Financiering voor kleine bedrijven
De Britse overheid heeft onlangs belangrijke hervormingen aangekondigd voor de financiering van kleine bedrijven. Het belangrijkste onderdeel van de plannen is een uitbreiding van de Growth Guarantee Scheme (GGS) van de British Business Bank (BBB). Deze regeling biedt een overheidsgarantie van 70% op commerciële leningen aan mkb-bedrijven tot maximaal £ 2 miljoen. De regeling zal worden uitgebreid om tegen 2028/29 jaarlijks nog eens £ 2 miljard aan mkb-leningen mogelijk te maken. In dit artikel bekijken we hoe kleine bedrijven van deze hervormingen kunnen profiteren.
Het Groeigarantiestelsel
De GGS is ontworpen om kleinere bedrijven te helpen toegang te krijgen tot financiering voor groei, investeringen en werkkapitaal. Het programma werd in juli 2024 gelanceerd en verving de Recovery Loan Scheme.
Kredietverstrekkers krijgen een overheidsgarantie van 70% op in aanmerking komende leningen en andere financieringsfaciliteiten. Dit verlaagt het risico voor de kredietverstrekker en kan levensvatbare bedrijven helpen financiering te verkrijgen die anders wellicht niet beschikbaar zou zijn.
De garantie geldt voor de kredietverstrekker, niet voor de kredietnemer – bedrijven blijven volledig verantwoordelijk voor de terugbetaling van de schuld.
Bedrijven kunnen gebruikmaken van termijnleningen, rekening-courantkredieten, activa-financiering, factuurfinanciering en kredietfaciliteiten met activa als onderpand.
Belangrijkste voordelen voor kleine bedrijven
Kleine bedrijven kunnen profiteren van de uitbreiding van de GGS. De hervormingen kunnen de beschikbaarheid van leningen, rekening-courantkredieten, aandeleninvesteringen en alternatieve financieringsmogelijkheden vergroten voor bedrijven die voorheen moeite hadden om financiering te verkrijgen.
Het gebruik van de GGS zou ook kunnen leiden tot lagere leenkosten, omdat meer concurrentie en grotere transparantie kunnen bijdragen aan lagere rentetarieven, vergoedingen en andere kosten die met lenen gepaard gaan.
Kredietbeslissingen kunnen sneller worden genomen: verbeterde gegevensuitwisseling en digitale aanvraagprocessen kunnen kredietbeoordelingen versnellen, waardoor bedrijven sneller toegang krijgen tot financiering.
De GGS kan bedrijven een gevoel van verbeterde financiële inclusie geven: bedrijven met een beperkte handelsgeschiedenis, minder activa of bedrijven die actief zijn in achtergestelde regio's kunnen gemakkelijker financiering verkrijgen.
Een breder scala aan financieringsmogelijkheden helpt bedrijven hun cashflow te beheren, in te spelen op economische uitdagingen en te herstellen van onverwachte verstoringen.
Andere financieringsopties
Er zijn mogelijk andere financieringsopties beschikbaar voor kleine bedrijven. Kleine ondernemingen kunnen bijvoorbeeld gebruikmaken van een subsidie of andere vorm van ondersteuning. Subsidies worden doorgaans verstrekt door gemeenten, de overheid en goede doelen, en kunnen een voordelige vorm van financiering zijn. Subsidies en soortgelijke financiële steun hoeven doorgaans niet te worden terugbetaald, maar zijn zeer gewild, wat leidt tot hevige concurrentie om dit type financiering.
Sommige bedrijven geven wellicht de voorkeur aan investeringsfinanciering: deze optie houdt in dat een deel van het bedrijf wordt verkocht aan een geïnteresseerde investeerder. De investeerder kan een vermogende particulier zijn, een private equity-firma of een groter bedrijf dat actief is in dezelfde sector. Omdat alleen besloten vennootschappen aandelen kunnen verkopen, kunnen eenmanszaken en vennootschappen onder firma geen gebruik maken van investeringsfinanciering.
Factoring houdt in dat onbetaalde facturen worden verkocht aan een derde partij, waarbij rente en/of een vergoeding wordt betaald. Deze derde partij int de schuld vervolgens zelf.
Factoring biedt een manier om geld te lenen op basis van openstaande facturen van uw bedrijf (tegen betaling van een vergoeding). Naarmate uw facturen worden betaald, neemt het bedrag dat u aan de kredietverstrekker verschuldigd bent af.
Deze financieringsvormen kunnen vaak een goede manier zijn om het geld dat vastzit in onbetaalde facturen weer in uw bedrijf te investeren.
