Planification de la croissance
Un financement est-il nécessaire ?
Le financement est souvent indispensable, mais il convient d'en examiner attentivement les implications. Un financement supplémentaire requiert un engagement en termes de capital et de paiements d'intérêts. Il est donc essentiel de bien planifier toute démarche en ce sens.
L'entreprise doit être capable de supporter tout engagement supplémentaire en matière de croissance ou d'expansion, et il faudra tenir compte des effets sur la main-d'œuvre, les matériaux et l'espace.
Exploiter les ressources existantes
Avant de solliciter un financement extérieur, une entreprise doit se demander si elle pourrait améliorer son fonds de roulement en interne.
Il convient d'accorder une attention particulière aux stocks et aux créances clients afin de les maintenir au minimum. Il faut évaluer les délais de facturation et de recouvrement et rechercher des solutions pour les réduire.
Si des périodes de trésorerie excédentaire surviennent, examinez vos affaires afin de vous assurer que ces fonds sont utilisés pour générer des revenus en les investissant dans des dépôts à court terme.
Nous pouvons vous conseiller sur tous ces points.
plan d'affaires
Si un financement externe s'avère nécessaire, une planification rigoureuse est indispensable à la réussite du projet. Un plan d'affaires bien structuré permet non seulement de clarifier la nature du projet et le calendrier des financements requis, mais il est également crucial pour tout organisme prêteur. En effet, il est peu probable qu'il accorde un soutien sans un plan d'affaires correctement établi.
Le plan comprendra des détails sur :
- les objectifs et les buts de l'entreprise
- l'objectif du financement requis
- la propriété et l'histoire de l'entreprise
- gestion et responsabilités
- produits et parts de marché
- plan et stratégie de vente
- la situation financière de l'entreprise, avec des prévisions de flux de trésorerie détaillées et les comptes antérieurs.
Types de financement
Général
Le financement se présente sous de nombreuses formes, mais il est important de s'assurer qu'il soit adapté à votre entreprise. Des conditions onéreuses et un manque de flexibilité peuvent souvent freiner la croissance d'une entreprise.
Les sources de financement les plus courantes comprennent les découverts bancaires et les prêts à moyen et long terme, ainsi que les hypothèques, mais les taux d'intérêt peuvent varier considérablement. C'est pourquoi nous vous conseillons de nous consulter avant de prendre votre décision finale.
Spécifique
Des méthodes de financement spécifiques permettent d'acquérir des actifs ou de dégager des liquidités auprès des débiteurs. Examinez attentivement les options disponibles, notamment :
- actifs de location
- contrat de crédit
- achat direct
- affacturage
- Escompte de factures.
Chaque méthode de financement présente des avantages et des inconvénients, notamment en matière de fiscalité.
Autre
D'autres sources de financement peuvent être mises à la disposition de votre entreprise auprès de sources gouvernementales, par le biais d'une émission d'actions ou même de votre propre régime de retraite.
L'aide publique peut prendre la forme de subventions, de garanties de prêt ou d'un fonds de capital-risque. D'autres aides peuvent être disponibles au niveau régional ou local. La British Business Bank est une entreprise publique qui vise à améliorer l'accès au financement pour les petites entreprises et travaille en partenariat avec des banques, des sociétés de crédit-bail et des fonds de capital-risque.
Lever des fonds par l'émission d'actions peut être une autre option à envisager.
Sécurité
Quel que soit le type de financement proposé, le prêteur exigera toujours une forme de garantie. Toutefois, le niveau de garantie demandé peut varier ; méfiez-vous des prêteurs qui exigent des garanties excessives.
Frais fixes et flottants
La plupart des prêts et découverts bancaires sont garantis par une sûreté fixe sur les terrains et les bâtiments, complétée par des sûretés flottantes sur d'autres actifs de la société, tels que les stocks et les créances clients.
Garanties personnelles
Certaines entreprises peuvent disposer de peu de garanties en raison d'actifs insuffisants. Par conséquent, les garanties seront apportées sous forme de cautions personnelles.
Soyez extrêmement prudent avant de signer ces garanties, car il peut être difficile de les modifier ultérieurement et de nombreux emprunteurs en ont subi les conséquences.
En particulier, les garanties personnelles sont préférables lorsqu'elles sont limitées dans le temps ou le montant. Les garanties illimitées sont les plus risquées.
Général
Il est possible d'utiliser d'autres actifs comme garantie, tels que des polices d'assurance-vie ou en contractant une deuxième hypothèque sur votre maison.
Quels que soient les moyens de sécurité promis, ils doivent être soigneusement étudiés et faire l'objet de conseils.
