Финансирование вашего бизнеса — это важнейший аспект его управления. Правильно организованное финансирование обеспечит вам здоровый бизнес, положительный денежный поток и, в конечном итоге, прибыльное предприятие. Финансирование может осуществляться на любом этапе развития бизнеса. На начальном этапе вам потребуется финансирование для запуска, а позже — для расширения.
Финансирование можно получить из множества различных источников. Некоторые из них более очевидны и известны, чем другие. Ниже перечислены лишь некоторые из доступных вам способов финансирования, в которых мы можем вам помочь.
Банковские кредиты и овердрафты
Первым делом, когда большинство людей пытаются получить финансирование, они обращаются в свой банк. Банки очень активны на этом рынке и ищут предприятия, которым могут предоставить кредиты. Из двух способов предоставления финансирования банки, особенно в случае малых предприятий и стартапов, неизменно предпочитают предоставить овердрафт или увеличить лимит кредита, а не выдавать официальный кредит. Овердрафт — это очень гибкая форма финансирования, которая при наличии стабильного дохода вашего бизнеса может быть погашена быстрее, чем официальный кредит. Если в период использования овердрафта возникнет инвестиционная возможность, вы можете рассмотреть возможность расширения условий овердрафта для финансирования проекта.
Многие предприятия ценят преимущества кредита с фиксированным сроком погашения. Их успокаивает осознание того, что регулярные платежи по кредиту делают прогнозирование денежных потоков и составление бюджета более точными. Они также считают, что при наличии кредита на определенный срок банк более заинтересован в их бизнесе на протяжении всего срока действия кредита. Овердрафт можно запросить, но, если вы не допускаете просрочек по платежам, банк не сможет лишить вас финансирования.
Для многих небольших кредитов залог не требуется, но если необходимы более значительные суммы, банк обязательно запросит какое-либо обеспечение. Часто владельцы бизнеса предлагают в качестве залога свои дома, хотя более осторожные заемщики могут предпочесть этого не делать. Любой, кто предлагает свой дом в качестве залога, должен проконсультироваться с совладельцами, чтобы они были полностью осведомлены о ситуации и возможных последствиях.
Сбережения и друзья
При запуске нового бизнеса очень часто первоначальные инвестиции поступают из личных сбережений. Также широко распространена практика обращения к родственникам и друзьям за финансовой помощью. Необходимо четко дать им понять, что они должны инвестировать только те суммы, которые могут позволить себе потерять. Покажите им свой бизнес-план и дайте время на обдумывание. Если они решат инвестировать в ваш бизнес, всегда оформляйте условия соглашения в письменном виде.
Выпуск акций
Еще один способ привлечения средств в корпоративный бизнес — это выпуск дополнительных акций. Это всегда желанное пополнение фондов компании, а также полезное укрепление ее баланса. Однако необходимо учитывать источники финансирования для подписки на новые акции. Если первоначальный владелец бизнеса желает подписаться на эти акции, ему, возможно, придется взять кредит, как это обсуждалось ранее. Как правило, акционеры в такой ситуации часто находятся на пределе своих возможностей по заимствованию средств. Поэтому может потребоваться привлечение третьей стороны для выкупа этих акций. Это может означать потерю контроля или влияния на управление бизнесом. Выпуск акций в такой ситуации может быть очень сложным решением.
Венчурный капитал
Обращение к венчурным фондам за финансированием также подразумевает выпуск новых акций. Преимущество таких учреждений заключается в объеме капитала, который они могут вложить в бизнес. Учитывая размер их инвестиций, можно ожидать, что они захотят получить место в вашем совете директоров. Они также предоставят свой опыт в бизнесе, что поможет укрепить вашу компанию, хотя это неизбежно повлечет за собой дополнительное давление в плане роста и прибыли.
В меньшем масштабе правительство ввело различные схемы налоговой оптимизации для предпринимателей, желающих инвестировать в развивающиеся предприятия. В настоящее время доступны следующие схемы: Схема инвестиций в предприятия (EIS), Схема инвестиций в стартапы (SEIS) и Венчурные инвестиционные фонды (VCT). У нас есть отдельные информационные листы с подробной информацией по этим направлениям.
Программа SEIS призвана помочь малым компаниям на ранних стадиях развития привлечь акционерный капитал, предлагая ряд налоговых льгот индивидуальным инвесторам, приобретающим новые акции этих компаний. Она дополняет программу EIS, которая предлагает налоговые льготы инвесторам в более рискованные малые компании. Программа SEIS призвана учитывать особые трудности, с которыми сталкиваются компании на самых ранних стадиях при привлечении инвестиций, предлагая налоговые льготы по более высокой ставке, чем та, которая предлагается в рамках программы EIS.
Нераспределенная прибыль и изъятия средств
Поскольку благополучие бизнеса в конечном итоге связано с его денежным потоком, если владелец хочет увеличить ликвидность, иногда необходимо пересмотреть сумму денег, которую он снимает с бизнеса на личные нужды. Таким образом, дополнительные средства, заработанные бизнесом, могут быть сохранены для использования в будущем.
Другие источники финансирования
Другие возможные источники финансирования описаны ниже:
- Факторинг
- Факторинг предоставляет вам финансирование под залог неоплаченных клиентами счетов-фактур. Как правило, вы можете получить до 85% от суммы счета-фактуры немедленно, а остаток (за вычетом комиссий) — после оплаты клиентом.
- Покупка в рассрочку (HP)
- Эти средства используются для финансирования приобретения оборудования. Ваша компания покупает оборудование, но платежи по основному долгу и процентам распределяются на согласованный период.
- Аренда
- Это метод финансирования оборудования, которым не обязательно владеть. Часто используется для финансирования транспортных средств. Оборудование арендуется, а не приобретается в собственность, а арендные платежи распределяются на несколько лет. Также может быть предусмотрена возможность фиксации расходов на техническое обслуживание в рамках договора (лизинг).
Соответствие
Разумно соотносить запрашиваемое финансирование с целью его использования.
| Финансы | Цель |
|---|---|
| Оборотный капитал | Овердрафт или факторинг |
| Оборудование и транспортные средства | Кредит на фиксированный срок, кредит в рассрочку или лизинг |
| Свойство | Долгосрочная ипотека |
| Разработка/стартап | Инвестиционное финансирование |
