउस में दर्ज दस्तावेज़ भी शामिल हैं। व्यक्तियों के लिए, उच्च मान्यता प्राप्त स्रोतों से प्राप्त दस्तावेज़ जिनमें फोटो पहचान पत्र, जैसे पासपोर्ट और फोटो ड्राइविंग लाइसेंस, साथ ही लिखित विवरण शामिल हों, सत्यापन का एक विशेष रूप से मजबूत स्रोत हैं। 2017 के विनियमों (संशोधित रूप में) में अब स्पष्ट रूप से कहा गया है कि इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन को भी साक्ष्य के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में माना जा सकता है।.

कानून के अनुसार, ग्राहक संबंध समाप्त होने के बाद भी, सी.डी.डी. के दौरान प्राप्त रिकॉर्ड को पांच साल तक सुरक्षित रखना अनिवार्य है। साथ ही, ग्राहकों को यह सूचित करना भी आवश्यक है कि उनके व्यक्तिगत डेटा को कैसे संसाधित किया जाएगा और डेटा नियंत्रक कौन है (डेटा सुरक्षा नियमों के तहत पंजीकृत संस्था/व्यक्ति का नाम)।.

उन्नत उचित परिश्रम (ईडीडी)

ईडीडी और सतत निगरानी को निम्नलिखित स्थितियों में लागू किया जाना चाहिए:

• धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण का जोखिम उच्च आंका गया है।
• ग्राहक या किसी ऐसे लेन-देन में शामिल पक्ष, जिसमें वे शामिल हैं, किसी उच्च जोखिम वाले तीसरे देश में स्थापित है।
• ग्राहक एक राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति है या उसका परिवार का सदस्य/ज्ञात करीबी सहयोगी है (इसमें अब यूके के राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति भी शामिल हैं)।
• यदि फर्जी या चोरी किए गए पहचान दस्तावेज या जानकारी प्रदान की गई है और फिर भी ग्राहक के लिए कार्य करने का इरादा है, तो भी ऐसा किया जा सकता है।
• कोई लेन-देन जटिल है, असामान्य रूप से बड़ा है, या उसका कोई असामान्य स्वरूप है, या उसका कोई स्पष्ट कानूनी या आर्थिक उद्देश्य नहीं है।
• अपनी प्रकृति के कारण इसमें धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण का जोखिम अधिक होता है।
• किसी अन्य क्रेडिट या वित्तीय संस्था के साथ 'पत्राचार संबंध' होता है।.

इन परिस्थितियों में सामान्य उचित सावधानी बरतने के लिए अपनाई जाने वाली प्रक्रियाओं के अतिरिक्त अतिरिक्त प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है।.

2017 के विनियमों (संशोधित रूप में) में उपरोक्त सूची को बदला गया ताकि उच्च जोखिम वाले तीसरे देश में स्थापित होने का अर्थ अधिक स्पष्ट रूप से परिभाषित किया जा सके और लेन-देन के अन्य पक्षों को भी इसमें शामिल किया जा सके। ईडीडी को लागू करने वाले लेन-देनों के संबंध में शब्दावली को भी संशोधित किया गया है, जिसमें 'जटिल और असामान्य रूप से बड़ा' के बजाय 'जटिल या असामान्य रूप से बड़ा' का उल्लेख किया गया है, और 'इसी तरह असामान्य पैटर्न और कोई स्पष्ट कानूनी उद्देश्य नहीं' को 'या' में बदल दिया गया है। इसके अतिरिक्त, इंटरनेट या अन्य दूरस्थ लेन-देनों के बढ़ते उपयोग के साथ, ग्राहक से आमने-सामने न मिलने पर ईडीडी लागू करने की आवश्यकता को हटा दिया गया है, बशर्ते पहचान का इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन सफलतापूर्वक हो जाए।.

रिपोर्टिंग

जैसा कि ऊपर बताया गया है, मनी लॉन्ड्रिंग की परिभाषा में किसी भी अपराध से प्राप्त धन शामिल है। विनियमित क्षेत्र में कार्यरत लोगों को यह जानकारी या संदेह होने पर (या जहां उनके पास यह जानने या संदेह करने के लिए उचित आधार हों) रिपोर्ट करना आवश्यक है कि कोई व्यक्ति मनी लॉन्ड्रिंग में शामिल है, अर्थात् उसने कोई आपराधिक अपराध किया है और उस अपराध से प्राप्त धन से लाभ उठाया है। ये रिपोर्टें स्वीकृत आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार, सर्वप्रथम MLNO को दी जानी चाहिए, जिसे यह निर्णय लेना होगा कि रिपोर्ट को राष्ट्रीय अपराध एजेंसी (NCA) को भेजा जाए या नहीं।.

एमएलएनओ के बचाव पक्ष के तर्क इस प्रकार हैं:

• उचित बहाना (दबाव और सुरक्षा के लिए खतरे जैसे कारणों को स्वीकार किया जा सकता है, हालांकि इस क्षेत्र में बहुत कम कानूनी मामले हैं)
• उन्होंने वित्त मंत्रालय द्वारा अनुमोदित दिशानिर्देशों का पालन किया।.

न्यायालयों को ऐसे दिशानिर्देशों को ध्यान में रखना चाहिए।.

राष्ट्रीय अपराध एजेंसी (एनसीए)

एनसीए ब्रिटेन की राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सक्रिय अपराध-विरोधी एजेंसी है, जिसे अन्य कानून प्रवर्तन संगठनों के साथ साझेदारी में काम करने और गंभीर एवं संगठित अपराधों को समाप्त करने के लिए कानून का पूर्ण बल प्रयोग करने का अधिकार और शक्तियां प्राप्त हैं। एनसीए की भूमिकाओं में से एक विनियमित क्षेत्र में कार्यरत लोगों से प्राप्त संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टों (एसएआर) का विश्लेषण करना और फिर इस जानकारी को संबंधित कानून प्रवर्तन एजेंसी तक पहुंचाना है।.

नियमों के अनुसार, विनियमित क्षेत्र में कार्यरत लोगों को मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित सभी संदिग्ध मामलों की सूचना एनसीए को देनी होती है। एनसीए एक समन्वय निकाय के रूप में कार्य करते हुए विभिन्न स्रोतों से जानकारी एकत्र करता है। इससे किसी व्यक्ति की आपराधिक गतिविधियों का समग्र विवरण तैयार हो सकता है, जो केवल समग्र रूप से देखने पर ही स्पष्ट होता है। यह जानकारी संबंधित अधिकारियों को कार्रवाई के लिए भेजी जा सकती है। एनसीए की गतिविधियों के बारे में अधिक जानकारी उनकी वेबसाइट www.nationalcrimeagency.gov.uk ।

क्या आपका व्यवसाय असुरक्षित है?

अपराधी लगातार नए संपर्क तलाशते रहते हैं ताकि वे धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण में उनकी मदद कर सकें। कुछ प्रकार के व्यवसाय दूसरों की तुलना में अधिक असुरक्षित होते हैं। उदाहरण के लिए, कोई भी व्यवसाय जो बड़ी मात्रा में नकदी का उपयोग करता है या प्राप्त करता है, वह विशेष रूप से आकर्षक हो सकता है। इससे निपटने के लिए, विनियमों के अनुसार, वस्तुओं का व्यापार करने वाले और 10,000 यूरो या उससे अधिक के बराबर नकदी स्वीकार करने वाले व्यवसायों को एचएमआरसी के साथ पंजीकरण करना और धन शोधन-रोधी प्रक्रियाओं को लागू करना अनिवार्य है। ऐसे व्यवसायों को उच्च मूल्य वाले डीलर (एचवीडी) के रूप में जाना जाता है।.

आप कल्पना कीजिए कि अगर कोई ड्रग डीलर सोमवार सुबह बैंक जाकर सप्ताहांत की कमाई जमा करने की कोशिश करे, तो बैंक को इसकी भनक लग जाएगी और वह इसकी सूचना दे देगा, बशर्ते रकम अपेक्षाकृत कम न हो। लेकिन अगर अपराधी किसी वैध व्यवसाय से मदद ले लें और वे यह दिखावा करें कि यह पैसा उनके व्यवसाय का है (कुछ कमीशन के बदले!), तो वह व्यवसाय बिना किसी सवाल के पैसा बैंक में जमा कर सकता है।.

उदाहरण के तौर पर, मोबाइल टेलीफोन व्यवसाय को लें, जिसका पिछले कुछ वर्षों से प्रति सप्ताह 10,000 पाउंड का स्थिर कारोबार रहा है, लेकिन अचानक वह प्रति सप्ताह 100,000 पाउंड नकद जमा करने लगता है। बिना किसी स्पष्ट, तर्कसंगत और विश्वसनीय कारण के, इस प्रकार की संदिग्ध गतिविधि की सूचना निश्चित रूप से एनसीए को दी जाएगी।.

मनी लॉन्ड्रिंग का एक कम स्पष्ट उदाहरण यह हो सकता है कि कोई व्यक्ति किसी प्राचीन वस्तुओं की दुकान में आकर 12,000 पाउंड नकद में फर्नीचर का एक टुकड़ा खरीदने की पेशकश करे। पहले के समय में बहुत कम विक्रेता चेक की मांग करते थे! अब एचवीडी को मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिम पर विचार करना होगा और कम से कम इतनी नकद राशि स्वीकार करने से पहले ग्राहक की उचित जांच-पड़ताल करनी होगी। यह व्यक्ति मनी लॉन्डरर हो सकता है जो फिर किसी दूसरी दुकान में जाकर उस प्राचीन वस्तु को 8,000 पाउंड में बेच दे, और इस तरह वह स्पष्ट नुकसान उठाने के लिए पूरी तरह तैयार हो। इस बार अपराधी एक चेक मांगेगा जिसे बाद में किसी बैंक खाते में जमा कर दिया जाएगा, जिससे पैसा वैध प्रतीत होगा।.

इस कानून का उद्देश्य इस प्रकार की गतिविधियों पर रोक लगाना है। विनियमित क्षेत्र में कार्यरत लोगों को किसी भी संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करना अनिवार्य है। साथ ही, केवल स्पष्ट संदिग्ध गतिविधियों की ही रिपोर्ट करना आवश्यक नहीं है। विनियमित क्षेत्र के अधिकांश लोगों के लिए, सरकार ने कानून में न्यूनतम आय की कोई सीमा निर्धारित नहीं की है। इसका अर्थ यह है कि अपराध से प्राप्त बहुत छोटी रकम की भी रिपोर्ट एनसीए को करनी होगी।.

अहमियत कम होना

इस अधिनियम के अंतर्गत 'सूचना देना' नामक एक अपराध भी है। यह तब होता है जब विनियमित क्षेत्र का कोई व्यक्ति किसी संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट होने की जानकारी, उदाहरण के लिए किसी ग्राहक के बारे में, उसी ग्राहक को बता देता है। यदि इस जानकारी से अधिकारियों द्वारा की जा रही किसी भी जांच पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ने की संभावना हो, तो अपराध माना जा सकता है। सूचना देने का अपराध तब भी माना जा सकता है जब विनियमित क्षेत्र का कोई व्यक्ति यह खुलासा करता है कि मनी लॉन्ड्रिंग अपराध के आरोपों की जांच पर विचार किया जा रहा है या जांच चल रही है, और फिर से, यह जानकारी उस जांच पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है। इसलिए, जैसा कि आप समझ सकते हैं, यदि आप किसी लेखाकार या संपत्ति एजेंट से पूछें कि क्या उन्होंने आपके बारे में कोई रिपोर्ट बनाई है, तो वे इस बारे में आपसे बात नहीं कर पाएंगे। यदि वे ऐसा करते हैं, तो वे कानून तोड़ सकते हैं और उन पर जुर्माना या कारावास, या दोनों हो सकते हैं।.

संपर्क सूचना

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