Finansowanie firmy to fundamentalny aspekt jej zarządzania. Odpowiednie finansowanie zapewni Ci zdrową firmę, dodatnie przepływy pieniężne i ostatecznie rentowne przedsiębiorstwo. Finansowanie może zostać przeprowadzone na każdym etapie rozwoju firmy. Na początku działalności będziesz potrzebować środków na start, a później na ekspansję.
Finansowanie można uzyskać z wielu różnych źródeł. Niektóre są bardziej oczywiste i znane niż inne. Poniżej przedstawiamy tylko niektóre z dostępnych dla Ciebie sposobów finansowania, w których możemy Ci pomóc.
Kredyty bankowe i debet
Pierwszą opcją, o której myśli większość osób starających się o finansowanie, jest własny bank. Banki są bardzo aktywne na tym rynku i poszukują firm, którym mogą pożyczyć pieniądze. Z dwóch metod finansowania banki, zwłaszcza w przypadku małych i początkujących firm, niezmiennie preferują debet lub zwiększenie limitu zamiast udzielania formalnej pożyczki. Debet to bardzo elastyczna forma finansowania, która przy wysokich dochodach firmy może zostać spłacona szybciej niż formalna pożyczka. Jeśli w okresie finansowania debetu pojawi się okazja inwestycyjna, możesz rozważyć rozszerzenie limitu debetowego, aby sfinansować projekt.
Wiele firm docenia zalety kredytu terminowego. Mają one poczucie komfortu, wiedząc, że regularne spłaty kredytu zwiększają pewność prognozowania przepływów pieniężnych i budżetowania. Uważają również, że w przypadku kredytu terminowego bank jest bardziej zaangażowany w działalność firmy przez cały okres kredytowania. Można zażądać debetu, ale jeśli nie spłacasz kredytu, bank nie może Ci go odebrać.
Wiele mniejszych pożyczek nie będzie wymagało żadnego zabezpieczenia, ale jeśli potrzebne będą większe kwoty, bank z pewnością zażąda jakiejś formy zabezpieczenia. Właściciele firm często oferują własne domy jako zabezpieczenie, chociaż kredytobiorcy bardziej niechętni ryzyku mogą woleć tego nie robić. Każdy, kto oferuje swój dom jako zabezpieczenie, powinien skonsultować się ze współwłaścicielami, aby byli w pełni świadomi sytuacji i ewentualnych konsekwencji.
Oszczędności i przyjaciele
Rozpoczynając nową działalność gospodarczą, bardzo często początkowe inwestycje pochodzą z osobistych oszczędności danej osoby. Powszechną praktyką wśród osób rozpoczynających działalność gospodarczą jest również zwracanie się do krewnych i znajomych o pomoc w finansowaniu przedsięwzięcia. Należy im jasno powiedzieć, że powinni inwestować tylko kwoty, na których stratę mogą sobie pozwolić. Przedstaw im swój biznesplan i daj im czas na przemyślenie go. Jeśli zdecydują się zainwestować w Twoją firmę, zawsze sporządź warunki umowy na piśmie.
Emisja akcji
Innym sposobem na wprowadzenie kapitału do przedsiębiorstwa jest emisja większej liczby akcji. Jest to zawsze mile widziane uzupełnienie kapitału firmy i pomaga wzmocnić bilans przedsiębiorstwa. Należy jednak rozważyć, skąd pochodzić będzie finansowanie na nowe akcje. Jeśli pierwotny właściciel firmy chce je wykupić, może być zmuszony do zaciągnięcia pożyczki w sposób podobny do opisanego wcześniej. Zazwyczaj jednak akcjonariusze w takiej sytuacji często znajdują się na granicy swoich możliwości finansowych. W związku z tym konieczne może być zlecenie zakupu akcji osobie trzeciej. Może to oznaczać utratę kontroli lub wpływu na sposób prowadzenia przedsiębiorstwa. Emisja akcji w takiej sytuacji może być bardzo trudną decyzją.
Kapitał wysokiego ryzyka
Zwrócenie się do funduszy venture capital o finansowanie będzie również oznaczać emisję nowych akcji. Zaletą korzystania z takich instytucji jest wysokość kapitału, jaki mogą one wnieść do firmy. Ze względu na wielkość ich inwestycji, możesz oczekiwać, że będą chcieli zasiadać w Twoim zarządzie. Zaoferują również swoją wiedzę biznesową, która pomoże wzmocnić Twoją firmę, choć nieuchronnie wiąże się to z dodatkową presją na rozwój i zyski.
Na mniejszą skalę rząd wprowadził różne korzystne podatkowo programy dla przedsiębiorców, którzy chcą inwestować w rozwijające się firmy. Obecnie dostępne programy to: Enterprise Investment Scheme (EIS), Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) oraz Venture Capital Trusts (VCT). Przygotowaliśmy osobne arkusze informacyjne zawierające szczegółowe informacje na temat tych obszarów.
SEIS ma na celu pomóc małym, wczesnorozwojowym przedsiębiorstwom w pozyskiwaniu finansowania kapitałowego poprzez oferowanie szeregu ulg podatkowych indywidualnym inwestorom nabywającym nowe udziały w tych przedsiębiorstwach. Uzupełnia on EIS, który oferuje ulgi podatkowe inwestorom w małych przedsiębiorstwach o podwyższonym ryzyku. SEIS ma na celu uwzględnienie szczególnych trudności, z jakimi borykają się przedsiębiorstwa na bardzo wczesnym etapie rozwoju w pozyskiwaniu inwestycji, oferując ulgi podatkowe w wyższej stawce niż ta oferowana przez EIS.
Zyski zatrzymane i wypłaty
Ponieważ ostatecznie dobrobyt firmy jest powiązany z jej przepływami pieniężnymi, jeśli właściciel chce zwiększyć płynność finansową, czasami konieczne jest ponowne przeanalizowanie kwoty pieniędzy wypłacanych z firmy na własne potrzeby. W ten sposób dodatkowe środki finansowe mogą zostać zatrzymane do wykorzystania w przyszłości.
Inne źródła finansowania
Poniżej przedstawiono inne możliwe źródła finansowania:
- Faktoring
- Faktoring zapewnia finansowanie faktur, których Twoi klienci jeszcze nie zapłacili. Zazwyczaj możesz otrzymać do 85% wartości faktury od razu, a pozostałą kwotę (pomniejszoną o koszty) po zapłacie przez klienta.
- Zakup ratalny (HP)
- Służy do finansowania zakupu sprzętu. Twoja firma kupuje sprzęt, ale spłata kapitału i odsetek jest rozłożona na uzgodniony okres.
- Leasing
- To metoda finansowania sprzętu, którego nie musisz posiadać na własność. Jest często wykorzystywana do finansowania pojazdów. Sprzęt jest wynajmowany, a nie posiadany na własność, a raty leasingowe rozłożone na kilka lat. Istnieje również możliwość ustalenia kosztów konserwacji w ramach umowy (wynajem kontraktowy).
Dopasowanie
Ma sens dopasować rodzaj finansowania, którego szukasz, do celu, w jakim będzie ono wykorzystane.
| Finanse | Zamiar |
|---|---|
| Kapitał obrotowy | Debet lub faktoring |
| Sprzęt i pojazdy | Kredyt terminowy, kredyt hipoteczny lub leasing |
| Nieruchomość | Kredyt hipoteczny długoterminowy |
| Rozwój/start-up | Finansowanie inwestycji |
