Fontes de financiamento

O financiamento do seu negócio é o aspecto mais fundamental da sua gestão. Acertar no financiamento resultará em um negócio saudável, fluxo de caixa positivo e, em última instância, uma empresa lucrativa. O financiamento pode ocorrer em qualquer fase do desenvolvimento de um negócio. No início das suas atividades, você precisará de capital inicial e, posteriormente, de capital para expandir.

É possível obter financiamento de diversas fontes. Algumas são mais óbvias e conhecidas do que outras. A seguir, apresentamos algumas das opções de financiamento disponíveis para você e com as quais podemos ajudar.

Empréstimos bancários e descobertos bancários

A primeira opção que a maioria das pessoas considera ao tentar obter financiamento é o seu próprio banco. Os bancos são muito ativos nesse mercado e buscam empresas às quais possam emprestar dinheiro. Dos dois métodos de financiamento, os bancos, especialmente em situações de pequenas empresas e startups, invariavelmente preferem conceder um cheque especial ou estender o limite de crédito em vez de um empréstimo formal. O cheque especial é uma forma de financiamento muito flexível que, com uma receita saudável em sua empresa, pode ser quitada mais rapidamente do que um empréstimo formal. Se, durante o período em que você estiver utilizando o cheque especial, surgir uma oportunidade de investimento, você poderá considerar estender as opções do seu limite de crédito para financiar o projeto.

Muitas empresas valorizam as vantagens de um empréstimo com prazo fixo. Elas têm a segurança de que os pagamentos regulares do empréstimo tornam a previsão do fluxo de caixa e o planejamento orçamentário mais previsíveis. Além disso, sentem que, com um empréstimo a prazo, o banco se compromete mais com o negócio durante todo o período do empréstimo. Um limite de crédito pode ser acionado, mas, a menos que você esteja inadimplente, os bancos não podem interromper o financiamento.

Muitos empréstimos de menor valor não exigem garantia, mas, se forem necessárias quantias mais substanciais, o banco certamente solicitará alguma forma de garantia. É comum que empresários ofereçam suas próprias casas como garantia, embora mutuários mais avessos ao risco possam preferir não fazê-lo. Quem oferecer sua casa como garantia deve consultar os coproprietários para que estejam plenamente cientes da situação e de quaisquer possíveis consequências.

Poupança e amigos

Ao iniciar um novo negócio, é muito comum que o capital inicial investido venha das economias pessoais do empreendedor. A prática de pedir ajuda a parentes e amigos para financiar o empreendimento também é bastante difundida. É fundamental deixar claro que eles só devem investir quantias que possam se dar ao luxo de perder. Apresente seu plano de negócios e dê-lhes tempo para analisá-lo. Caso decidam investir em seu negócio, formalize sempre os termos do acordo por escrito.

Emissão de ações

Outra forma de injetar capital na sua empresa é emitir mais ações. Isso é sempre bem-vindo e contribui para fortalecer o balanço patrimonial da empresa. No entanto, é preciso considerar a origem dos recursos para a subscrição das novas ações. Se o proprietário original da empresa desejar subscrever essas ações, poderá ter que recorrer a empréstimos, como mencionado anteriormente. Normalmente, porém, acionistas nessa situação já atingiram o limite de seus recursos disponíveis para empréstimos. Portanto, pode ser necessário que um terceiro compre essas ações. Isso pode significar a perda de controle ou influência sobre a gestão da empresa. A emissão de ações nessa situação pode ser uma decisão muito difícil.

Capital de risco

A busca por financiamento junto a empresas de capital de risco também implicará na emissão de novas ações. A vantagem de recorrer a essas instituições reside no montante de capital que podem injetar no negócio. Devido ao tamanho do investimento, é provável que desejem ter um assento no Conselho de Administração. Além disso, disponibilizarão sua expertise empresarial, o que contribuirá para o fortalecimento da sua empresa, embora inevitavelmente isso venha acompanhado de uma pressão adicional por crescimento e lucros.

Em menor escala, o governo introduziu diversos regimes fiscais vantajosos para que empreendedores invistam em empresas em crescimento. Os regimes atualmente disponíveis são o Enterprise Investment Scheme (EIS), o Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) e os Venture Capital Trusts (VCT). Temos fichas informativas separadas com detalhes sobre essas áreas.

O SEIS foi concebido para ajudar pequenas empresas em fase inicial a captar financiamento por meio de capital próprio, oferecendo uma série de incentivos fiscais a investidores individuais que adquiram novas ações dessas empresas. Ele complementa o EIS, que oferece incentivos fiscais a investidores em pequenas empresas de maior risco. O SEIS visa reconhecer as dificuldades específicas que as empresas em fase inicial enfrentam para atrair investimentos, oferecendo incentivos fiscais a uma taxa superior à oferecida pelo EIS.

Lucros retidos e retiradas

Como o sucesso de uma empresa está diretamente ligado ao seu fluxo de caixa, se o proprietário deseja mais liquidez, às vezes é necessário reavaliar os valores que retira da empresa para suas necessidades pessoais. Dessa forma, os recursos adicionais gerados pela empresa podem ser reservados para uso futuro.

Outras fontes de financiamento

Outras possíveis fontes de financiamento são descritas abaixo:

Faturação

O factoring oferece financiamento garantido por faturas que seus clientes ainda não pagaram. Normalmente, você pode receber até 85% do valor da fatura imediatamente e o saldo (deduzidos os custos) quando o cliente efetuar o pagamento.

Compra a prazo (HP)

Este valor é utilizado para financiar a compra de equipamentos. Sua empresa adquire o equipamento, mas os pagamentos do capital e dos juros são parcelados ao longo de um período acordado.

Arrendamento

Este é um método de financiamento de equipamentos que você não precisa possuir. É frequentemente usado para financiamento de veículos. O equipamento é alugado em vez de comprado e os pagamentos do aluguel são distribuídos ao longo de vários anos. Também pode haver a opção de fixar os custos de manutenção como parte do contrato (aluguel de longo prazo).

Correspondência

Faz sentido adequar o financiamento que você busca à finalidade para a qual ele será utilizado.

INFORMAÇÕES DE CONTATO

E: info@facadecreations.co.uk

T: +44 (0) 116 289 3343