De financiering van uw bedrijf is het meest fundamentele aspect van de bedrijfsvoering. Zorg voor een goede financiering en u zult een gezond bedrijf hebben, positieve kasstromen en uiteindelijk een winstgevende onderneming. Financiering kan in elke fase van de bedrijfsontwikkeling plaatsvinden. Bij de start van uw onderneming heeft u financiering nodig voor de opstart en later voor de uitbreiding.
Financiering is op veel verschillende manieren te verkrijgen. Sommige zijn bekender en voor de hand liggender dan andere. Hieronder vindt u een aantal voorbeelden van financieringsmogelijkheden waarmee wij u kunnen helpen.
Bankleningen en rekening-courantkredieten
De eerste plek waar de meeste mensen aan denken als ze financiering zoeken, is hun eigen bank. Banken zijn erg actief op deze markt en zoeken actief naar bedrijven waaraan ze geld kunnen lenen. Van de twee manieren om financiering te verstrekken, geven banken, vooral bij kleine bedrijven en startups, vrijwel altijd de voorkeur aan een rekening-courantkrediet of een verhoging van de kredietlimiet boven een formele lening. Een rekening-courantkrediet is een zeer flexibele financieringsvorm die, met een gezond inkomen van uw bedrijf, sneller kan worden afbetaald dan een formele lening. Als er zich tijdens de looptijd van uw rekening-courantkrediet een investeringsmogelijkheid voordoet, kunt u overwegen de mogelijkheden van uw rekening-courantkrediet uit te breiden om het project te financieren.
Veel bedrijven waarderen de voordelen van een lening met een vaste looptijd. Ze hebben de geruststellende wetenschap dat de regelmatige betalingen de cashflowprognoses en budgettering betrouwbaarder maken. Ze hebben ook het gevoel dat de bank bij een lening met een vaste looptijd meer betrokken is bij hun bedrijf gedurende de hele looptijd. Een rekening-courantkrediet kan worden opgevraagd, maar tenzij u uw betalingen niet nakomt, kan de bank de financiering niet intrekken.
Bij veel kleinere leningen is geen onderpand vereist, maar als er grotere bedragen nodig zijn, zal de bank zeker om een vorm van zekerheid vragen. Het is gebruikelijk dat ondernemers hun eigen huis als onderpand aanbieden, hoewel risicomijdende leners dit wellicht liever niet doen. Iedereen die zijn of haar huis als onderpand aanbiedt, moet overleggen met eventuele mede-eigenaren, zodat zij volledig op de hoogte zijn van de situatie en de mogelijke gevolgen.
Sparen en vrienden
Bij het starten van een nieuw bedrijf komt het initiële investeringsgeld vaak uit de persoonlijke spaargelden van de ondernemer. Het is ook een wijdverbreide praktijk voor startende ondernemers om familie en vrienden te benaderen voor financiële steun. Maak hen duidelijk dat ze alleen bedragen mogen investeren die ze zich kunnen veroorloven te verliezen. Leg hen uw bedrijfsplan voor en geef ze de tijd om erover na te denken. Als ze besluiten in uw bedrijf te investeren, leg de voorwaarden van de overeenkomst dan altijd schriftelijk vast.
Uitgifte van aandelen
Een andere manier om kapitaal in uw bedrijf te brengen, is door meer aandelen uit te geven. Dit is altijd een welkome aanvulling op het bedrijfskapitaal en draagt bij aan een sterkere balans. U moet echter wel overwegen waar de financiering voor de nieuwe aandelen vandaan komt. Als de oorspronkelijke eigenaar van het bedrijf deze aandelen wil kopen, moet hij of zij mogelijk geld lenen, zoals eerder beschreven. Aandeelhouders in deze situatie zitten echter vaak al aan de limiet van hun leencapaciteit. Daarom kan het nodig zijn dat een derde partij de aandelen koopt. Dit kan betekenen dat de eigenaar de controle of invloed op de bedrijfsvoering verliest. Een aandelenuitgifte in deze situatie kan een zeer lastige beslissing zijn.
durfkapitaal
Het benaderen van durfkapitaalverstrekkers voor financiering betekent ook de uitgifte van nieuwe aandelen. Het voordeel van dergelijke instellingen is de hoeveelheid kapitaal die ze in het bedrijf kunnen investeren. Vanwege de omvang van hun investering kunt u verwachten dat ze een zetel in uw raad van bestuur willen. Ze zullen ook hun zakelijke expertise ter beschikking stellen, wat uw bedrijf zal versterken, hoewel dit onvermijdelijk gepaard gaat met extra druk om te groeien en winst te maken.
Op kleinere schaal heeft de overheid diverse fiscaal aantrekkelijke regelingen geïntroduceerd waarmee ondernemers kunnen investeren in groeiende bedrijven. De huidige regelingen heten de Enterprise Investment Scheme (EIS), de Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) en de Venture Capital Trusts (VCT). We hebben aparte factsheets met meer informatie over deze regelingen.
De SEIS is ontworpen om kleine, beginnende bedrijven te helpen bij het aantrekken van aandelenkapitaal door individuele beleggers die nieuwe aandelen in die bedrijven kopen een reeks belastingvoordelen te bieden. Het vormt een aanvulling op de EIS, die belastingvoordelen biedt aan beleggers in risicovollere kleine bedrijven. De SEIS is bedoeld om rekening te houden met de specifieke moeilijkheden waarmee zeer jonge bedrijven te maken hebben bij het aantrekken van investeringen, door een hoger belastingvoordeel te bieden dan de EIS.
Ingehouden winst en opnames
Aangezien het welzijn van een bedrijf uiteindelijk afhangt van de cashflow, is het voor een ondernemer soms nodig om, als hij meer liquiditeit wenst, de hoeveelheid geld die hij uit het bedrijf opneemt voor persoonlijke behoeften opnieuw te bekijken. Op deze manier kunnen extra inkomsten voor het bedrijf worden gereserveerd voor toekomstig gebruik.
Andere financieringsbronnen
Andere mogelijke financieringsbronnen worden hieronder beschreven:
- Factoring
- Factoring biedt u financiering op basis van facturen die uw klanten nog niet hebben betaald. U ontvangt doorgaans direct tot 85% van het factuurbedrag en het resterende bedrag (minus kosten) wanneer de klant betaalt.
- Huurkoop (HP)
- Dit wordt gebruikt om de aanschaf van apparatuur te financieren. Uw bedrijf koopt de apparatuur, maar de aflossing van kapitaal en rente wordt gespreid over een overeengekomen periode.
- Leasing
- Dit is een financieringsmethode voor apparatuur die u niet hoeft te bezitten. Het wordt vaak gebruikt voor autofinanciering. De apparatuur wordt gehuurd in plaats van gekocht en de huurtermijnen worden over meerdere jaren gespreid. Er kan ook een optie zijn om de onderhoudskosten vast te leggen in de overeenkomst (leasecontract).
Passend
Het is verstandig om de financiering die u zoekt af te stemmen op het doel waarvoor u deze wilt gebruiken.
| Financiën | Doel |
|---|---|
| Werkkapitaal | Overdraft of factoring |
| Uitrusting en voertuigen | Lening met vaste looptijd, huurkoop of leasing |
| Eigendom | Hypotheek met lange looptijd |
| Ontwikkeling/opstart | Investeringsfinanciering |
