Planejando o crescimento
É necessário financiamento?
O financiamento é muitas vezes necessário, mas é preciso considerar as suas implicações. Financiamento adicional exige um compromisso em termos de capital e pagamento de juros. Portanto, embarcar nessa linha de ação deve ser cuidadosamente planejado.
A empresa deve ser capaz de suportar qualquer compromisso adicional de crescimento ou expansão, e será necessário levar em consideração os impactos sobre a mão de obra, os materiais e o espaço.
Aproveitar os recursos existentes
Antes de buscar financiamento externo, uma empresa deve considerar se poderia melhorar seu capital de giro internamente.
Deve-se dar atenção especial ao estoque e aos devedores para garantir que ambos sejam mantidos no mínimo. Considere quanto tempo leva para faturar aos clientes e cobrar dívidas e busque maneiras de reduzir esse tempo.
Se houver períodos em que surjam excedentes de caixa, revise suas finanças para garantir que esses recursos estejam sendo usados para gerar renda, investindo em depósitos a prazo de curto prazo.
Podemos aconselhá-lo sobre todos esses assuntos.
Plano de negócios
Supondo que seja necessário financiamento externo, o planejamento é essencial para alcançar o sucesso. Um plano de negócios bem elaborado não só cristaliza em sua mente a natureza do projeto e o cronograma de qualquer financiamento necessário, como também é vital para qualquer instituição financeira. É improvável que elas ofereçam qualquer auxílio sem um plano de negócios devidamente elaborado.
O plano incluirá detalhes sobre:
- os objetivos e metas do negócio
- a finalidade do financiamento necessário
- a propriedade e a história do negócio
- gestão e responsabilidades
- produtos e participação de mercado
- plano e estratégia de vendas
- A situação financeira da empresa, com projeções detalhadas de fluxo de caixa e demonstrações financeiras anteriores.
Tipos de financiamento
Em geral
O financiamento está disponível de diversas formas, mas é importante garantir que seja o mais adequado para o seu negócio. Condições onerosas e inflexibilidade podem, muitas vezes, prejudicar o crescimento de uma empresa.
As fontes de financiamento mais óbvias incluem descobertos bancários e empréstimos e hipotecas de médio a longo prazo, mas as taxas de juros podem variar consideravelmente. Portanto, aconselhamos que nos consulte antes de tomar a sua decisão final.
Específico
Existem métodos específicos de financiamento disponíveis para a aquisição de ativos ou para a liberação de capital de devedores. Analise cuidadosamente as opções disponíveis, que incluem:
- arrendamento de ativos
- compra parcelada
- compra definitiva
- factoring de dívidas
- desconto de faturas.
Cada método de financiamento tem vantagens e desvantagens, incluindo implicações para fins fiscais.
Outro
Outras formas de financiamento podem estar disponíveis para o seu negócio, seja por meio de fontes governamentais, da emissão de ações ou até mesmo do seu próprio plano de previdência.
O auxílio governamental pode ser na forma de subsídios, garantias de empréstimo ou um fundo de capital empresarial. Outros subsídios podem estar disponíveis em nível regional ou local. O British Business Bank é uma empresa estatal que visa aprimorar o funcionamento dos mercados financeiros para pequenas empresas e trabalha com parceiros como bancos, empresas de leasing e fundos de capital de risco.
A obtenção de financiamento através da emissão de ações pode ser outra opção a ser considerada.
Segurança
Independentemente da forma de financiamento oferecida, o credor sempre exigirá alguma forma de garantia. No entanto, o nível de garantia exigido pode variar — desconfie de credores que solicitam garantias excessivas.
Encargos fixos e flutuantes
A maioria dos empréstimos bancários e descobertos são garantidos por meio de uma hipoteca fixa sobre terrenos e edifícios, com garantias flutuantes sobre outros ativos da empresa, como estoque e contas a receber.
Garantias pessoais
Para algumas empresas, a disponibilidade de segurança pode ser limitada devido à insuficiência de ativos. Consequentemente, a garantia será oferecida na forma de aval pessoal.
Tenha extrema cautela antes de assinar essas garantias, pois elas podem ser difíceis de alterar posteriormente e muitos mutuários já sofreram as consequências.
Em particular, as garantias pessoais são mais adequadas se forem limitadas por tempo ou valor. Garantias ilimitadas são as mais perigosas.
Em geral
Pode ser possível usar outros bens como garantia, como apólices de seguro de vida ou obtendo uma segunda hipoteca sobre sua casa.
Independentemente dos meios de segurança oferecidos, eles devem ser cuidadosamente analisados e aconselhamento deve ser buscado.
