Փողերի լվացում

Գոյություն ունեն խիստ կանոններ՝ փողերի լվացման և հանցագործությունից ստացված եկամուտների դեմ պայքարելու համար։ Այս կանոնները վերաբերում են մարդկանց լայն շրջանակի, և մենք հաշվի ենք առնում, թե ինչպես կարող են ազդվել ձեր կազմակերպության վրա։.

Փողերի լվացում - սահմանում

Մեզանից շատերը փող լվացողներին պատկերացնում են որպես թմրանյութերի ապօրինի շրջանառության կամ ահաբեկչության մեջ ներգրավված հանցագործների կամ Ալ Կապոնեի նման մեկի։ Այնուամենայնիվ, վերջին երկու տասնամյակների ընթացքում օրենսդրությունը զգալիորեն ընդլայնել է այն սահմանումը, ինչը մենք ավանդաբար կարող էինք համարել փողերի լվացում։ Չնայած ընդհանուր սկզբունքները մնում են անփոփոխ. փողերի լվացումը ենթադրում է հանցագործությունից ստացված եկամուտները վերածել ակնհայտորեն «անմեղ» միջոցների, որոնք ակնհայտորեն կապ չունեն իրենց հանցավոր ծագման հետ, պետք է հիշել, որ սահմանումը ներառում է ցանկացած քրեական հանցագործությունից ստացված եկամուտը՝ անկախ գումարի չափից։.

Կանոնները

Օրենսդրական ակտերի հիմնական կետերն են՝

• «Հանցավոր ճանապարհով ստացված եկամուտների մասին» 2002 թվականի օրենքը (Օրենք), որը փոփոխվել է «Ծանր կազմակերպված հանցագործության և ոստիկանության մասին» 2005 թվականի օրենքով, և
• Փողերի լվացման, ահաբեկչության ֆինանսավորման և միջոցների փոխանցման (վճարողի մասին տեղեկատվություն) 2017 թվականի կանոնակարգը՝ փոփոխված տարբերակով (2017 թվականի կանոնակարգը՝ փոփոխված տարբերակով):.

Օրենքը

Առաջին անգամ Օրենքը վերանայեց փողերի լվացումը և փողերի լվացման հանցագործությունները՝ ընդգրկելով ցանկացած հանցագործությունից ստացված եկամուտը (ոչ միայն լուրջ հանցագործությունը) և ստեղծեց մեխանիզմներ հանցագործությունից ստացված եկամուտները հետաքննելու և վերականգնելու համար: Օրենքը նաև վերանայեց և ամրապնդեց շահագրգիռ անձանց կողմից փողերի լվացման կասկածի մասին իմանալու, կասկածելու կամ հիմնավորված հիմքերի մասին հաղորդելու պահանջը: Օրենքի ավելի տեխնիկական տերմիններից մի քանիսի համար տե՛ս ստորև բերված վահանակը:.

2017 թվականի կանոնակարգը (փոփոխված տարբերակով)

2017 թվականի կանոնակարգը սկզբնապես ուժի մեջ է մտել 2017 թվականի հունիսի 26-ին և փոխարինել է 2007 թվականի կանոնակարգին։ Հետագայում դրանք մի քանի անգամ փոփոխվել են, վերջին անգամ՝ Brexit-ի արդյունքում։ Կանոնակարգը պարունակում է օրենսդրությունից տուժածների համար մանրամասն ընթացակարգային պահանջները, սակայն որոշ ոլորտներում, այդ թվում՝ իրական սեփականատերերի և բարձր ռիսկի երրորդ երկրների, թարմացվել է նախորդ տարբերակի համեմատ։.

Հանցագործությունից ստացված եկամուտների մասին օրենք – տեխնիկական տերմիններ

Ո՞վ է բռնվում օրենքի կողմից։

Կարգավորվող ոլորտ

Օրենսդրությունը վերաբերում է այսպես կոչված «կարգավորվող ոլորտի» բոլոր անձանց, որը ներառում է, բայց չի սահմանափակվում հետևյալով

Կարգավորվող ոլորտում գտնվելու հետևանքները

Սահմանման մեջ ընկնող բիզնեսները պարտավոր են մշակել ընթացակարգեր՝ հետևյալի համար

Եթե ​​ձեր բիզնեսը համապատասխանում է սահմանմանը, ապա հնարավոր է, որ ձեր մասնագիտական ​​կամ առևտրային կազմակերպությունից ստացել եք ուղեցույց այն մասին, թե ինչպես են պահանջները ազդում ձեզ և ձեր բիզնեսի վրա: Նրանք, ովքեր դասակարգվում են որպես բարձր արժեք ունեցող դիլերներ, կարող են հետաքրքրված լինել մեր համանուն տեղեկատվական թերթիկով, որը քննարկում է, թե ինչպես են 2017 թվականի կանոնակարգերը (փոփոխված տարբերակով) ազդում բարձր արժեք ունեցող կանխիկ վճարումներ կատարողների կամ ստացողների վրա:.

Հետևանքները կարգավորվող ոլորտի հաճախորդների համար

Ինչպես կարող եք տեսնել վերը նշված ցանկից, օրենսդրությունը ազդում է մասնագետների և այլ բիզնեսների բավականին լայն շրջանակի վրա։ Ազդակիրները պետք է հետևեն օրենքներին, հակառակ դեպքում կարող են ենթարկվել քրեական պատասխանատվության (ինչպես տուգանքների, այնպես էլ հնարավոր ազատազրկման)՝ հակառակ դեպքում։.

Հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն (CDD)

Կանոնակարգերի համաձայն, եթե դուք գործում եք կարգավորվող ոլորտում, դուք պարտավոր եք իրականացնել ՀՊՈՒ ընթացակարգեր ձեր հաճախորդների նկատմամբ: Այս ՀՊՈՒ ընթացակարգերը պետք է իրականացվեն ինչպես նոր, այնպես էլ առկա հաճախորդների համար:.

ՀՊՈՒ միջոցառումները պետք է կիրառվեն նաև ռիսկի նկատմամբ զգայունության հիման վրա՝ առկա հաճախորդների նկատմամբ այլ ժամանակներում։ Սա կարող է ներառել, երբ հաճախորդը պահանջում է այլ ծառայություն կամ երբ հաճախորդի հանգամանքները փոխվում են։ Գործարարները պետք է հաշվի առնեն, թե ինչու է հաճախորդը պահանջում ծառայությունը, ներգրավված ցանկացած այլ կողմերի ինքնությունը և փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ցանկացած հնարավորություն։.

ՀՊԴ-ի նպատակը հաճախորդի ինքնությունը հաստատելն է: Հաճախորդի ինքնությունը հաստատելու համար անհրաժեշտ է անկախ և հուսալի տեղեկատվություն: Ամենաուժեղ ապացույցը տրամադրող փաստաթղթերն են, որոնք տրամադրվել են պետական ​​​​մարմնի կամ գործակալության կամ դատարանի կողմից, ներառյալ «Ընկերությունների տուն» գրասենյակում ներկայացված փաստաթղթերը: Անհատների համար բարձր վարկանիշ ունեցող աղբյուրներից ստացված փաստաթղթերը, որոնք պարունակում են լուսանկարով նույնականացման փաստաթղթեր, օրինակ՝ անձնագրեր և լուսանկարով վարորդական իրավունքներ, ինչպես նաև գրավոր տվյալներ, ստուգման հատկապես հզոր աղբյուր են: 2017 թվականի կանոնակարգերը (փոփոխված) այժմ հստակորեն նշում են, որ էլեկտրոնային ստուգումը կարող է համարվել ապացույցների հուսալի աղբյուր:.

Օրենքը պահանջում է, որ ՀՊԴ-ի ընթացքում ստացված գրառումները պահպանվեն հաճախորդի հետ հարաբերությունների ավարտից հետո հինգ տարի։ Այն նաև պահանջում է, որ հաճախորդները տեղեկացվեն այն մասին, թե ինչպես են մշակվելու իրենց անձնական տվյալները և ով է տվյալների վերահսկիչը (տվյալների պաշտպանության կանոնների համաձայն գրանցված կազմակերպության/անձի անվանումը):.

Ուժեղացված ուսումնասիրություն (EDD)

EDD-ն և շարունակական մոնիթորինգը պետք է կիրառվեն հետևյալ դեպքերում՝

• փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկը գնահատվում է բարձր
• հաճախորդը կամ գործարքի կողմը, որին նրանք մասնակցում են, գտնվում է բարձր ռիսկային երրորդ երկրում,
• հաճախորդը քաղաքականապես ազդեցիկ անձ է կամ նրա ընտանիքի անդամ/հայտնի մտերիմ գործընկեր (սա այժմ ներառում է նաև Մեծ Բրիտանիայի քաղաքականապես ազդեցիկ անձանց):
• տրամադրվել են կեղծ կամ գողացված անձը հաստատող փաստաթղթեր կամ տեղեկություններ, և դեռևս կա հաճախորդի անունից գործելու մտադրություն։
• գործարքը բարդ է կամ անսովոր մեծ, կամ ունի անսովոր ձև, կամ չկա որևէ ակնհայտ իրավական կամ տնտեսական նպատակ,
• իր բնույթով կա փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման ավելի բարձր ռիսկ
• կա «թղթակցային հարաբերություններ» մեկ այլ վարկային կամ ֆինանսական հաստատության հետ։.

Այս հանգամանքներում սովորական պատշաճ ուսումնասիրության համար կիրառվող ընթացակարգերից բացի, պահանջվում են լրացուցիչ ընթացակարգեր։.

Վերոնշյալ ցանկը փոփոխվել է 2017 թվականի կանոնակարգերում (փոփոխված տարբերակով)՝ ավելի հստակ սահմանելու համար, թե ինչ է նշանակում բարձր ռիսկի երրորդ երկրում հիմնադրված լինելը և ընդլայնելու շրջանակը՝ ներառելով գործարքի ցանկացած այլ կողմ: EDD-ն առաջացնող գործարքների վերաբերյալ ձևակերպումը նույնպես փոփոխվել է՝ վերաբերելով բարդ կամ անսովոր մեծ ծավալի, այլ ոչ թե բարդ և անսովոր մեծ ծավալի, և նմանապես անսովոր ձևաչափով և առանց ակնհայտ իրավական նպատակի փոխվել է կամ-ի: Բացի այդ, ինտերնետի կամ այլ հեռակա գործարքների օգտագործման աճին զուգընթաց, հաճախորդի հետ անձամբ չհանդիպելու դեպքում EDD կիրառելու պահանջը հանվել է, եթե ինքնության էլեկտրոնային ստուգումը հաջողությամբ իրականացվել է:.

Հաշվետվություն

Ինչպես նշվեց վերևում, փողերի լվացման սահմանումը ներառում է ցանկացած հանցագործությունից ստացված եկամուտը: Կարգավորվող ոլորտի ներկայացուցիչները պարտավոր են հայտնել այն մասին, որ անձը զբաղվում է փողերի լվացմամբ, այսինքն՝ կատարել է քրեական հանցագործություն և օգուտ է ստացել այդ հանցագործությունից ստացված եկամուտներից, իմանալով կամ կասկածելով իր գիտելիքները կամ կասկածները (կամ եթե նրանք ունեն բավարար հիմքեր իմանալու կամ կասկածելու), որ անձը զբաղվում է փողերի լվացմամբ, այսինքն՝ կատարել է քրեական հանցագործություն և օգուտ է ստացել այդ հանցագործությունից ստացված եկամուտներից: Այս հաղորդագրությունները պետք է ներկայացվեն համաձայնեցված ներքին ընթացակարգերի համաձայն, նախ՝ Հանցագործության դեմ պայքարի ազգային գործակալությանը (ՀԴԳ), որը պետք է որոշի՝ փոխանցե՞լ հաղորդումը Ազգային հանցագործության դեմ պայքարի գործակալությանը (ՀԴԳ):.

MLNO-ի պաշտպանություններն են՝

• հիմնավորված արդարացում (կարող են ընդունվել այնպիսի պատճառներ, ինչպիսիք են հարկադրանքը և անվտանգությանը սպառնացող վտանգը, չնայած այս ոլորտում քիչ նախադեպային իրավունք կա):
• նրանք հետևեցին ԱՄՆ գանձապետարանի կողմից հաստատված ուղեցույցին։.

Դատարանները պետք է հաշվի առնեն նման ուղեցույցը։.

Ազգային հանցագործության գործակալություն (NCA)

NCA-ն Մեծ Բրիտանիայի հանցագործության դեմ պայքարի գործակալություն է՝ ազգային և միջազգային ազդեցություն ունեցող, ինչպես նաև այլ իրավապահ մարմինների հետ համագործակցելու մանդատով և լիազորություններով՝ օրենքի ողջ ծանրությունը գործադրելու և լուրջ և կազմակերպված հանցագործությունները նվազեցնելու համար: NCA-ի դերի մի մասն է վերլուծել կարգավորվող ոլորտի ներկայացուցիչներից ստացված կասկածելի գործունեության մասին հաղորդագրությունները (SAR) և այնուհետև այդ տեղեկատվությունը տարածել համապատասխան իրավապահ մարմնին:.

Կանոնակարգերը պահանջում են, որ կարգավորվող ոլորտի ներկայացուցիչները փողերի լվացման բոլոր կասկածների մասին հայտնեն Ազգային վիճակագրական ծառայությանը (NCA): Համակարգող մարմնի դերում հանդես գալով՝ Ազգային վիճակագրական ծառայությունը (NCA) տեղեկատվություն է հավաքում մի շարք տարբեր աղբյուրներից: Սա կարող է պատկերացում կազմել որոշակի անձի հանցավոր գործունեության մասին, որը ակնհայտ է դառնում միայն ամբողջական դիտարկման դեպքում: Այս տեղեկատվությունը կարող է փոխանցվել համապատասխան մարմիններին՝ գործողություններ ձեռնարկելու համար: Ազգային վիճակագրական ծառայության գործունեության վերաբերյալ ավելի մանրամասն տեղեկություններ կարող եք գտնել նրանց կայքում՝ www.nationalcrimeagency.gov.uk:

Ձեր բիզնեսը խոցելի՞ է։

Հանցագործները անընդհատ փնտրում են նոր կապեր՝ փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման հարցում օգնելու համար: Բիզնեսի որոշակի տեսակներ ավելի խոցելի են, քան մյուսները: Օրինակ, ցանկացած բիզնես, որն օգտագործում կամ ստանում է զգալի քանակությամբ կանխիկ, կարող է հատկապես գրավիչ լինել: Դրան հակազդելու համար կանոնակարգերը պահանջում են, որ ապրանքներով զբաղվող և 10,000 եվրո կամ ավելի կանխիկ գումար ընդունող բիզնեսները գրանցվեն HMRC-ում և ներդնեն փողերի լվացման դեմ պայքարի ընթացակարգեր: Նման բիզնեսները հայտնի են որպես բարձր արժեքի դիլերներ (HVD):.

Կարող եք պատկերացնել, որ եթե թմրանյութերի վաճառողը երկուշաբթի առավոտյան գնա բանկ և փորձի մուծել շաբաթավերջի եկամուտը, բանկը կնկատի դա և կհայտնի դրա մասին, եթե գումարը համեմատաբար փոքր չէ։ Եթե հանցագործները կարողանան գտնել օրինական բիզնես, որը կօգնի նրանց՝ վերցնելով կանխիկը և ձևացնելով, թե դա ընկերության գումարն է, որը մուծվում է (որոշակի գումարի դիմաց), ապա այդ բիզնեսը կարող է կանխիկը դնել բանկ՝ առանց որևէ հարցի։.

Վերցնենք, օրինակ, բջջային հեռախոսների բիզնեսը, որը վերջին մի քանի տարիների ընթացքում ունեցել է շաբաթական 10,000 ֆունտ ստեռլինգի բավականին կայուն շրջանառություն, բայց հանկարծ սկսում է ամեն շաբաթ 100,000 ֆունտ ստեռլինգ կանխիկ գումար կուտակել։ Առանց հստակ, ռացիոնալ և հավաստի բացատրության, այս տեսակի կասկածելի գործունեության մասին հստակորեն կհաղորդվեր Ազգային անվտանգության վարչությունը (NCA):.

Հնարավոր փողերի լվացման ավելի քիչ ակնհայտ օրինակ կարող է լինել այն դեպքը, երբ անձը մտնում է հնաոճ իրերի խանութ և առաջարկում է գնել կահույքի մի կտոր 12,000 ֆունտ ստեռլինգով կանխիկ: Անցյալում շատ վաճառողներ չէին պնդի չեկի վրա: Այժմ HVD-ն պետք է հաշվի առնի փողերի լվացման ռիսկը և, որպես նվազագույն, իրականացնի հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն՝ նման կանխիկ գումար ընդունելուց առաջ: Այս անձը կարող է լինել փողերի լվացող, որը հետո գնում է մեկ այլ խանութ և վաճառում հնաոճ իրը, ասենք, 8,000 ֆունտ ստեռլինգով՝ լիովին պատրաստ լինելով կրել ակնհայտ կորուստը: Այս անգամ հանցագործը խնդրում է չեկ, որը կարող է անմեղորեն վճարվել բանկային հաշվին, ինչը փողը դարձնում է օրինական տեսք ունեցող:.

Օրենսդրությունը նպատակ ունի դադարեցնել այս տեսակի գործունեությունը: Կարգավորվող ոլորտի ներկայացուցիչները պարտավոր են հաղորդել ցանկացած գործարքի մասին, որի վերաբերյալ կասկածներ ունեն: Բացի այդ, պետք է հաղորդել ոչ միայն կասկածելի գործունեության ավելի ակնհայտ օրինակների մասին: Կարգավորվող գործունեության մեծ մասի համար կառավարությունը պնդել է, որ օրենսդրությամբ նվազագույն սահմանափակումներ չկան: Սա նշանակում է, որ հանցագործությունից ստացված շատ փոքր եկամուտները պետք է հաղորդվեն Ազգային անվտանգության մարմնին:.

Սկսում է

Օրենքի համաձայն՝ կա նաև «տեղեկատվության տրամադրում» անունով հայտնի հանցագործություն։ Սա այն է, ինչ կպատահի, եթե կարգավորվող ոլորտի անձը բացահայտի, որ կասկածելի գործունեության մասին հաղորդում է ներկայացվել, օրինակ՝ հաճախորդի վերաբերյալ, այդ հաճախորդին։ Եթե այս բացահայտումը կարող է վնասել իշխանությունների կողմից իրականացվող ցանկացած հետաքննության, ապա կարող է կատարվել հանցագործություն։ Տեղեկատվության տրամադրման հանցագործություն կարող է կատարվել նաև այն դեպքում, երբ կարգավորվող ոլորտի անձը բացահայտում է, որ նախատեսվում կամ իրականացվում է փողերի լվացման հանցագործության մեղադրանքների վերաբերյալ հետաքննություն, և կրկին, որ այս բացահայտումը կարող է վնասել այդ հետաքննությանը։ Հետևաբար, ինչպես կարող եք պատկերացնել, եթե դուք հարցնեք հաշվապահին կամ անշարժ գույքի գործակալին, թե արդյոք նրանք որևէ հաղորդում են ներկայացրել ձեր մասին, նրանք ընդհանրապես չեն կարողանա քննարկել դա ձեզ հետ։ Եթե նրանք դա անեն, նրանք կարող են խախտել օրենքը և կարող են ենթարկվել տուգանքի կամ ազատազրկման, կամ երկուսին էլ։.

ՀԵՏԱԴԱՐՁ ՏՎՅԱԼՆԵՐ

Էլ․ հասցե՝ info@facadecreations.co.uk

Տ: +44 (0) 116 289 3343