Начиная новый бизнес, вы, несомненно, осознаете необходимость страхования. Оно может обеспечить компенсацию и душевное спокойствие в случае возникновения проблем, но также может представлять собой значительные затраты.
В этом информационном листке мы рассмотрим различные виды страхования, которые вам следует учесть.
Обязательное страхование
- Ответственность работодателя
- Страхование ответственности работодателя является обязательным для защиты ваших сотрудников. По закону вы должны иметь страховое покрытие в размере не менее 5 миллионов фунтов стерлингов, и оно должно быть предоставлено уполномоченным страховщиком, хотя большинство полисов сейчас предусматривают минимальное покрытие в 10 миллионов фунтов стерлингов. Вы должны вывесить страховой полис на рабочем месте. Если ваша компания не является обществом с ограниченной ответственностью, и вы являетесь единственным сотрудником или нанимаете только близких членов семьи, вам не требуется обязательное страхование ответственности работодателя. Общества с ограниченной ответственностью, имеющие только одного сотрудника, и этот сотрудник также владеет 50% или более акций компании, также освобождены от обязательного страхования ответственности работодателя.
- Ответственность за причинение вреда транспортным средствам
- Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств также является обязательным и должно включать страхование ответственности перед третьими лицами: это минимальный уровень, установленный законом.
Дополнительное страхование
Другие категории страхования являются необязательными, и решение о необходимости страхового покрытия по той или иной категории будет зависеть от характера вашей деятельности и оценки рисков.
- Гражданская ответственность
- Хотя это строго говоря не является обязательным, вы почти наверняка почувствуете необходимость в страховании по этой категории. Оно покрывает претензии о возмещении ущерба третьим лицам.
- Свойство
- Вы можете рассмотреть возможность ограничения страхового покрытия конкретными рисками, такими как пожар и наводнение, или предоставления более общего страхового покрытия. Учитывайте уровень страхового покрытия, необходимого для помещения (если вы являетесь собственником здания), оборудования и товаров. Если вы арендуете помещение, убедитесь, что у арендодателя есть соответствующее страховое покрытие.
- Кража
- Если ваш бизнес не связан с дорогостоящим оборудованием, то, возможно, вам стоит отказаться от этого варианта, по крайней мере, на начальном этапе. Если же вы всё же решите обеспечить страхование от кражи, то страховщик потребует разумного минимального уровня защиты.
- Профессиональная ответственность
- Это, скорее всего, потребуется только в том случае, если вы даете советы, которые могут повлечь за собой вашу ответственность. Это защищает от любых убытков, понесенных вашими клиентами в результате небрежных консультаций. В некоторых профессиях это является обязательным — например, в юриспруденции, бухгалтерском учете и финансовых услугах. Однако это распространено и в других секторах, таких как компьютерное консультирование и издательское дело.
- Перерыв в работе предприятия
- Это покрывает компенсацию упущенной прибыли и дополнительных расходов в случае сбоя в работе вашего бизнеса, например, из-за пожара. Такое страхование также называют страхованием «косвенных убытков».
- Ключевой человек
- Малый бизнес часто зависит от ключевых сотрудников. Что произойдет, если они серьезно заболеют или умрут? Нужно ли вам позаботиться о страховом покрытии на случай такой ситуации?
- Специализированное страхование
- Существует множество различных страховых полисов, охватывающих широкий спектр специализированных ситуаций – например, страхование инженерных оборудования и компьютерных систем.
Работа из дома
Если вы планируете начать свой новый бизнес из дома, не стоит полагать, что вашей обычной страховки на дом будет достаточно. Она, как правило, не покрывает риски, связанные с бизнесом. Можно оформить специальные полисы для работы из дома.
Сравнение предложений
Возможно, это звучит очевидно, но важно сравнить предложения разных компаний, чтобы найти наиболее выгодный вариант. Следует получить несколько предложений и всегда остерегаться дешевых вариантов. Личная рекомендация может стать лучшим способом принять решение.
Уровень покрытия
Возможно, это звучит очевидно, но слишком большое страховое покрытие негативно скажется на вашем денежном потоке, а слишком малое — может привести к катастрофическим последствиям.
Оцените необходимый вам уровень страхового покрытия. В случае зданий и оборудования убедитесь, что вы застрахованы на полную стоимость их замены.
Если по какому-либо страховому полису предусмотрена франшиза, убедитесь, что она установлена на разумном уровне.
