Kişisel iflas – konkordato
Bu, bireylerin ödeyemedikleri borçlarla başa çıkmak için kullandıkları resmi bir yasal süreçtir. İflas süreci, bireyin varlıklarının, kendisine borçlu olunan kişiler (alacaklılar) arasında paylaştırılmasını sağlar. Bu, ağır borçlardan kurtularak yeni bir başlangıç yapmanın bir yoludur, ancak bu süreç, karar verildikten sonra altı yıl boyunca kredi notunuzu etkiler.
Kişinin iflas ettiğini ilan etmesi mümkündür, ancak alacaklılar da kendilerine borçlu olan bir kişinin iflas ilan edilmesi için başvuruda bulunabilirler.
İflas ilan edildikten sonra, bireyin varlıklarının kontrolünü ele almak üzere Resmi Alacaklı (veya bir iflas uzmanı) atanır ve bu kişiye 'iflas mütevellisi' denir. Varlıklarınızın düzenli bir şekilde tasfiyesinde onlarla işbirliği yapmak yasal bir zorunluluktur. Tüm varlıklar esasen mütevelliye devredilir, ancak iş için gerekli eşyaların yanı sıra mobilya ve giyim gibi günlük ev eşyalarınızı da elinizde tutmanıza izin verilir. İflasın etkisi, banka hesaplarınızın dondurulmasıdır. İflas tarihinden sonra yeni bir hesap açmak mümkündür, ancak bankaya veya finans kuruluşuna iflas ettiğinizi bildirmeniz gerekir.
Eğer ev sahibiyseniz, alacaklılarınıza ödeme yapmak için evinizi satabilirsiniz; ancak, sizinle birlikte yaşayan bir eşiniz veya çocuklarınız varsa bazı koruma önlemleri mevcuttur. Bir mütevelli ayrıca motorlu aracınızı da satabilir, ancak iş veya ailevi koşullar nedeniyle gerekli görülmesi halinde bunu 'muaf tutabilir'.
Peki ya serbest meslek sahibiysem?
Eğer serbest meslek sahibiyseniz, işletmeniz kapatılacak ve işletme varlıklarınız mütevelli heyeti tarafından el konulacaktır. Tekrar ticarete başlayabilirsiniz, ancak uymanız gereken bir dizi katı şart bulunmaktadır.
Ne kadar ödemem gerekecek?
Vasi, alacaklılarınızın yararına varlıklarınızı nakde çevirecektir; ancak, eğer maddi durumunuz elveriyorsa, vasi sizden üç yıla kadar gelirinizden borçlarınıza ödeme yapmanızı isteyebilir. Gelir ve giderlerinize bağlı olarak uygun katkı düzeyini belirlemek için bir süreç mevcuttur.
İflas süreci ne zaman sona erer?
İflastan kurtulma süreci genellikle 12 ay sonra gerçekleşir, ancak iflas yöneticinizle işbirliği yapmazsanız bu süre uzayabilir.
Başka seçenekler var mı?
Evet, var; bu nedenle en uygun hareket tarzı konusunda mümkün olan en kısa sürede profesyonel tavsiye almak önemlidir. İflasa alternatif olabilecek ve tercih edilebilecek seçenekler mevcuttur:
Bireysel Gönüllü Anlaşma (IVA)
Borçlarınızın tamamını veya bir kısmını ödemeyi içeren, düzenli ödemeler veya toplu ödemeler şeklinde olabilen bir anlaşma. Bu, bir iflas uzmanı tarafından yönetilen resmi bir anlaşmadır ve oldukça külfetli olabilir, ancak özünde alacaklıların size karşı işlem yapmasını engeller ve iflastan kaçınmanızı sağlar. Bununla birlikte, anlaşmanın şartlarına uyulmaması nihayetinde yine de iflasla sonuçlanabilir.
Borç yönetimi planı
Borç yönetimi şirketi aracılığıyla yapılan bir düzenleme olup, bu şirket sizden katkı payı toplar ve bunları alacaklılarınız arasında dağıtır. Bu tür bir düzenleme yalnızca teminatsız borçlar için geçerlidir.
Borç hafifletme emri
Borçların 30.000 £'dan az olduğu, kullanılabilir gelirin veya nakde çevrilebilecek varlıkların yok denecek kadar az olduğu durumlarda geçerlidir. Bu yol, iflasa benzer kısıtlamalara sahiptir.
Kurumsal iflas
Bir şirket, vadesi gelen borçlarını ödeyemediğinde veya yükümlülükleri varlıklarını aştığında iflas etmiş sayılır. Bir şirketin iflasıyla başa çıkmak için bir dizi yasal prosedür vardır, ancak bunun için en önemli yol şirketi tasfiye etmektir. Alacaklılar, kendilerine borçlu olunan tutarları mahkemeler aracılığıyla tahsil etmek için dava açabilir ve bu borçlar ödenmezse şirketin tasfiyesi için başvuruda bulunulabilir. Şirket yöneticileri de şirketi kendileri tasfiye etmek için başvuruda bulunabilirler.
Bir şirket tasfiye edilecekse, ticari faaliyetlerini durduracak ve nihayetinde Şirketler Sicilinden silinerek varlığı sona erecektir. Şirketin varlıklarını nakde çevirmek, kalan yasal sorunları çözmek ve mevcut fonları alacaklılara dağıtmak üzere bir iflas uzmanı atanır.
Kurumsal İflas ve Yönetişim Yasası 2020
Yasa, Mart 2022'de sona eren bazı geçici önlemler getirmiş olsa da, iflas sürecine bazı kalıcı değişiklikler de getirmiştir. Bu değişiklikler arasında, belirli koşullar altında şirkete 20 günlük yasal bir nefes alma süresi tanınan ve yöneticilerin kontrolü elinde tutarak alacaklıların baskısı olmadan yeniden yapılandırma seçeneklerini değerlendirebildiği bir şirket moratoryumu da yer almaktadır. Belirli koşullar altında ve mahkemenin onayıyla bu süre 40 güne kadar uzatılabilir. Moratoryum, bir iflas uzmanı tarafından denetlenir, ancak şirketin günlük işleyişinden sorumluluk yöneticilerde kalır. Moratoryumun getirilmesi, İngiltere'deki iflas hukukunda önemli bir değişiklik olup, ABD'de görülen kurtarma kültürüne daha da yaklaşmasını sağlamaktadır.
Yönetmen olarak sorumluluklarım nelerdir?
Tasfiye memuru, şirketi tasfiye etmek üzere mahkeme tarafından atanır. Tasfiye memurunun görevi, şirketin neden iflas ettiğini araştırmaktır ve sizden şirketin kayıtlarını ve şirketin tasfiyesine yol açan koşullar hakkında diğer bilgileri sağlamanızı isteyecektir. Tasfiye memurunun atanmasıyla birlikte yönetici olarak yükümlülüklerinizden kurtulacaksınız, ancak tasfiye memuruyla iş birliği yapma konusunda devam eden yasal bir yükümlülüğünüz bulunmaktadır.
İflas nedeniyle tasfiye işleminden sonra bana ne olur?
Tasfiye memuru, iflasın yöneticilerin uygunsuz davranışlarından kaynaklanıp kaynaklanmadığını ve işletmenin başarısızlığına katkıda bulunup bulunmadığını değerlendirecektir. Eğer durum böyleyse, en ciddi vakalarda 15 yıla kadar şirket yöneticisi olarak görev yapmanızı engelleyen bir yasaklama kararı talep edilebilir.
Şirketin borçlarından şahsen sorumlu tutulabilir miyim?
İngiltere'deki iflas mevzuatında "haksız ticaret"e ilişkin hükümler bulunmaktadır; bu da şirketin borçlarının bir kısmından kişisel olarak sorumlu tutulabileceğiniz anlamına gelir. Bu durum, şirketin iflas tasfiyesinin kaçınılmaz olduğu açıkça belli olduktan sonra ticarete devam etmesine izin vermeniz ve alacaklıların karşılaştığı kayıpları en aza indirmek için hiçbir önlem almamanız halinde ortaya çıkar.
Başka seçenekler var mı?
Evet, mevcut seçenekler var; bu nedenle en uygun hareket tarzı konusunda mümkün olan en kısa sürede profesyonel tavsiye almak önemlidir. Aşağıdaki seçenekler mevcuttur:
Şirket Gönüllü Anlaşması (CVA)
İflas uzmanı gözetiminde yapılan ve şirketin borçlarının tamamının veya bir kısmının belirli bir süre içinde ödenmesini öngören bağlayıcı bir anlaşmadır. Bu, alacaklıların en az %75'inin onayını gerektirir. Bununla birlikte, şirket CVA süreci boyunca ve sonrasında ticari faaliyetlerine devam edebilir, ancak anlaşmanın şartlarına uyulmaması nihayetinde şirketin tasfiyesine yol açabilir.
Yönetim
Bu süreç esasen şirketin kontrolünü bir iflas uzmanına, yani Yöneticiye devrederek alacaklıların borçlarını tahsil etmek için yasal işlem başlatmasını engeller. Yöneticinin rolü, şirketi tekrar karlı hale getirmek veya şirketi tasfiye etmekten daha fazla fon elde etmek için potansiyel eylem yollarını belirlemektir. Örneğin, işletmeyi faal bir işletme olarak satmak mümkün olabilir.
