事業の資金調達は、経営における最も基本的な側面です。適切な資金調達を行うことで、健全な事業運営、プラスのキャッシュフロー、そして最終的には収益性の高い企業へと発展することができます。資金調達は、事業の発展段階のどの段階でも行うことができます。事業開始時には、立ち上げ資金が必要となり、その後は事業拡大のための資金も必要となります。
資金調達は様々な方法から可能です。中には、より一般的でよく知られている方法もありますが、そうでない方法もあります。以下は、皆様にご利用いただける資金調達方法の一部であり、私たちがサポートできるものです。
銀行融資と当座貸越
資金調達をする際に、ほとんどの人がまず思い浮かべるのは、自分の銀行です。銀行はこの市場で非常に活発に活動しており、融資可能な企業を探しています。資金調達には2つの方法がありますが、特に中小企業やスタートアップ企業の場合、銀行は正式な融資よりも、当座貸越や限度額の拡大を優先する傾向があります。当座貸越は非常に柔軟な資金調達方法であり、事業の収益が良好であれば、正式な融資よりも早く返済できます。当座貸越を利用している間に投資の機会が生まれた場合、当座貸越枠を拡大してプロジェクト資金に充当することも可能です。
多くの企業は、固定期間ローンのメリットを高く評価しています。ローンの定期的な返済によってキャッシュフローの予測と予算策定がより確実になるという安心感があるからです。また、固定期間ローンであれば、銀行がローン期間全体を通してより積極的に事業に関わってくれると感じています。当座貸越を利用することは可能ですが、ローンの返済が滞らない限り、銀行は融資を停止することはできません。
少額融資の場合、担保は不要の場合が多いですが、より多額の融資が必要な場合は、銀行は必ず何らかの担保を求めます。事業主が自宅を担保に提供することは一般的ですが、リスクを回避したい借り手はそうしたくないと考えるかもしれません。自宅を担保に提供する場合は、共同所有者と相談し、状況と起こり得る結果を十分に理解してもらう必要があります。
貯蓄と友人
新しいビジネスを始める際、初期投資資金は個人の貯蓄から捻出されることがよくあります。また、起業家が親族や友人に資金援助を頼む傾向も広く見られます。彼らには、失っても構わない金額のみを投資すべきであることを明確に伝えましょう。事業計画書を見せ、じっくり考える時間を与えましょう。もし彼らがあなたのビジネスに投資を決定した場合、契約条件は必ず書面で残しておきましょう。
株式の発行
企業に資金を投入するもう一つの方法は、株式の発行です。これは事業資金の増加に常に役立つだけでなく、会社のバランスシートの強化にも役立ちます。しかし、新株の引受に必要な資金をどこから調達するかを検討する必要があります。事業の元の所有者がこれらの株式の引受を希望する場合、前述の方法と同様の方法で資金を借り入れる必要があるかもしれません。しかし、通常、このような立場にある株主は、借り入れ可能な資金が限られていることがよくあります。そのため、第三者に株式を買わせる必要があるかもしれません。これは、事業運営に対する支配権または影響力のいずれかを失うことを意味する場合があります。このような状況での株式発行は、非常に難しい決断となる可能性があります。
ベンチャーキャピタル
ベンチャーキャピタルに資金調達を依頼するということは、新株発行も意味します。こうした機関に投資するメリットは、事業に投入できる資本の規模です。投資額が大きいため、彼らはあなたの会社の取締役会への参加を希望するでしょう。また、彼らはビジネスの専門知識を提供し、あなたの事業強化に貢献してくれるでしょう。ただし、必然的に成長と利益に対するプレッシャーも加わるでしょう。
より小規模なケースでは、政府は起業家が成長中の事業に投資するための税制優遇措置を複数導入しています。現在利用可能なスキームは、企業投資スキーム（EIS）、シード企業投資スキーム（SEIS）、ベンチャーキャピタルトラスト（VCT）と呼ばれています。これらの分野に関する詳細は、別途ファクトシートをご覧ください。
SEISは、小規模でアーリーステージの企業がエクイティファイナンスを調達できるよう支援するために設計されており、これらの企業の新株を購入する個人投資家に幅広い税制優遇措置を提供しています。これは、高リスクの小規模企業への投資家に税制優遇措置を提供するEISを補完するものです。SEISは、アーリーステージの企業が投資誘致において直面する特有の困難を認識し、EISよりも高い税率で税制優遇措置を提供することで、その実現を目指しています。
利益剰余金および引出金
企業の健全性は最終的にはその企業のキャッシュフローに左右されるため、経営者がより多くの流動性を確保したい場合、個人的なニーズのために事業から引き出す金額を見直す必要がある場合があります。そうすることで、事業で得た追加資金を将来の使用のために留保することができます。
その他の資金源
その他の資金調達源としては、以下のようなものが考えられます。
- 因数分解
- ファクタリングは、顧客がまだ支払っていない請求書を担保に資金調達を行うサービスです。通常、請求書金額の最大85%を即時に受け取り、残額（手数料を差し引いた金額）を顧客の支払い時に受け取ることができます。
- 分割払い（HP）
- これは設備購入の資金調達に使用されます。事業主が設備を購入しますが、元金と利息の支払いは合意された期間にわたって分割されます。
- リース
- これは、所有する必要のない機器の資金調達方法です。多くの場合、自動車ローンに利用されます。機器は所有するのではなくレンタルされ、レンタル料は数年にわたって分割されます。契約の一部としてメンテナンス費用を固定するオプション（契約リース）もあります。
マッチング
あなたが求めている資金とその資金の使用目的を一致させることは理にかなっています。
| ファイナンス | 目的 |
|---|---|
| 運転資本 | 当座貸越またはファクタリング |
| 装備と車両 | 固定期間ローン、HP、リース |
| 財産 | 長期住宅ローン |
| 開発/スタートアップ | 投資金融 |
