ذاتی دیوالیہ پن - دیوالیہ پن
یہ ایک باقاعدہ قانونی عمل ہے جس کے ذریعے افراد ان قرضوں سے نمٹتے ہیں جو وہ ادا کرنے سے قاصر ہیں۔ دیوالیہ پن کا عمل اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ فرد کے اثاثوں کو ان لوگوں میں تقسیم کیا جائے جن پر رقم واجب الادا ہے (قرض دہندگان)۔ یہ بھاری قرضوں سے آزاد ایک نئی شروعات کرنے کا ایک طریقہ ہے، لیکن اس عمل کا آرڈر ہونے کے بعد چھ سال تک آپ کی کریڈٹ ریٹنگ پر اثر پڑتا ہے۔.
اپنے آپ کو دیوالیہ قرار دینا ممکن ہے، لیکن قرض دہندگان کسی ایسے فرد کو بھی دیوالیہ بنانے کے لیے درخواست دے سکتے ہیں جس پر ان کا قرض واجب الادا ہو۔.
ایک بار دیوالیہ قرار دیے جانے کے بعد سرکاری وصول کنندہ (یا دیوالیہ پن پریکٹیشنر) کو فرد کے اثاثوں کا کنٹرول سنبھالنے کے لیے مقرر کیا جاتا ہے اور انہیں 'دیوالیہ پن میں ٹرسٹی' کہا جاتا ہے۔ اپنے اثاثوں کو منظم طریقے سے ضائع کرنے میں ان کے ساتھ تعاون کرنا ایک قانونی تقاضا ہے۔ تمام اثاثے لازمی طور پر ٹرسٹی کو منتقل کیے جاتے ہیں، لیکن آپ کو وہ چیزیں رکھنے کی اجازت ہوگی جو کام کے لیے ضروری ہیں اور روزمرہ کی گھریلو اشیاء جیسے فرنیچر اور کپڑے۔ دیوالیہ پن کا اثر آپ کے بینک اکاؤنٹس کو منجمد کرنا ہے۔ دیوالیہ ہونے کی تاریخ کے بعد نیا اکاؤنٹ کھولنا ممکن ہے، لیکن آپ کو بینک یا بلڈنگ سوسائٹی کو بتانا چاہیے کہ آپ دیوالیہ ہیں۔.
اگر آپ اپنے گھر کے مالک ہیں تو یہ آپ کے قرض دہندگان کو ادا کرنے کے لیے فروخت کیا جا سکتا ہے حالانکہ اگر آپ کا کوئی ساتھی یا بچے آپ کے ساتھ رہتے ہیں تو تحفظات موجود ہیں۔ ایک ٹرسٹی آپ کی موٹر گاڑی بھی بیچ سکتا ہے لیکن اگر کام یا خاندانی حالات کے لیے ضروری سمجھا جائے تو اسے 'چھوٹ' دے سکتا ہے۔.
اگر میں خود ملازم ہوں تو کیا ہوگا؟
اگر آپ خود ملازمت کرتے ہیں تو آپ کا کاروبار بند کر دیا جائے گا اور ٹرسٹی کی طرف سے دعوی کیے جانے والے کسی بھی کاروباری اثاثے کو بند کر دیا جائے گا۔ آپ دوبارہ تجارت شروع کر سکتے ہیں لیکن اس کے لیے بہت سے سخت تقاضے ہیں جن پر عمل کرنے کی آپ کو ضرورت ہوگی۔.
مجھے کیا ادا کرنا پڑے گا؟
ٹرسٹی آپ کے قرض دہندگان کے فائدے کے لیے آپ کے اثاثوں کا ادراک کرے گا لیکن، اگر آپ اسے برداشت کر سکتے ہیں، تو ٹرسٹی آپ سے تین سال تک آپ کی آمدنی سے اپنے قرضوں کی ادائیگی کا مطالبہ کر سکتا ہے۔ آپ کی آمدنی اور اخراجات کی بنیاد پر شراکت کی ایک مناسب سطح قائم کرنے کا عمل ہے۔.
دیوالیہ پن کب ختم ہوتا ہے؟
دیوالیہ پن سے نجات عام طور پر 12 ماہ کے بعد ہوتی ہے لیکن اگر آپ اپنے ٹرسٹی کے ساتھ تعاون نہیں کرتے ہیں تو اسے بڑھایا جا سکتا ہے۔.
کیا دوسرے اختیارات ہیں؟
ہاں، وہاں موجود ہیں، یہی وجہ ہے کہ جتنی جلدی ممکن ہو مناسب ترین طریقہ کار پر پیشہ ورانہ مشورہ لینا ضروری ہے۔ دیوالیہ پن کے متبادل ہیں جو بہتر ہو سکتے ہیں:
ایک انفرادی رضاکارانہ انتظام (IVA)
آپ کے تمام یا کچھ قرضوں کو طے کرنے کا معاہدہ جس میں باقاعدہ ادائیگی یا یکمشت شراکت شامل ہوسکتی ہے۔ یہ ایک باضابطہ معاہدہ ہے جو ایک دیوالیہ پریکٹیشنر کے زیر انتظام ہے جو کافی مشکل ہو سکتا ہے لیکن بنیادی طور پر قرض دہندگان کو آپ کے خلاف کارروائی کرنے سے روکتا ہے اور دیوالیہ ہونے سے بچتا ہے۔ تاہم، انتظام کی شرائط کی تعمیل کرنے میں ناکامی بالآخر اب بھی دیوالیہ پن کا باعث بن سکتی ہے۔.
قرض کے انتظام کا منصوبہ
ڈیٹ مینجمنٹ کمپنی کے ذریعے ایک انتظام جو آپ سے چندہ جمع کرے گا اور آپ کے قرض دہندگان کے درمیان تقسیم کرے گا۔ اس قسم کا انتظام صرف غیر محفوظ قرضوں کے لیے دستیاب ہے۔.
قرض سے نجات کا حکم
دستیاب ہے جہاں قرض £30,000 سے کم ہیں، جہاں آپ کے پاس نہ ہونے کے برابر اضافی آمدنی یا اثاثے ہیں جن کی وصولی کی جا سکتی ہے۔ اس راستے پر دیوالیہ پن کی طرح کی پابندیاں ہیں۔.
کارپوریٹ دیوالیہ پن
ایک کمپنی کو دیوالیہ سمجھا جاتا ہے جب وہ اپنے قرض ادا کرنے سے قاصر ہو کیونکہ وہ واجب الادا ہو جاتے ہیں یا اس کے اثاثوں سے زیادہ واجبات ہوتے ہیں۔ کمپنی کی دیوالیہ پن سے نمٹنے کے لیے بہت سے قانونی طریقہ کار موجود ہیں لیکن اس کے لیے اہم راستہ کمپنی کو ختم کرنا ہے۔ قرض دہندگان عدالتوں کے ذریعے اپنے ذمے واجب الادا رقوم کی وصولی کے لیے کارروائی کر سکتے ہیں جس کے نتیجے میں اگر وہ قرض ادا نہ کیے گئے تو کمپنی کو سمیٹنے کی درخواست ہو سکتی ہے۔ کمپنی کے ڈائریکٹر خود بھی کمپنی کو سمیٹنے کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔.
اگر کسی کمپنی کو ختم کر دیا جائے یا ختم کر دیا جائے، تو وہ تجارت بند کر دے گی اور بالآخر کمپنیز ہاؤس رجسٹر سے خارج کر دی جائے گی اور اس کا وجود ختم ہو جائے گا۔ ایک دیوالیہ پریکٹیشنر کو لیکویڈیٹر کے طور پر کام کرنے کے لیے مقرر کیا جاتا ہے جس میں قرض دہندگان میں دستیاب رقوم کی تقسیم سے پہلے کمپنی کے اثاثوں کی وصولی، کسی بھی بقایا قانونی معاملات کو طے کرنا شامل ہوتا ہے۔.
کارپوریٹ انسولوینسی اینڈ گورننس ایکٹ 2020
ایکٹ نے کچھ عارضی اقدامات متعارف کروائے جن کی میعاد مارچ 2022 میں ختم ہو گئی تاہم اس نے دیوالیہ پن کے عمل میں کچھ مستقل تبدیلیاں بھی متعارف کروائیں۔ اس میں کمپنی کا موقوف بھی شامل ہے جہاں، مخصوص حالات میں، کمپنی کو 20 دن کی قانونی سانس لینے کی جگہ دی جاتی ہے جہاں ڈائریکٹرز کنٹرول برقرار رکھتے ہیں اور قرض دہندگان کے دباؤ کے بغیر تنظیم نو کے اختیارات پر غور کرنے کے قابل ہوتے ہیں۔ بعض حالات میں اور عدالت کی منظوری سے اسے 40 دنوں تک بڑھایا جا سکتا ہے۔ موقوف کی نگرانی ایک دیوالیہ پریکٹیشنر کرتا ہے، لیکن کمپنی کے روزمرہ چلانے کی ذمہ داری ڈائریکٹرز کی ہوتی ہے۔ موریٹوریم کا تعارف برطانیہ میں دیوالیہ پن کے قانون میں ایک اہم تبدیلی ہے جو اسے امریکہ میں دیکھے جانے والے ریسکیو کلچر کے قریب لے جاتا ہے۔.
بطور ڈائریکٹر میری ذمہ داریاں کیا ہیں؟
کمپنی کو سمیٹنے کے لیے عدالت کی طرف سے لیکویڈیٹر کا تقرر کیا جاتا ہے۔ لیکویڈیٹر کی ذمہ داری ہے کہ وہ اس بات کی تحقیقات کرے کہ کمپنی کیوں دیوالیہ ہو گئی اور وہ آپ سے کمپنی کے ریکارڈ اور ان حالات کے بارے میں دیگر معلومات فراہم کرنے کو کہے گا جس کی وجہ سے کمپنی کو ختم کر دیا گیا۔ آپ کو لیکویڈیٹر کی تقرری پر بطور ڈائریکٹر اپنی ذمہ داریوں سے رہائی مل جائے گی لیکن آپ پر لیکویڈیٹر کے ساتھ تعاون کرنے کی قانونی ذمہ داری ہے۔.
دیوالیہ پن کے بعد میرے ساتھ کیا ہوتا ہے؟
لیکویڈیٹر اس بات پر غور کرے گا کہ کیا دیوالیہ پن ڈائریکٹرز کے طرز عمل کے نتیجے میں ہوا ہے جو کہ نا اہل سمجھا جاتا ہے اور کاروبار کی ناکامی میں معاون ہے۔ اگر ایسا ہے تو نااہلی کا حکم طلب کیا جا سکتا ہے جو آپ کو انتہائی سنگین مقدمات میں 15 سال تک کسی کمپنی کے ڈائریکٹر کے طور پر کام کرنے سے روکتا ہے۔.
کیا میں کمپنی کے قرضوں کے لیے ذاتی طور پر ذمہ دار ہو سکتا ہوں؟
'غلط تجارت' کے لیے برطانیہ کے دیوالیہ پن کے قانون میں دفعات موجود ہیں جس کا مطلب ہے کہ آپ کمپنی کے کچھ قرضوں کے لیے ممکنہ طور پر ذاتی طور پر ذمہ دار ہو سکتے ہیں۔ ایسا اس وقت ہوتا ہے جب آپ نے کمپنی کو اس مقام پر تجارت جاری رکھنے کی اجازت دی جس پر یہ ظاہر تھا کہ دیوالیہ پن سے بچا نہیں جا سکتا اور قرض دہندگان کو درپیش نقصانات کو کم کرنے کے لیے کوئی اقدام نہیں کیا۔.
کیا دوسرے اختیارات ہیں؟
ہاں، وہاں موجود ہیں، یہی وجہ ہے کہ جتنی جلدی ممکن ہو مناسب ترین طریقہ کار پر پیشہ ورانہ مشورہ لینا ضروری ہے۔ درج ذیل اختیارات دستیاب ہیں:
کمپنی رضاکارانہ انتظام (CVA)
ایک پابند معاہدہ جس کی نگرانی کسی دیوالیہ پریکٹیشنر کے ذریعے کی جاتی ہے جو وقت کی مدت میں کمپنی کے تمام قرضوں یا کچھ حصے کی ادائیگی کے لیے فراہم کرتا ہے۔ اس کے لیے کم از کم 75% قرض دہندگان کے معاہدے کی ضرورت ہوتی ہے۔ تاہم، اس کا مطلب یہ ہے کہ کمپنی CVA کے دوران اور اس کے بعد تجارت جاری رکھنے کے قابل ہے لیکن انتظامات کی شرائط کی تعمیل کرنے میں ناکامی کے نتیجے میں کمپنی ختم ہو سکتی ہے۔.
انتظامیہ
یہ عمل بنیادی طور پر کمپنی کا کنٹرول ایک دیوالیہ پریکٹیشنر، ایڈمنسٹریٹر کو دیتا ہے، جس کا اثر قرض دہندگان کو اپنے قرضوں کی وصولی کے لیے قانونی کارروائی کرنے سے روکنے کا ہوتا ہے۔ ایڈمنسٹریٹر کا کردار کمپنی کو دوبارہ منافع بخش بنانے یا صرف کمپنی کو ختم کرنے سے زیادہ فنڈز حاصل کرنے کے لیے ممکنہ کارروائیوں کی نشاندہی کرنا ہے۔ مثال کے طور پر، کاروبار کو ایک پریشانی کے طور پر بیچنا ممکن ہے۔.
