Bij het starten van een nieuw bedrijf zul je ongetwijfeld het belang van een verzekering inzien. Deze kan compensatie en gemoedsrust bieden als er iets misgaat, maar kan ook een aanzienlijke kostenpost vormen.
In dit informatieblad bespreken we de verschillende soorten verzekeringen die u moet overwegen.
Verplichte verzekering
- aansprakelijkheid van werkgevers
- Een werkgeversaansprakelijkheidsverzekering is verplicht om uw werknemers te dekken. Volgens de wet moet u minimaal £5 miljoen aan dekking hebben en deze moet worden afgesloten bij een erkende verzekeraar, hoewel de meeste polissen tegenwoordig een minimum van £10 miljoen bieden. U moet het verzekeringsbewijs zichtbaar op de werkplek ophangen. Als uw bedrijf geen besloten vennootschap is en u de enige werknemer bent of alleen naaste familieleden in dienst hebt, hoeft u geen verplichte werkgeversaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Besloten vennootschappen met slechts één werknemer, waarbij die werknemer ook 50% of meer van de aandelen van het bedrijf bezit, zijn eveneens vrijgesteld van de verplichte werkgeversaansprakelijkheidsverzekering.
- Motorvoertuigaansprakelijkheid
- Een WA-verzekering voor motorvoertuigen is ook verplicht en moet dekking bieden voor schade aan derden: dit is het wettelijke minimum.
Optionele verzekering
Andere verzekeringscategorieën zijn optioneel en de beslissing of u dekking nodig heeft onder een bepaalde categorie hangt af van de aard van uw bedrijf en een risicoanalyse.
- Aansprakelijkheid voor publieke aansprakelijkheid
- Hoewel het strikt genomen niet verplicht is, zult u vrijwel zeker het gevoel hebben dat u dekking onder deze noemer nodig heeft. Het dekt claims voor schade aan derden.
- Eigendom
- U kunt overwegen de dekking te beperken tot specifieke risico's zoals brand en overstroming, of een meer algemene dekking af te sluiten. Denk na over de dekking die u nodig heeft voor het pand (als u eigenaar bent van het gebouw), de apparatuur en de voorraad. Als u het pand huurt, controleer dan of de verhuurder een passende verzekering heeft.
- Diefstal
- Als uw bedrijf geen dure apparatuur gebruikt, kunt u er wellicht voor kiezen om deze verzekering, in ieder geval in eerste instantie, niet af te sluiten. Als u wel besluit een diefstalverzekering af te sluiten, zal een verzekeraar een redelijk minimumbeveiligingsniveau vereisen.
- beroepsaansprakelijkheid
- Dit is waarschijnlijk alleen nodig als u advies geeft waardoor u aansprakelijk kunt worden gesteld. Het beschermt uw klanten tegen eventuele schade als gevolg van nalatig advies. In sommige beroepen is het verplicht – bijvoorbeeld in de advocatuur, accountancy en financiële dienstverlening. Het is echter ook gebruikelijk in andere sectoren, zoals computerconsultancy en uitgeverijen.
- bedrijfsonderbreking
- Deze verzekering dekt de vergoeding van gederfde winst en extra kosten als uw bedrijf bijvoorbeeld door brand wordt getroffen. Het wordt ook wel 'gevolgschadeverzekering' genoemd.
- Sleutelfiguur
- Een klein bedrijf is vaak afhankelijk van belangrijke medewerkers. Wat gebeurt er als zij ernstig ziek worden of overlijden? Moet u een verzekering afsluiten om een uitkering in zo'n geval te dekken?
- Gespecialiseerde verzekeringen
- Een breed scala aan verschillende polissen dekt uiteenlopende specialistische situaties – bijvoorbeeld verzekeringen voor technische installaties en computerverzekeringen.
Thuiswerken
Als u van plan bent uw nieuwe bedrijf vanuit huis te starten, ga er dan niet vanuit dat uw normale inboedelverzekering voldoende is. Deze dekt doorgaans geen bedrijfsrisico's. Er zijn speciale verzekeringen voor thuiswerkers beschikbaar.
Winkelen in de buurt
Het spreekt misschien voor zich, maar het is belangrijk om prijzen te vergelijken om de beste deal te krijgen. Vraag meerdere offertes aan en wees altijd op je hoede voor de goedkoopste aanbiedingen. Een persoonlijke aanbeveling kan de beste manier zijn om een beslissing te nemen.
Dekkingsniveau
Het is misschien een open deur, maar te veel dekking zal uw cashflow schaden, te weinig dekking kan catastrofale gevolgen hebben.
Bedenk welke dekking u nodig heeft. Zorg er bij gebouwen en apparatuur voor dat u gedekt bent voor de volledige vervangingswaarde.
Als er een eigen risico van toepassing is op een polis, zorg er dan voor dat dit op een redelijk niveau is vastgesteld.
