Une retraite confortable
Un récent rapport de Pensions UK révèle que trois quarts des travailleurs britanniques ne sont pas en voie d'épargner suffisamment pour maintenir un niveau de vie « modéré » à la retraite. Selon ce rapport, ce niveau de vie coûte 32 700 £ pour une personne et 45 400 £ pour un couple, mais seulement 23 % de la population active serait en mesure d'atteindre ce seuil. Nous examinons ici comment chacun peut s'assurer une retraite confortable.
Votre style de vie à la retraite
D'après le rapport, un niveau de vie de base à la retraite coûte environ 13 900 £ par an pour une personne seule et 22 500 £ pour un couple. Un niveau de vie modéré coûte 32 700 £ pour une personne seule et 45 400 £ pour un couple, tandis qu'un niveau de vie confortable coûte respectivement 45 400 £ et 62 700 £.
Pensions UK a indiqué que ces chiffres reflètent l'augmentation du coût de la vie dans des catégories de dépenses telles que l'alimentation, les factures et les transports. L'organisme prévoit que 82 % de la population atteindra le niveau de vie minimum à la retraite.
'Pas assez'
Zoe Alexander, directrice exécutive des politiques et du plaidoyer chez Pensions UK, a déclaré : « Le niveau d’épargne actuel ne suffira pas pour la retraite espérée. On estime qu’environ 82 % des personnes atteindront un niveau de vie minimum, mais beaucoup moins iront au-delà. ».
« Cela ne correspond pas aux attentes des gens quant à leur avenir. Sans intervention, trop de personnes risquent de subir une chute brutale de leurs revenus lorsqu'elles cesseront de travailler. Le gouvernement a raison d'examiner, dans le cadre des travaux de la Commission des pensions, la nécessité d'augmenter les cotisations minimales. »
Aspects fiscaux de l'épargne-retraite
Il existe deux grands types de régimes de retraite dont un individu peut éventuellement bénéficier pour percevoir une pension :
- régimes de retraite d'entreprise
- Régimes de retraite individuels.
Un régime de retraite d'entreprise peut être soit un régime à prestations définies, soit un régime à cotisations définies.
Un régime à prestations définies verse un revenu de retraite basé sur le dernier salaire et les années de service, tandis qu'un régime à cotisations définies reflète plutôt le montant investi et la performance du fonds d'investissement sous-jacent.
Un particulier a le droit de cotiser et de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le montant le plus élevé entre 3 600 £ et 100 % de ses revenus au cours d'une année fiscale donnée. Toutefois, la réduction d'impôt sera limitée pour les cotisations excédant le plafond annuel.
Un régime d'épargne-retraite à cotisations définies permet à l'adhérent de bénéficier d'une réduction d'impôt sur ses cotisations et d'une croissance du capital exonérée d'impôt. Si un employeur cotise au régime pour le compte d'un salarié, ce dernier n'est généralement pas imposé et l'employeur déduit un bénéfice imposable de son bénéfice.
Dans le cadre du régime de retraite actuel, il n'existe aucune limite quant au montant maximal pouvant être investi dans un régime de retraite ni quant à la valeur totale des fonds de pension. Toutefois, des mécanismes de contrôle encadrent les avantages fiscaux. Premièrement, le montant de l'avantage fiscal dont bénéficie le membre lors de ses cotisations ou de l'acquisition de ses droits à pension est plafonné. Deuxièmement, l'accès à ces droits est soumis à des plafonds d'exonération fiscale.
