Die Finanzierung Ihres Unternehmens ist der grundlegendste Aspekt seiner Führung. Mit der richtigen Finanzierung sichern Sie sich ein gesundes Unternehmen mit positivem Cashflow und letztendlich Gewinn. Die Finanzierung kann in jeder Phase der Unternehmensentwicklung erfolgen. Zu Beginn benötigen Sie Kapital für den Start und später für die Expansion.
Finanzierungsmöglichkeiten gibt es aus vielen verschiedenen Quellen. Manche sind bekannter als andere. Im Folgenden finden Sie einige der Finanzierungsmöglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen und bei denen wir Sie unterstützen können.
Bankkredite und Kontoüberziehungen
Die erste Anlaufstelle für die meisten Menschen, die eine Finanzierung benötigen, ist ihre Hausbank. Banken sind in diesem Markt sehr aktiv und suchen aktiv nach Unternehmen, denen sie Kredite gewähren können. Von den beiden Finanzierungsmöglichkeiten bevorzugen Banken, insbesondere bei kleinen Unternehmen und Start-ups, in der Regel einen Dispokredit oder eine Kreditlinienerweiterung gegenüber einem klassischen Darlehen. Dispokredite sind eine sehr flexible Finanzierungsform, die bei einem guten Geschäftseinkommen schneller zurückgezahlt werden kann als ein klassisches Darlehen. Ergibt sich während der Laufzeit des Dispokredits eine Investitionsmöglichkeit, können Sie die Optionen Ihres Dispokredits nutzen, um das Projekt zu finanzieren.
Viele Unternehmen schätzen die Vorteile eines Festzinskredits. Sie haben die Sicherheit, dass die regelmäßigen Ratenzahlungen die Liquiditätsplanung und Budgetierung erleichtern. Zudem haben sie das Gefühl, dass die Bank bei einem Festzinskredit über die gesamte Laufzeit stärker an ihrem Unternehmen interessiert ist. Ein Dispokredit kann zwar in Anspruch genommen werden, aber solange Sie Ihre Kreditraten pünktlich zahlen, kann die Bank Ihnen die Finanzierung nicht entziehen.
Viele kleinere Kredite benötigen keine Sicherheiten. Bei größeren Kreditsummen wird die Bank jedoch in der Regel Sicherheiten verlangen. Häufig bieten Unternehmer ihr Eigenheim als Sicherheit an, risikoscheue Kreditnehmer verzichten jedoch eher darauf. Wer sein Haus als Sicherheit anbietet, sollte sich vorher mit allen Miteigentümern beraten, damit diese über die Situation und mögliche Konsequenzen vollständig informiert sind.
Sparen und Freunde
Bei der Gründung eines neuen Unternehmens stammen die anfänglichen Investitionen häufig aus den persönlichen Ersparnissen. Auch die Praxis, Verwandte und Freunde um finanzielle Unterstützung zu bitten, ist weit verbreitet. Machen Sie ihnen deutlich, dass sie nur Beträge investieren sollten, deren Verlust sie sich leisten können. Zeigen Sie ihnen Ihren Businessplan und geben Sie ihnen Bedenkzeit. Sollten sie sich für eine Investition entscheiden, halten Sie alle Vereinbarungen schriftlich fest.
Ausgabe von Aktien
Eine weitere Möglichkeit, Ihrem Unternehmen Kapital zuzuführen, ist die Ausgabe neuer Aktien. Dies ist stets eine willkommene Kapitalerhöhung und stärkt zudem die Bilanz. Allerdings müssen Sie die Finanzierung der neuen Aktien sorgfältig abwägen. Möchte der ursprüngliche Inhaber die Aktien zeichnen, muss er möglicherweise, wie bereits erwähnt, einen Kredit aufnehmen. Typischerweise stoßen Aktionäre in dieser Situation jedoch an die Grenzen ihrer finanziellen Möglichkeiten. Daher kann es notwendig sein, dass ein Dritter die Aktien erwirbt. Dies kann einen Kontrollverlust oder einen Einflussverlust auf die Unternehmensführung bedeuten. Die Ausgabe neuer Aktien kann in dieser Situation eine sehr schwierige Entscheidung sein.
Risikokapital
Die Kontaktaufnahme mit Risikokapitalgebern zur Finanzierung bedeutet auch die Ausgabe neuer Aktien. Der Vorteil solcher Institutionen liegt in dem hohen Kapitalvolumen, das sie in Ihr Unternehmen einbringen können. Aufgrund der Höhe ihrer Investition ist zu erwarten, dass sie einen Sitz in Ihrem Aufsichtsrat anstreben. Sie stellen Ihnen außerdem ihre Geschäftsexpertise zur Verfügung, die Ihr Unternehmen stärkt, was jedoch unweigerlich zusätzlichen Druck hinsichtlich Wachstum und Gewinn mit sich bringt.
Im kleineren Rahmen hat die Regierung verschiedene steuerlich begünstigte Förderprogramme für Unternehmer eingeführt, um Investitionen in wachsende Unternehmen zu ermöglichen. Die aktuell verfügbaren Programme heißen Enterprise Investment Scheme (EIS), Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) und Venture Capital Trusts (VCT). Detaillierte Informationen zu diesen Bereichen finden Sie in separaten Informationsblättern.
Das SEIS-Programm soll kleinen, jungen Unternehmen die Eigenkapitalfinanzierung erleichtern, indem es Privatanlegern, die neue Aktien dieser Unternehmen erwerben, verschiedene Steuervorteile bietet. Es ergänzt das EIS-Programm, das Steuervorteile für Investoren in risikoreichere kleine Unternehmen vorsieht. Das SEIS-Programm trägt den besonderen Schwierigkeiten Rechnung, mit denen sehr junge Unternehmen bei der Investorensuche konfrontiert sind, und bietet daher höhere Steuervorteile als das EIS-Programm.
Gewinnrücklagen und Entnahmen
Da der Erfolg eines Unternehmens letztlich von seinem Cashflow abhängt, sollte ein Inhaber, der seine Liquidität erhöhen möchte, mitunter die Höhe der für private Zwecke entnommenen Gelder überprüfen. So können zusätzliche Unternehmenseinnahmen für zukünftige Zwecke zurückgehalten werden.
Andere Finanzierungsquellen
Weitere mögliche Finanzierungsquellen werden im Folgenden aufgeführt:
- Faktorisierung
- Factoring bietet Ihnen eine Finanzierung gegen Rechnungen, die Ihre Kunden noch nicht bezahlt haben. In der Regel erhalten Sie bis zu 85 % des Rechnungsbetrags sofort und den Restbetrag (abzüglich Kosten) nach Zahlungseingang.
- Mietkauf (HP)
- Dies dient der Finanzierung des Kaufs von Ausrüstung. Ihr Unternehmen erwirbt die Ausrüstung, die Zahlungen für Kapital und Zinsen werden jedoch über einen vereinbarten Zeitraum verteilt.
- Leasing
- Dies ist eine Finanzierungsmethode für Geräte, die Sie nicht besitzen müssen. Sie wird häufig für Fahrzeugfinanzierungen eingesetzt. Die Geräte werden gemietet statt gekauft, und die Mietzahlungen verteilen sich über mehrere Jahre. Optional können auch Wartungskosten im Rahmen des Vertrags festgelegt werden (Leasingvertrag).
Übereinstimmung
Es ist sinnvoll, die angestrebten Finanzmittel auf den Zweck abzustimmen, für den sie verwendet werden sollen.
| Finanzen | Zweck |
|---|---|
| Betriebskapital | Überziehungskredit oder Factoring |
| Ausrüstung und Fahrzeuge | Festzinsdarlehen, Ratenkauf oder Leasing |
| Eigentum | Langfristige Hypothek |
| Entwicklung/Start-up | Investitionsfinanzierung |
