Ein komfortabler Ruhestand
Ein kürzlich von Pensions UK veröffentlichter Bericht zeigt, dass drei Viertel der britischen Arbeitnehmer nicht ausreichend für einen „moderaten“ Lebensstil im Ruhestand vorsorgen können. Laut Bericht kostet ein solcher Lebensstil 32.700 £ für eine Person und 45.400 £ für zwei Personen – doch Schätzungen zufolge erreichen nur 23 % der Erwerbstätigen dieses Niveau. Wir zeigen Ihnen, wie Sie sicherstellen können, dass Sie im Ruhestand ausreichend sparen.
Ihr Lebensstil im Ruhestand
Dem Bericht zufolge kostet ein einfacher Lebensstandard im Ruhestand jährlich rund 13.900 £ für eine Einzelperson und 22.500 £ für zwei Personen. Ein moderater Lebensstandard kostet 32.700 £ für eine Person und 45.400 £ für zwei Personen, während ein komfortabler Lebensstandard 45.400 £ bzw. 62.700 £ kostet.
Pensions UK erklärte, die Zahlen spiegelten die gestiegenen Alltagskosten in Bereichen wie Lebensmittel, Haushaltskosten und Transport wider. Man gehe davon aus, dass 82 % der Bevölkerung im Ruhestand den Mindestlebensstandard erreichen werden.
'Nicht genug'
Zoe Alexander, Geschäftsführerin für Politik und Interessenvertretung bei Pensions UK, sagte: „Die heutigen Ersparnisse reichen für den erwarteten Ruhestand nicht aus. Man geht davon aus, dass etwa 82 % der Menschen einen Mindestlebensstandard erreichen werden, aber weitaus weniger werden darüber hinausgehen.“.
„Das entspricht nicht den Zukunftserwartungen der Menschen. Ohne Gegenmaßnahmen riskieren zu viele einen drastischen Einkommensverlust beim Ausscheiden aus dem Berufsleben. Die Regierung prüft zu Recht, ob die Mindestbeiträge durch die Arbeit der Rentenkommission erhöht werden müssen.“
Steuerliche Aspekte der Altersvorsorge
Es gibt zwei Hauptarten von Rentensystemen, aus denen eine Person letztendlich eine Rente beziehen kann:
- Betriebliche Altersvorsorge
- Private Altersvorsorgepläne.
Eine betriebliche Altersvorsorge kann entweder eine leistungsorientierte Altersvorsorge oder eine beitragsorientierte Altersvorsorge sein.
Bei einer leistungsorientierten Altersvorsorge wird das Renteneinkommen auf Basis des letzten Gehalts und der Dienstjahre gezahlt, während bei einer beitragsorientierten Altersvorsorge der investierte Betrag und die Wertentwicklung des zugrunde liegenden Investmentfonds berücksichtigt werden.
Eine Person kann Beiträge leisten und dafür eine Steuerermäßigung in Höhe von maximal 3.600 £ oder 100 % ihres Einkommens im jeweiligen Steuerjahr erhalten, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die Steuerermäßigung ist jedoch für Beiträge, die den jährlichen Freibetrag überschreiten, begrenzt.
Eine kapitalgedeckte Altersvorsorge ermöglicht es dem Mitglied, Steuervorteile auf die Einzahlungen und ein steuerfreies Wachstum des Fonds zu erhalten. Zahlt ein Arbeitgeber für einen Arbeitnehmer in die Altersvorsorge ein, fällt in der Regel keine Steuer für das Mitglied an, und der Arbeitgeber kann die Einzahlung von seinem steuerpflichtigen Gewinn abziehen.
Im Rahmen der geltenden Rentenregelung gibt es weder Obergrenzen für den maximalen Anlagebetrag in einer Rentenversicherung noch für das Gesamtvermögen der Rentenfonds. Allerdings unterliegen die steuerlichen Vorteile bestimmten Beschränkungen. Erstens ist die Höhe der Steuererleichterungen, die Mitglieder bei Einzahlungen in ihre Rentenversicherung oder beim Erwerb von Rentenansprüchen geltend machen können, begrenzt. Zweitens gibt es steuerfreie Auszahlungsgrenzen.
