Niewypłacalność osobista – bankructwo
To formalny proces prawny, w ramach którego osoby fizyczne radzą sobie z długami, których nie są w stanie spłacić. Postępowanie upadłościowe gwarantuje podział majątku osoby fizycznej między wierzycieli. Jest to sposób na nowy start, uwolnienie się od uciążliwych długów, ale proces ten ma wpływ na ocenę kredytową przez sześć lat od daty wydania postanowienia o upadłości.
Można ogłosić upadłość, ale wierzyciele również mogą złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości osoby, która jest im winna pieniądze.
Po ogłoszeniu upadłości, syndyk masy upadłościowej (lub syndyk masy upadłościowej) zostaje powołany do przejęcia kontroli nad majątkiem osoby fizycznej, zwanej „syndykiem masy upadłościowej”. Współpraca z syndykiem w celu uporządkowanego zagospodarowania majątku jest wymogiem prawnym. Cały majątek jest zasadniczo przekazywany syndykowi masy upadłościowej, ale możesz zatrzymać przedmioty niezbędne do pracy, a także przedmioty codziennego użytku, takie jak meble i ubrania. Skutkiem upadłości jest zamrożenie rachunków bankowych. Możliwe jest otwarcie nowego konta po dacie ogłoszenia upadłości, ale musisz poinformować bank lub kasę budowlaną o swojej upadłości.
Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz go sprzedać, aby spłacić wierzycieli, choć istnieją zabezpieczenia, jeśli mieszkasz z partnerem lub dziećmi. Syndyk może również sprzedać Twój pojazd mechaniczny, ale może „zwolnić” go z egzekucji, jeśli uzna to za konieczne ze względu na pracę lub sytuację rodzinną.
A co jeśli prowadzę działalność na własny rachunek?
Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek, Twoja firma zostanie zamknięta, a wszelkie aktywa firmy zostaną przejęte przez syndyka. Możesz wznowić działalność, ale musisz spełnić szereg rygorystycznych wymogów.
Za co będę musiał zapłacić?
Syndyk zrealizuje Twój majątek na rzecz wierzycieli, ale jeśli Cię na to stać, może zażądać od Ciebie spłaty długów z Twoich dochodów przez okres do trzech lat. Istnieje procedura ustalania odpowiedniego poziomu wkładu w oparciu o Twoje dochody i wydatki.
Kiedy kończy się bankructwo?
Umorzenie postępowania upadłościowego następuje zazwyczaj po 12 miesiącach, ale może zostać przedłużone, jeśli nie współpracujesz z powiernikiem.
Czy są inne opcje?
Tak, istnieją, dlatego ważne jest, aby jak najszybciej zasięgnąć porady specjalisty w sprawie najwłaściwszego sposobu postępowania. Istnieją alternatywy dla bankructwa, które mogą być korzystniejsze:
Indywidualne Porozumienie Dobrowolne (IVA)
Umowa o uregulowaniu całości lub części długów, która może obejmować regularne płatności lub wpłaty ryczałtowe. Jest to formalna umowa administrowana przez syndyka masy upadłościowej, która może być dość uciążliwa, ale zasadniczo uniemożliwia wierzycielom podjęcie działań przeciwko Tobie i pozwala uniknąć bankructwa. Jednak niedotrzymanie warunków umowy może ostatecznie doprowadzić do bankructwa.
Plan zarządzania długiem
Umowa zawarta za pośrednictwem firmy zarządzającej długiem, która pobiera od Ciebie składki i rozdziela je między Twoich wierzycieli. Ten rodzaj umowy jest dostępny wyłącznie w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.
Nakaz umorzenia długu
Dostępna dla długów poniżej 30 000 funtów, jeśli dysponujesz niewielkimi wolnymi dochodami lub aktywami, które można spieniężyć. Ta ścieżka ma podobne ograniczenia jak bankructwo.
Niewypłacalność korporacyjna
Spółka jest uznawana za niewypłacalną, gdy nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań w terminie lub jej zobowiązania przekraczają wartość aktywów. Istnieje wiele procedur prawnych postępowania w przypadku niewypłacalności spółki, ale główną drogą jest jej likwidacja. Wierzyciele mogą dochodzić swoich należności na drodze sądowej, co może skutkować wnioskiem o likwidację spółki, jeśli długi pozostają niezapłacone. Członkowie zarządu spółki mogą również sami złożyć wniosek o likwidację spółki.
W przypadku likwidacji spółki, zaprzestanie ona działalności, a ostatecznie zostanie wykreślona z rejestru handlowego i przestanie istnieć. Syndyk masy upadłościowej jest powoływany do pełnienia funkcji likwidatora, co wiąże się z likwidacją majątku spółki, uregulowaniem wszelkich zaległych spraw prawnych, a następnie wypłatą dostępnych środków wierzycielom.
Ustawa o upadłości i zarządzaniu przedsiębiorstwami z 2020 r.
Ustawa wprowadziła pewne środki tymczasowe, które wygasły w marcu 2022 r., jednak wprowadziła również pewne trwałe zmiany w procesie upadłościowym. Obejmuje to moratorium dla spółek, które w pewnych okolicznościach przyznaje spółce ustawowy okres 20 dni, w którym dyrektorzy zachowują kontrolę i mogą rozważać opcje restrukturyzacji bez nacisków ze strony wierzycieli. W pewnych okolicznościach i za zgodą sądu okres ten może zostać przedłużony do 40 dni. Moratorium jest nadzorowane przez syndyka masy upadłościowej, ale odpowiedzialność za bieżące funkcjonowanie spółki pozostaje po stronie dyrektorów. Wprowadzenie moratorium to istotna zmiana w prawie upadłościowym w Wielkiej Brytanii, która zbliża je do kultury ratownictwa obserwowanej w USA.
Jakie są moje obowiązki jako dyrektora?
Likwidator jest wyznaczany przez sąd w celu likwidacji spółki. Likwidator ma obowiązek zbadania przyczyn niewypłacalności spółki i poprosi Cię o udostępnienie dokumentacji spółki oraz innych informacji dotyczących okoliczności, które doprowadziły do jej likwidacji. Z chwilą wyznaczenia likwidatora zostaniesz zwolniony z obowiązków członka zarządu, ale będziesz zobowiązany prawnie do ciągłej współpracy z likwidatorem.
Co się ze mną stanie po likwidacji w związku z niewypłacalnością?
Likwidator rozważy, czy niewypłacalność była wynikiem postępowania dyrektorów, które uznaje się za niewłaściwe i które przyczyniło się do upadku przedsiębiorstwa. Jeśli tak jest, można wystąpić o zakaz pełnienia funkcji dyrektora spółki, który w najpoważniejszych przypadkach uniemożliwia pełnienie funkcji dyrektora przez okres do 15 lat.
Czy mogę ponosić osobistą odpowiedzialność za długi spółki?
W brytyjskim prawie upadłościowym istnieją przepisy dotyczące „nielegalnego handlu”, co oznacza, że możesz ponosić odpowiedzialność osobistą za część długów firmy. Dzieje się tak, jeśli pozwoliłeś firmie kontynuować działalność po tym, jak stało się oczywiste, że nie da się uniknąć likwidacji w wyniku niewypłacalności, i nie podjąłeś żadnych działań w celu zminimalizowania strat poniesionych przez wierzycieli.
Czy są inne opcje?
Tak, istnieją, dlatego ważne jest, aby jak najszybciej zasięgnąć porady specjalisty i wybrać najwłaściwszy sposób postępowania. Dostępne są następujące opcje:
Dobrowolne porozumienie spółki (CVA)
Wiążąca umowa nadzorowana przez syndyka masy upadłościowej, która przewiduje spłatę całości lub części długów spółki w określonym czasie. Wymaga to zgody co najmniej 75% wierzycieli. Oznacza to jednak, że spółka może kontynuować działalność w trakcie i po zakończeniu układu zbiorowego, ale niewywiązanie się z warunków układu może ostatecznie doprowadzić do jej likwidacji.
Administracja
Proces ten zasadniczo przekazuje kontrolę nad spółką syndykowi masy upadłościowej, czyli zarządcy, co uniemożliwia wierzycielom podjęcie kroków prawnych w celu odzyskania należności. Rolą zarządcy jest wskazanie potencjalnych sposobów działania, aby przywrócić rentowność spółki lub pozyskać więcej środków niż w przypadku jej likwidacji. Możliwe jest na przykład sprzedanie przedsiębiorstwa jako działającego przedsiębiorstwa.
