Insolvência pessoal – falência
Trata-se de um processo legal formal pelo qual indivíduos lidam com dívidas que não conseguem pagar. O processo de falência garante que os bens do indivíduo sejam divididos entre aqueles a quem se deve dinheiro (credores). É uma forma de recomeçar a vida livre de dívidas onerosas, mas o processo afeta sua pontuação de crédito por seis anos após a decretação.
É possível declarar falência por conta própria, mas os credores também podem solicitar a falência de qualquer pessoa que lhes deva dinheiro.
Uma vez declarada a falência, o Administrador Judicial (ou um profissional de insolvência) é nomeado para assumir o controle dos bens do indivíduo, sendo denominado "síndico da falência". É uma obrigação legal cooperar com ele na administração ordenada dos seus bens. Todos os bens são essencialmente transferidos para o síndico, mas você poderá manter itens necessários para o trabalho, juntamente com itens domésticos de uso diário, como móveis e roupas. O efeito da falência é o bloqueio das suas contas bancárias. É possível abrir uma nova conta após a data da falência, mas você deve informar o banco ou instituição financeira sobre a sua situação de falência.
Se você for proprietário de um imóvel, ele poderá ser vendido para pagar seus credores, embora existam proteções caso você tenha um cônjuge ou filhos morando com você. Um administrador judicial também pode vender seu veículo, mas pode isentá-lo da venda se julgar necessário para fins de trabalho ou circunstâncias familiares.
E se eu for autônomo?
Se você for autônomo, sua empresa será encerrada e todos os ativos comerciais serão reivindicados pelo administrador judicial. Você poderá retomar as atividades comerciais, mas precisará cumprir uma série de requisitos rigorosos.
Quanto terei que pagar?
O administrador judicial liquidará seus bens em benefício de seus credores, mas, se você tiver condições, poderá ser solicitado que você faça pagamentos para quitar suas dívidas com sua renda por até três anos. Existe um processo para estabelecer um nível adequado de contribuição com base em sua renda e despesas.
Quando termina o processo de falência?
A quitação da dívida de falência geralmente ocorre após 12 meses, mas pode ser prorrogada se você não cooperar com o administrador judicial.
Existem outras opções?
Sim, existem, e é por isso que é importante procurar aconselhamento profissional sobre o curso de ação mais adequado o mais cedo possível. Existem alternativas à falência que podem ser preferíveis:
Um Acordo Voluntário Individual (IVA)
Um acordo para liquidar todas ou parte das suas dívidas, que pode incluir pagamentos regulares ou contribuições em parcela única. Trata-se de um acordo formal administrado por um profissional de insolvência, que pode ser bastante oneroso, mas que essencialmente impede que os credores tomem medidas contra você e evita a falência. No entanto, o não cumprimento dos termos do acordo ainda pode resultar em falência.
Plano de gestão de dívidas
Um acordo através de uma empresa de gestão de dívidas que irá recolher as suas contribuições e distribuí-las entre os seus credores. Este tipo de acordo só está disponível para empréstimos sem garantia.
Ordem de alívio de dívidas
Disponível para dívidas inferiores a £30.000, e para quem possui renda ou patrimônio insignificantes que possam ser liquidados. Esta opção possui restrições semelhantes às da falência.
Insolvência empresarial
Uma empresa é considerada insolvente quando não consegue pagar suas dívidas à medida que vencem ou quando seus passivos excedem seus ativos. Existem diversos procedimentos legais para lidar com a insolvência de uma empresa, mas a principal via é a liquidação. Os credores podem recorrer à justiça para recuperar os valores devidos, o que pode resultar em um pedido de dissolução da empresa caso as dívidas permaneçam em aberto. Os diretores da empresa também podem solicitar a dissolução da mesma.
Se uma empresa for dissolvida ou liquidada, ela cessará suas atividades e, por fim, será excluída do registro da Companies House, deixando de existir. Um administrador judicial é nomeado para atuar como liquidante, função que envolve a realização dos ativos da empresa, a resolução de quaisquer pendências legais e a distribuição dos fundos disponíveis aos credores.
Lei de Insolvência e Governança Corporativa de 2020
A lei introduziu algumas medidas temporárias que expiraram em março de 2022, mas também algumas mudanças permanentes no processo de insolvência. Isso inclui uma moratória empresarial, na qual, em certas circunstâncias, a empresa recebe um período de proteção legal de 20 dias, durante o qual os diretores mantêm o controle e podem considerar opções de reestruturação sem pressão dos credores. Em certas circunstâncias e com a aprovação do tribunal, esse período pode ser estendido para 40 dias. A moratória é supervisionada por um administrador judicial, mas a responsabilidade pela gestão diária da empresa permanece com os diretores. A introdução da moratória é uma mudança importante na legislação de insolvência no Reino Unido, aproximando-a da cultura de recuperação judicial observada nos Estados Unidos.
Quais são as minhas responsabilidades como diretor?
O liquidatário é nomeado por um tribunal para liquidar a empresa. Ele tem a responsabilidade de investigar os motivos da insolvência da empresa e solicitará que você forneça os registros da empresa e outras informações sobre as circunstâncias que levaram à sua liquidação. Você será liberado de suas obrigações como diretor com a nomeação do liquidatário, mas terá a obrigação legal contínua de cooperar com ele.
O que acontece comigo após uma liquidação por insolvência?
O liquidatário irá avaliar se a insolvência resultou de conduta dos administradores considerada inadequada e que contribuiu para o fracasso da empresa. Caso isso se confirme, poderá ser solicitada uma ordem de inabilitação, que o impedirá de atuar como administrador de uma empresa por até 15 anos nos casos mais graves.
Posso ser responsabilizado pessoalmente pelas dívidas da empresa?
A legislação de insolvência do Reino Unido prevê disposições para "negociação indevida", o que significa que você pode ser pessoalmente responsabilizado por algumas das dívidas da empresa. Isso ocorre se você permitiu que a empresa continuasse operando após o momento em que ficou evidente que a liquidação por insolvência era inevitável e não tomou nenhuma providência para minimizar as perdas sofridas pelos credores.
Existem outras opções?
Sim, existem, e é por isso que é importante procurar aconselhamento profissional sobre o curso de ação mais adequado o mais cedo possível. As seguintes opções estão disponíveis:
Acordo Voluntário da Empresa (CVA)
Um acordo vinculativo supervisionado por um administrador judicial que prevê o pagamento total ou parcial das dívidas da empresa ao longo de um determinado período. Isso exige a concordância de pelo menos 75% dos credores. Contudo, isso significa que a empresa pode continuar operando durante e após o processo de recuperação judicial, mas o descumprimento dos termos do acordo pode resultar na liquidação da empresa.
Administração
Essencialmente, esse processo transfere o controle da empresa para um administrador judicial, o Administrador, o que impede que os credores tomem medidas legais para recuperar suas dívidas. O papel do Administrador é identificar possíveis caminhos para tornar a empresa lucrativa novamente ou para obter mais recursos do que simplesmente liquidá-la. Pode ser possível, por exemplo, vender a empresa em funcionamento.
