Privatinsolvenz – Konkurs
Dies ist ein formelles, rechtliches Verfahren, mit dem Privatpersonen Schulden regeln, die sie nicht begleichen können. Das Insolvenzverfahren stellt sicher, dass das Vermögen des Schuldners unter den Gläubigern aufgeteilt wird. Es ermöglicht einen schuldenfreien Neuanfang, wirkt sich jedoch für sechs Jahre nach der Eröffnung des Insolvenzverfahrens auf die Kreditwürdigkeit aus.
Es ist möglich, selbst Insolvenz anzumelden, aber Gläubiger können auch beantragen, dass eine Person, die ihnen Geld schuldet, ebenfalls in den Konkurs geht.
Nach der Eröffnung des Insolvenzverfahrens wird ein Insolvenzverwalter (oder ein Sachwalter) bestellt, der die Vermögenswerte des Betroffenen verwaltet. Es besteht eine gesetzliche Verpflichtung, mit ihm bei der ordnungsgemäßen Abwicklung des Vermögens zusammenzuarbeiten. Grundsätzlich werden alle Vermögenswerte an den Insolvenzverwalter übertragen. Sie dürfen jedoch Gegenstände behalten, die Sie für Ihre Arbeit benötigen, sowie alltägliche Haushaltsgegenstände wie Möbel und Kleidung. Mit der Eröffnung des Insolvenzverfahrens werden Ihre Bankkonten gesperrt. Sie können nach der Eröffnung des Insolvenzverfahrens ein neues Konto eröffnen, müssen aber Ihre Bank oder Bausparkasse über Ihre Insolvenz informieren.
Wenn Sie Eigentümer Ihres Hauses sind, kann dieses verkauft werden, um Ihre Gläubiger zu befriedigen. Es gibt jedoch Schutzmaßnahmen, wenn Sie mit einem Partner oder Kindern zusammenleben. Ein Treuhänder kann auch Ihr Kraftfahrzeug verkaufen, jedoch eine Ausnahmeregelung in Betracht ziehen, wenn dies aus beruflichen oder familiären Gründen erforderlich ist.
Was ist, wenn ich selbstständig bin?
Wenn Sie selbstständig sind, wird Ihr Unternehmen geschlossen und das Betriebsvermögen vom Insolvenzverwalter eingezogen. Sie können Ihre Geschäftstätigkeit wieder aufnehmen, müssen dabei aber strenge Auflagen erfüllen.
Wie viel muss ich bezahlen?
Der Insolvenzverwalter wird Ihr Vermögen zugunsten Ihrer Gläubiger verwerten. Sofern Sie es sich leisten können, kann er Sie jedoch verpflichten, bis zu drei Jahre lang Ratenzahlungen aus Ihrem Einkommen zur Tilgung Ihrer Schulden zu leisten. Es gibt ein Verfahren zur Festlegung eines angemessenen Beitragsbetrags, der auf Ihren Einnahmen und Ausgaben basiert.
Wann endet das Insolvenzverfahren?
Die Restschuldbefreiung erfolgt in der Regel nach 12 Monaten, kann aber verlängert werden, wenn Sie nicht mit Ihrem Insolvenzverwalter kooperieren.
Gibt es noch andere Möglichkeiten?
Ja, die gibt es, weshalb es wichtig ist, sich so früh wie möglich professionell beraten zu lassen, um die geeignetste Vorgehensweise zu finden. Es gibt Alternativen zum Insolvenzverfahren, die unter Umständen vorzuziehen sind:
Eine individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA)
Eine Vereinbarung zur vollständigen oder teilweisen Begleichung Ihrer Schulden, die regelmäßige Zahlungen oder Einmalzahlungen umfassen kann. Diese formelle Vereinbarung wird von einem Insolvenzverwalter verwaltet und kann recht aufwendig sein, verhindert aber im Wesentlichen, dass Gläubiger gegen Sie vorgehen und beugt einem Insolvenzverfahren vor. Die Nichteinhaltung der Vereinbarungsbedingungen kann jedoch letztendlich dennoch zur Insolvenz führen.
Schuldenmanagementplan
Eine Vereinbarung mit einem Schuldenmanagementunternehmen, das Ihre Beiträge einzieht und diese an Ihre Gläubiger verteilt. Diese Art von Vereinbarung ist nur für unbesicherte Kredite möglich.
Schuldenbefreiungsbeschluss
Diese Option steht zur Verfügung, wenn die Schulden unter 30.000 £ liegen und Sie über kein nennenswertes Einkommen oder verwertbares Vermögen verfügen. Für diesen Weg gelten ähnliche Einschränkungen wie für ein Insolvenzverfahren.
Unternehmensinsolvenz
Ein Unternehmen gilt als zahlungsunfähig, wenn es seine fälligen Schulden nicht begleichen kann oder seine Verbindlichkeiten sein Vermögen übersteigen. Es gibt verschiedene rechtliche Verfahren zur Bewältigung der Insolvenz eines Unternehmens, der wichtigste Weg ist jedoch die Liquidation. Gläubiger können gerichtlich gegen die ihnen zustehenden Beträge vorgehen, was, falls die Schulden unbezahlt bleiben, zur Auflösung des Unternehmens führen kann. Auch die Geschäftsführer können selbst die Auflösung des Unternehmens beantragen.
Wird ein Unternehmen aufgelöst oder liquidiert, stellt es seine Geschäftstätigkeit ein und wird schließlich aus dem Handelsregister gelöscht. Ein Insolvenzverwalter wird als Liquidator bestellt. Seine Aufgaben umfassen die Verwertung des Unternehmensvermögens, die Begleichung aller offenen Rechtsstreitigkeiten und die Verteilung der verfügbaren Mittel an die Gläubiger.
Unternehmensinsolvenz- und Governance-Gesetz 2020
Das Gesetz führte einige befristete Maßnahmen ein, die im März 2022 ausliefen, brachte aber auch dauerhafte Änderungen im Insolvenzverfahren mit sich. Dazu gehört ein Moratorium für Unternehmen, das ihnen unter bestimmten Umständen eine gesetzliche Atempause von 20 Tagen einräumt. In dieser Zeit behalten die Geschäftsführer die Kontrolle und können ohne Druck von Gläubigern Sanierungsoptionen prüfen. Unter bestimmten Umständen und mit Zustimmung des Gerichts kann diese Frist auf 40 Tage verlängert werden. Das Moratorium wird von einem Insolvenzverwalter überwacht, die Verantwortung für das laufende Geschäft verbleibt jedoch bei den Geschäftsführern. Die Einführung eines Moratoriums ist eine wichtige Änderung des britischen Insolvenzrechts, die es der in den USA vorherrschenden Sanierungskultur annähert.
Welche Verantwortlichkeiten habe ich als Regisseur?
Der Liquidator wird vom Gericht bestellt, um das Unternehmen abzuwickeln. Er ist dafür verantwortlich, die Gründe für die Insolvenz zu untersuchen und wird Sie um die Unterlagen des Unternehmens sowie weitere Informationen zu den Umständen, die zur Liquidation geführt haben, bitten. Mit der Bestellung des Liquidators werden Sie von Ihren Pflichten als Geschäftsführer entbunden, sind aber weiterhin gesetzlich verpflichtet, mit ihm zusammenzuarbeiten.
Was geschieht mit mir nach einer Insolvenzliquidation?
Der Insolvenzverwalter prüft, ob die Insolvenz auf ein als ungeeignet erachtetes Verhalten der Geschäftsführer zurückzuführen ist, das zum Scheitern des Unternehmens beigetragen hat. Ist dies der Fall, kann ein Berufsverbot beantragt werden, das Ihnen in schwerwiegendsten Fällen für bis zu 15 Jahre die Tätigkeit als Geschäftsführer untersagt.
Kann ich persönlich für die Schulden des Unternehmens haften?
Das britische Insolvenzrecht sieht Bestimmungen zum „unrechtmäßigen Geschäftsgebaren“ vor, was bedeutet, dass Sie unter Umständen persönlich für einen Teil der Schulden des Unternehmens haften können. Dies ist der Fall, wenn Sie dem Unternehmen erlaubt haben, den Geschäftsbetrieb fortzuführen, nachdem absehbar war, dass eine Insolvenzliquidation unausweichlich sein würde, und keine Maßnahmen ergriffen haben, um die Verluste der Gläubiger zu minimieren.
Gibt es noch andere Möglichkeiten?
Ja, die gibt es. Deshalb ist es wichtig, sich so früh wie möglich professionell beraten zu lassen, um die geeignetste Vorgehensweise zu ermitteln. Folgende Optionen stehen zur Verfügung:
Unternehmensvergleich (CVA)
Ein verbindlicher, von einem Insolvenzverwalter überwachter Vergleich regelt die vollständige oder teilweise Tilgung der Unternehmensschulden über einen bestimmten Zeitraum. Hierfür ist die Zustimmung von mindestens 75 % der Gläubiger erforderlich. Das Unternehmen kann den Geschäftsbetrieb während und nach dem Vergleich fortführen. Die Nichteinhaltung der Vergleichsbedingungen kann jedoch letztendlich zur Liquidation des Unternehmens führen.
Verwaltung
Durch dieses Verfahren wird die Kontrolle über das Unternehmen im Wesentlichen an einen Insolvenzverwalter, den sogenannten Administrator, übertragen. Dies verhindert, dass die Gläubiger rechtliche Schritte zur Eintreibung ihrer Forderungen einleiten. Die Aufgabe des Administrators besteht darin, mögliche Maßnahmen zu ermitteln, um das Unternehmen wieder profitabel zu machen oder mehr Mittel zu erwirtschaften als durch eine einfache Liquidation. Beispielsweise kann das Unternehmen als Ganzes verkauft werden.
