Личная несостоятельность – банкротство
Это формальная юридическая процедура, в рамках которой физические лица решают проблему долгов, которые они не в состоянии погасить. Процедура банкротства гарантирует, что активы физического лица будут разделены между теми, кому они должны деньги (кредиторами). Это способ начать новую жизнь, освободившись от обременительных долгов, но эта процедура влияет на ваш кредитный рейтинг в течение шести лет после вынесения решения.
Объявить себя банкротом можно, но кредиторы также могут подать заявление о признании банкротом и физического лица, задолжавшего им деньги.
После объявления банкротства назначается официальный управляющий (или специалист по вопросам несостоятельности), который берет под контроль активы лица, и его называют «конкурсным управляющим». Закон обязывает его сотрудничать с управляющим в упорядоченном распоряжении вашими активами. Все активы, по сути, передаются управляющему, но вам будет разрешено сохранить предметы, необходимые для работы, а также предметы домашнего обихода, такие как мебель и одежда. Банкротство приводит к замораживанию ваших банковских счетов. Открыть новый счет после объявления банкротства возможно, но вы должны сообщить банку или строительному обществу о том, что вы банкрот.
Если вы являетесь собственником жилья, его можно продать для погашения долгов перед кредиторами, хотя существуют гарантии, если с вами проживает партнер или дети. Управляющий также может продать ваш автомобиль, но может «освободить» его от взыскания, если это необходимо для работы или семейных обстоятельств.
А если я работаю на себя?
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, ваш бизнес будет закрыт, а все активы предприятия будут переданы в распоряжение доверительного управляющего. Вы можете возобновить торговлю, но вам необходимо будет соблюдать ряд строгих требований.
Сколько мне придётся заплатить?
Управляющий по делам о банкротстве реализует ваши активы в интересах кредиторов, но, если вы можете себе это позволить, управляющий может потребовать от вас вносить платежи по долгам из вашего дохода в течение до трех лет. Существует процедура определения соответствующего уровня взносов в зависимости от ваших доходов и расходов.
Когда заканчивается процедура банкротства?
Освобождение от обязательств по банкротству обычно происходит через 12 месяцев, но этот срок может быть продлен, если вы не будете сотрудничать со своим управляющим.
Есть ли другие варианты?
Да, такие варианты существуют, поэтому важно как можно раньше обратиться за профессиональной консультацией по поводу наиболее подходящего плана действий. Существуют альтернативы банкротству, которые могут быть предпочтительнее:
Индивидуальное добровольное соглашение (ИВС)
Соглашение об урегулировании всех или части ваших долгов, которое может включать регулярные платежи или единовременные выплаты. Это формальное соглашение, администрируемое специалистом по вопросам несостоятельности, которое может быть довольно обременительным, но по сути предотвращает действия кредиторов против вас и позволяет избежать банкротства. Однако несоблюдение условий соглашения в конечном итоге все равно может привести к банкротству.
план управления долгом
Соглашение, заключаемое через компанию по управлению долгами, которое будет собирать с вас взносы и распределять их между вашими кредиторами. Этот тип соглашения доступен только для необеспеченных займов.
распоряжение об освобождении от долгов
Эта процедура доступна в случаях, когда задолженность составляет менее 30 000 фунтов стерлингов, и когда у вас незначительный свободный доход или активы, которые можно реализовать. Данный вариант имеет аналогичные ограничения, как и банкротство.
Корпоративная несостоятельность
Компания считается неплатежеспособной, если она не в состоянии погашать свои долги по мере наступления срока их погашения или если ее обязательства превышают активы. Существует ряд юридических процедур для решения проблемы неплатежеспособности компании, но основным путем является ее ликвидация. Кредиторы могут обратиться в суд для взыскания причитающихся им сумм, что может привести к подаче заявления о ликвидации компании, если эти долги остаются неоплаченными. Директора компании также могут сами подать заявление о ликвидации компании.
Если компания подлежит ликвидации, она прекращает свою деятельность и в конечном итоге исключается из реестра компаний и перестает существовать. Назначается управляющий по делам о банкротстве, который выступает в качестве ликвидатора, что включает в себя реализацию активов компании, урегулирование любых нерешенных юридических вопросов, а также распределение имеющихся средств между кредиторами.
Закон о корпоративной несостоятельности и управлении 2020 года
Закон ввел ряд временных мер, срок действия которых истек в марте 2022 года, однако он также внес некоторые постоянные изменения в процедуру банкротства. К ним относится мораторий для компаний, в рамках которого при определенных обстоятельствах компании предоставляется установленная законом отсрочка на 20 дней, в течение которой директора сохраняют контроль и могут рассматривать варианты реструктуризации без давления со стороны кредиторов. При определенных обстоятельствах и с одобрения суда этот срок может быть продлен до 40 дней. Мораторий контролируется специалистом по банкротству, но ответственность за повседневное управление компанией остается за директорами. Введение моратория является важным изменением в законодательстве о банкротстве в Великобритании, приближающим его к культуре спасения компаний, наблюдаемой в США.
В какие обязанности я вхожу как директор?
Ликвидатор назначается судом для ликвидации компании. В обязанности ликвидатора входит выяснение причин неплатежеспособности компании, и он попросит вас предоставить документы компании и другую информацию об обстоятельствах, приведших к ликвидации компании. После назначения ликвидатора вы будете освобождены от своих обязанностей директора, но будете обязаны продолжать сотрудничать с ним в соответствии с законом.
Что произойдет со мной после ликвидации компании в связи с неплатежеспособностью?
Ликвидатор рассмотрит вопрос о том, не стало ли банкротство результатом действий директоров, которые считаются недостойными и способствовали краху бизнеса. В этом случае может быть подан иск о дисквалификации, которая в наиболее серьезных случаях запрещает занимать должность директора компании на срок до 15 лет.
Могу ли я нести личную ответственность за долги компании?
В законодательстве Великобритании о банкротстве предусмотрены положения о «неправомерной торговой деятельности», что означает, что вы потенциально можете нести личную ответственность за часть долгов компании. Это происходит, если вы позволили компании продолжать торговую деятельность после того, как стало очевидно, что избежать ликвидации в связи с банкротством невозможно, и не предприняли никаких действий для минимизации убытков, понесенных кредиторами.
Есть ли другие варианты?
Да, такие варианты существуют, поэтому важно как можно раньше обратиться за профессиональной консультацией, чтобы выбрать наиболее подходящий план действий. Доступны следующие варианты:
Добровольное соглашение компании (CVA)
Обязывающее соглашение, контролируемое управляющим по делам о банкротстве, которое предусматривает выплату всех или части долгов компании в течение определенного периода времени. Для этого требуется согласие не менее 75% кредиторов. Однако это означает, что компания может продолжать свою деятельность во время действия соглашения о реструктуризации долга и после него, но несоблюдение условий соглашения может в конечном итоге привести к ликвидации компании.
Администрация
По сути, этот процесс передает контроль над компанией управляющему по делам о банкротстве, администратору, что препятствует кредиторам предпринимать юридические действия для взыскания долгов. Роль администратора заключается в определении потенциальных способов сделать компанию снова прибыльной или получить больше средств, чем просто ликвидировать компанию. Например, может быть возможность продать бизнес как действующее предприятие.
