Rozpoczynając nową działalność gospodarczą, bez wątpienia zdajesz sobie sprawę z potrzeby posiadania ubezpieczenia. Może ono zapewnić odszkodowanie i spokój ducha w razie problemów, ale może również wiązać się ze znacznymi kosztami.
W tej karcie informacyjnej przyjrzymy się różnym rodzajom ubezpieczeń, które warto rozważyć.
Ubezpieczenie obowiązkowe
- Odpowiedzialność pracodawców
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawcy jest obowiązkowe dla pracowników. Zgodnie z prawem musisz posiadać ubezpieczenie o wartości co najmniej 5 milionów funtów, pochodzące od autoryzowanego ubezpieczyciela, chociaż obecnie większość polis zapewnia ubezpieczenie na kwotę co najmniej 10 milionów funtów. Certyfikat ubezpieczenia należy wywiesić w miejscu pracy. Jeśli Twoja firma nie jest spółką z ograniczoną odpowiedzialnością, a jesteś jej jedynym pracownikiem lub zatrudniasz jedynie bliskich członków rodziny, nie potrzebujesz obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracodawcy. Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością zatrudniające tylko jednego pracownika, w których pracownik ten posiada również 50% lub więcej udziałów, również są zwolnione z obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracodawcy.
- Odpowiedzialność cywilna za pojazdy mechaniczne
- Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest również obowiązkowe i musi obejmować ubezpieczenie osób trzecich: jest to minimalne ubezpieczenie prawne.
Ubezpieczenie opcjonalne
Pozostałe kategorie ubezpieczeń są opcjonalne i decyzja o tym, czy potrzebujesz ochrony w ramach danej kategorii, będzie zależeć od charakteru Twojej działalności i oceny ryzyka.
- Odpowiedzialność publiczna
- Chociaż w praktyce nie jest to obowiązkowe, z pewnością będziesz potrzebować ochrony w ramach tego tytułu. Obejmuje ona roszczenia odszkodowawcze wobec osób trzecich.
- Nieruchomość
- Możesz rozważyć ograniczenie zakresu ochrony do konkretnych ryzyk, takich jak pożar i powódź, lub rozważyć bardziej ogólne ubezpieczenie. Zastanów się, jaki poziom ochrony byłby potrzebny dla lokalu (jeśli jesteś właścicielem budynku), sprzętu i zapasów. Jeśli wynajmujesz lokal, sprawdź, czy właściciel oferuje odpowiednie ubezpieczenie.
- Kradzież
- Jeśli Twoja działalność nie wiąże się z drogim sprzętem, możesz zrezygnować z tego rozwiązania, przynajmniej na początku. Jeśli jednak zdecydujesz się na ubezpieczenie od kradzieży, ubezpieczyciel będzie wymagał rozsądnego minimalnego poziomu bezpieczeństwa.
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej
- Jest to prawdopodobnie konieczne tylko wtedy, gdy udzielasz porad, które mogą narazić Cię na odpowiedzialność. Chroni to przed stratami poniesionymi przez Twoich klientów w wyniku nierzetelnej porady. W niektórych zawodach jest to obowiązkowe – na przykład w prawie, księgowości i usługach finansowych. Jest jednak powszechne w innych sektorach, takich jak doradztwo komputerowe i działalność wydawnicza.
- Przerwanie działalności
- Obejmuje ono odszkodowanie za utracone zyski i dodatkowe koszty w przypadku zakłócenia działalności Twojej firmy, na przykład z powodu pożaru. Nazywa się je również ubezpieczeniem od strat wtórnych.
- Kluczowy człowiek
- Mała firma często jest zależna od kluczowych pracowników. Co się stanie, jeśli poważnie zachorują lub umrą? Czy warto rozważyć ubezpieczenie, aby wypłacić odszkodowanie w takiej sytuacji?
- Ubezpieczenia specjalistyczne
- Istnieje cała gama różnych polis obejmujących szereg specjalistycznych sytuacji – na przykład ubezpieczenia inżynieryjne i polisy komputerowe.
Praca z domu
Jeśli planujesz rozpocząć nową działalność z domu, nie zakładaj, że Twoje standardowe ubezpieczenie domu wystarczy. Zazwyczaj nie obejmuje ono ryzyka związanego z prowadzeniem działalności. Możliwe jest wykupienie specjalnych polis „praca z domu”.
Zakupy dookoła
Może to być oczywiste, ale ważne jest, aby porównać oferty, aby znaleźć najlepszą. Powinieneś uzyskać kilka ofert i zawsze uważać na tanie okazje. Osobista rekomendacja może być najlepszym sposobem na podjęcie decyzji.
Poziom pokrycia
Może to być oczywiste, ale zbyt duże ubezpieczenie sprawi, że Twoja płynność finansowa ucierpi, a zbyt małe — skutki mogą być katastrofalne.
Zastanów się, jakiego poziomu ochrony potrzebujesz. W przypadku budynków i sprzętu upewnij się, że masz ubezpieczenie na cały koszt wymiany.
Jeśli w ramach danej polisy ma zostać zastosowany udział własny, należy upewnić się, że będzie on ustalony na rozsądnym poziomie.
