Wachstumsplanung
Wird eine Finanzierung benötigt?
Finanzierung ist oft notwendig, doch bedenken Sie die damit verbundenen Konsequenzen. Zusätzliche Mittel erfordern Kapital- und Zinszahlungen. Daher muss diese Vorgehensweise sorgfältig geplant werden.
Das Unternehmen muss in der Lage sein, zusätzliches Wachstum oder Expansionen zu stemmen, und die Auswirkungen auf Personal, Material und Fläche müssen berücksichtigt werden.
Nutzung vorhandener Ressourcen
Bevor ein Unternehmen externe Finanzierung in Anspruch nimmt, muss es prüfen, ob es sein Betriebskapital nicht auch intern verbessern könnte.
Besonderes Augenmerk sollte auf Lagerbestände und Forderungen gelegt werden, um beides so gering wie möglich zu halten. Prüfen Sie, wie lange die Rechnungsstellung und der Einzug von Forderungen dauern, und suchen Sie nach Möglichkeiten, diese Zeit zu verkürzen.
Sollten Sie zeitweise über überschüssige Liquidität verfügen, überprüfen Sie Ihre Finanzen und versuchen Sie sicherzustellen, dass diese zur Erzielung von Einkünften genutzt wird, indem Sie in kurzfristige Festgeldanlagen investieren.
Wir können Sie in all diesen Angelegenheiten beraten.
Geschäftsplan
Sofern externe Finanzierung erforderlich ist, ist eine sorgfältige Planung für den Erfolg unerlässlich. Ein gut ausgearbeiteter Businessplan verdeutlicht nicht nur die Art des Projekts und den Zeitpunkt der benötigten Finanzierung, sondern ist auch für jedes Kreditinstitut von entscheidender Bedeutung. Ohne einen solchen Plan ist eine Unterstützung unwahrscheinlich.
Der Plan wird folgende Einzelheiten enthalten:
- die Ziele und Absichten des Unternehmens
- der Zweck der erforderlichen Finanzierung
- die Eigentumsverhältnisse und Geschichte des Unternehmens
- Management und Verantwortlichkeiten
- Produkte und Marktanteil
- Vertriebsplan und Strategie
- die Finanzlage des Unternehmens mit detaillierten Cashflow-Prognosen und vergangenen Jahresabschlüssen.
Finanzierungsarten
Allgemein
Finanzierungsmöglichkeiten gibt es in vielen Formen, doch es ist wichtig, dass sie zu Ihrem Unternehmen passen. Unflexible und belastende Konditionen können ein wachsendes Unternehmen oft behindern.
Zu den naheliegendsten Finanzierungsquellen zählen Kontokorrentkredite, mittel- bis langfristige Darlehen und Hypotheken. Die Zinssätze können jedoch erheblich variieren. Daher empfehlen wir Ihnen, sich vor Ihrer endgültigen Entscheidung mit uns zu beraten.
Spezifisch
Für den Erwerb von Vermögenswerten oder die Freisetzung von Forderungen stehen spezifische Finanzierungsmethoden zur Verfügung. Prüfen Sie sorgfältig die verfügbaren Optionen, darunter:
- Leasingvermögen
- Mietkauf
- Direktkauf
- Schuldenfactoring
- Rechnungsdiskontierung.
Jede Finanzierungsmethode hat Vor- und Nachteile, einschließlich steuerlicher Auswirkungen.
Andere
Weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Unternehmen könnten aus staatlichen Quellen, durch die Ausgabe von Aktien oder sogar aus Ihrer eigenen Altersvorsorge stammen.
Staatliche Unterstützung kann in Form von Zuschüssen, Kreditgarantien oder einem Unternehmenskapitalfonds erfolgen. Weitere Fördermittel sind möglicherweise auf regionaler oder lokaler Ebene verfügbar. Die British Business Bank ist ein staatliches Unternehmen, das sich zum Ziel gesetzt hat, die Finanzmärkte für kleine Unternehmen zu verbessern und mit Partnern wie Banken, Leasinggesellschaften und Risikokapitalfonds zusammenarbeitet.
Die Kapitalbeschaffung durch die Ausgabe von Aktien könnte eine weitere Option sein, die in Betracht gezogen werden sollte.
Sicherheit
Unabhängig von der angebotenen Finanzierungsform verlangt der Kreditgeber stets Sicherheiten. Der Umfang der geforderten Sicherheiten kann jedoch variieren – hüten Sie sich vor Kreditgebern, die unangemessene Garantien verlangen.
Feste und variable Gebühren
Die meisten Bankkredite und Kontokorrentkredite sind durch eine feste Belastung von Grundstücken und Gebäuden sowie durch variable Belastungen von anderen Vermögenswerten des Unternehmens wie Warenbeständen und Forderungen besichert.
Persönliche Garantien
Manche Unternehmen verfügen aufgrund unzureichender Vermögenswerte nur über geringe Sicherheiten. Daher werden diese Sicherheiten in Form von persönlichen Bürgschaften geleistet.
Seien Sie äußerst vorsichtig, bevor Sie diese Garantien unterzeichnen, da sie später nur schwer zu ändern sind und viele Kreditnehmer darunter gelitten haben.
Insbesondere persönliche Bürgschaften sind dann am besten, wenn sie zeitlich oder finanziell begrenzt sind. Unbegrenzte Bürgschaften sind am riskantesten.
Allgemein
Es ist unter Umständen möglich, andere Vermögenswerte als Sicherheiten zu verwenden, beispielsweise Lebensversicherungen oder eine zweite Hypothek auf Ihr Eigenheim.
Welche Sicherheitsmaßnahmen auch immer zugesagt werden, sie sollten sorgfältig geprüft und Rat eingeholt werden.
