Ao iniciar um novo negócio, você certamente reconhecerá a necessidade de um seguro. Ele pode oferecer indenização e tranquilidade caso algo dê errado, mas também pode representar um custo significativo.
Nesta ficha informativa, analisamos os diferentes tipos de seguro que você precisa considerar.
Seguro obrigatório
- Responsabilidade do empregador
- O seguro de responsabilidade civil do empregador é obrigatório para proteger seus funcionários. Por lei, você deve ter uma cobertura mínima de £ 5 milhões, que deve ser proveniente de uma seguradora autorizada, embora a maioria das apólices agora ofereça um mínimo de £ 10 milhões. Você deve exibir o certificado de seguro no local de trabalho. Se sua empresa não for uma sociedade limitada e você for o único funcionário ou empregar apenas familiares próximos, você não precisa do seguro de responsabilidade civil do empregador obrigatório. Sociedades limitadas com apenas um funcionário, que também possua 50% ou mais das ações da empresa, também estão isentas do seguro de responsabilidade civil do empregador obrigatório.
- Responsabilidade civil de veículos motorizados
- O seguro de responsabilidade civil para veículos motorizados também é obrigatório e deve incluir seguro contra terceiros: este é o mínimo legal.
Seguro opcional
Outras categorias de seguro são opcionais e a decisão sobre a necessidade ou não de cobertura em qualquer uma delas dependerá da natureza do seu negócio e de uma avaliação dos riscos.
- Responsabilidade civil
- Embora não seja estritamente obrigatório, você quase certamente sentirá necessidade de cobertura nesta categoria. Ela cobre reclamações por danos a terceiros.
- Propriedade
- Você pode considerar limitar a cobertura a riscos específicos, como incêndio e inundação, ou contratar uma cobertura mais abrangente. Considere o nível de cobertura necessário para o imóvel (caso seja proprietário), equipamentos e estoque. Se você aluga o imóvel, verifique se o proprietário possui a cobertura adequada.
- Roubo
- Se sua empresa não lida com equipamentos caros, você pode optar por não contratar esse seguro, pelo menos inicialmente. Caso decida contratar cobertura contra roubo, a seguradora exigirá um nível mínimo razoável de segurança.
- Seguro de responsabilidade civil profissional
- Isso só será necessário se você der conselhos que possam torná-lo responsável. Protege contra quaisquer perdas sofridas por seus clientes como resultado de aconselhamento negligente. Em algumas profissões, é obrigatório – por exemplo, direito, contabilidade e serviços financeiros. No entanto, é comum em outros setores, como consultoria de informática e editoração.
- Interrupção de negócios
- Isso cobre a compensação por lucros cessantes e custos extras caso sua empresa seja afetada, por exemplo, por um incêndio. Também é conhecido como seguro de "perdas consequenciais".
- Homem-chave
- Uma pequena empresa muitas vezes depende de funcionários-chave. O que aconteceria se eles adoecessem gravemente ou falecessem? Você precisa considerar a contratação de um seguro para cobrir despesas em uma situação dessas?
- Seguro especializado
- Uma ampla gama de apólices diferentes cobre uma variedade de situações específicas – por exemplo, seguros para engenheiros e seguros de informática.
Trabalhando em casa
Se você planeja iniciar seu novo negócio em casa, não presuma que seu seguro residencial comum será suficiente. Ele geralmente não cobre riscos empresariais. É possível obter apólices específicas para "trabalho em casa".
Fazendo compras por aí
Pode parecer óbvio, mas é importante pesquisar para conseguir o melhor preço. Você deve obter vários orçamentos e sempre desconfiar de ofertas muito baratas. Uma recomendação pessoal pode ser a melhor maneira de decidir.
Nível de cobertura
Novamente, pode parecer óbvio, mas cobertura em excesso prejudica o fluxo de caixa, enquanto cobertura insuficiente pode ter consequências catastróficas.
Considere o nível de cobertura necessário. No caso de edifícios e equipamentos, certifique-se de que a cobertura cubra o custo total de reposição.
Caso haja alguma franquia em qualquer apólice, certifique-se de que ela seja definida em um nível razoável.
