Rahat bir emeklilik
Pensions UK tarafından yayınlanan yakın tarihli bir rapor, İngiltere'deki çalışanların dörtte üçünün emeklilikte "ılımlı" bir yaşam tarzı için yeterli birikim yapma yolunda olmadığını ortaya koydu. Rapora göre, ılımlı bir yaşam tarzının maliyeti bir kişi için 32.700 £, iki kişi için ise 45.400 £ olacak; ancak çalışan nüfusun sadece %23'ünün bu seviyeye ulaşma yolunda olduğu tahmin ediliyor. Burada, bireylerin rahat bir emeklilik için yeterli birikim yapmalarını nasıl sağlayabileceklerini ele alıyoruz.
Emeklilik yaşam tarzınız
Rapora göre, temel bir emeklilik yaşam tarzının yıllık maliyeti tek kişilik bir hane için yaklaşık 13.900 sterlin, iki kişilik bir hane için ise 22.500 sterlin civarındadır. Orta düzeyde bir yaşam tarzının maliyeti tek kişi için 32.700 sterlin, iki kişi için ise 45.400 sterlin iken, konforlu bir yaşam tarzının maliyeti sırasıyla 45.400 sterlin ve 62.700 sterlindir.
Pensions UK, rakamların gıda, ev faturaları ve ulaşım gibi harcama kategorilerinde artan günlük maliyetleri yansıttığını belirtti. Nüfusun %82'sinin emeklilikte asgari yaşam standardına ulaşmasını bekliyor.
'Yeterli değil'
Pensions UK'nin Politika ve Savunuculuktan Sorumlu Genel Müdürü Zoe Alexander şunları söyledi: "Bugünkü tasarruf seviyeleri, bekledikleri emeklilik için yeterli olmayacak. İnsanların yaklaşık %82'sinin asgari yaşam standardına ulaşması bekleniyor, ancak çok daha azı bunun ötesine geçebilecek.".
'Bu, insanların gelecekleri için beklentileriyle bağdaşmıyor. Eğer önlem alınmazsa, çok fazla kişi işi bıraktığında gelirinde ani bir düşüşle karşı karşıya kalma riskiyle karşılaşacak. Hükümetin, Emeklilik Komisyonu'nun çalışmalarıyla asgari katkı paylarının artırılması gerekip gerekmediğini değerlendirmesi doğru bir yaklaşım.'
Emeklilik tasarruflarının vergi yönleri
Bir bireyin nihayetinde emekli maaşı alabileceği iki ana emeklilik planı türü vardır:
- İşyeri emeklilik planları
- Bireysel Emeklilik Planları.
İşyeri emeklilik planı, tanımlanmış fayda sağlayan bir plan veya katkı paylı bir plan olabilir.
Tanımlı emeklilik planı, son maaşa ve hizmet yılına göre emeklilik geliri öderken, katkı paylı emeklilik planı ise yatırılan miktarı ve temel yatırım fonunun performansını yansıtır.
Bir birey, herhangi bir vergi yılında 3.600 £ veya kazancının %100'ü (hangisi daha yüksekse) üzerinden katkı payı ödeme ve vergi indirimi alma hakkına sahiptir. Ancak, yıllık ödenek miktarını aşan katkı payları için vergi indirimi sınırlandırılacaktır.
Katkı payı esasına dayalı emeklilik planı, üyenin plana yaptığı katkılar üzerinden vergi indirimi almasını ve fonun vergisiz büyümesini sağlar. Eğer bir işveren, çalışanı adına plana katkıda bulunursa, genellikle üye için herhangi bir vergi yükümlülüğü olmaz ve işveren vergiye tabi kârından indirim elde eder.
Mevcut emeklilik sistemi kapsamında, emeklilik planlarına yatırılabilecek azami tutar veya emeklilik fonlarındaki toplam değer konusunda herhangi bir sınırlama bulunmamaktadır. Bununla birlikte, mevcut vergi indirimlerini sınırlayan kontroller mevcuttur. Birincisi, üyenin emeklilik planlarına yaptığı katkılarda veya emeklilik haklarından elde ettiği faydalarda alabileceği vergi indirimi miktarına sınırlamalar getirilmiştir. İkincisi, bu haklara erişimde vergi muafiyeti sınırları bulunmaktadır.
