Финансирование малого бизнеса
Правительство недавно объявило о значительных реформах в сфере финансирования малого бизнеса. Центральным элементом планов является расширение программы гарантий роста (GGS) Британского банка развития бизнеса (BBB), которая предоставляет 70% государственной гарантии по коммерческим кредитам для малых и средних предприятий (МСП) на сумму до 2 миллионов фунтов стерлингов. К 2028/29 году программа будет расширена, что позволит ежегодно предоставлять кредиты МСП на сумму дополнительно 2 миллиарда фунтов стерлингов. В этой статье мы рассмотрим, как малые предприятия могут извлечь выгоду из этих реформ.
Схема гарантирования роста
Программа GGS призвана помочь малым предприятиям получить доступ к финансированию для роста, инвестиций и пополнения оборотного капитала. Она была запущена в июле 2024 года и заменила программу Recovery Loan Scheme.
Кредиторам предоставляется государственная гарантия в размере 70% по соответствующим кредитам и другим финансовым инструментам. Это снижает риски для кредитора и может помочь жизнеспособным предприятиям получить финансирование, которое в противном случае было бы недоступно.
Гарантия предоставляется кредитору, а не заемщику – предприятия по-прежнему несут полную ответственность за погашение долга.
Предприятия могут получить доступ к срочным кредитам; овердрафтам; финансированию активов; факторинговому финансированию; и кредитованию под залог активов.
Основные преимущества для малых предприятий
Расширение программы GGS принесет выгоду малому бизнесу. Реформы могут увеличить доступность кредитов, овердрафтов, инвестиций в акционерный капитал и альтернативных вариантов финансирования для тех фирм, которые ранее испытывали трудности с получением средств.
Использование системы GGS также может привести к снижению стоимости заимствований, поскольку усиление конкуренции и повышение прозрачности могут способствовать снижению процентных ставок, комиссий и других затрат, связанных с заимствованиями.
Решения о предоставлении кредитов могут приниматься быстрее: улучшенный обмен данными и цифровые процессы подачи заявок могут ускорить оценку кредитоспособности, а значит, предприятия быстрее получают доступ к средствам.
Глобальная система банковского обслуживания (GGS) может создать у компаний ощущение большей финансовой доступности: предприятиям с ограниченной историей деятельности, меньшими активами или тем, кто работает в регионах с недостаточным уровнем доступа к финансированию, может быть проще получить необходимые средства.
Более широкий спектр финансовых возможностей помогает предприятиям управлять денежными потоками, реагировать на экономические трудности и восстанавливаться после неожиданных потрясений.
Другие варианты финансирования
Для малых предприятий могут быть доступны и другие варианты финансирования. Малые предприятия могут воспользоваться грантом или другими видами поддержки. Гранты обычно предоставляются местными советами, правительством и благотворительными организациями и могут представлять собой недорогую форму финансирования. Гранты и аналогичные субсидии, как правило, не подлежат возврату, но пользуются большим спросом, что приводит к жесткой конкуренции за этот вид финансирования.
Некоторые фирмы могут предпочесть инвестиции: этот вариант предполагает продажу части своей доли в бизнесе заинтересованному инвестору. Инвестором может быть состоятельный человек, частная инвестиционная компания или крупная компания, работающая в том же секторе. Поскольку продавать акции могут только общества с ограниченной ответственностью, индивидуальные предприниматели и товарищества не могут использовать инвестиционное финансирование в качестве источника средств.
Факторинг предполагает продажу неоплаченных счетов-фактур третьей стороне с выплатой процентов и/или комиссии. Затем третья сторона самостоятельно взыскивает задолженность.
Дисконтирование счетов-фактур предоставляет возможность заимствовать средства под залог неоплаченных счетов-фактур, причитающихся вашей компании (опять же, за определенную плату). По мере оплаты счетов-фактур сумма, которую вы должны кредитору, уменьшается.
Эти формы финансирования часто могут стать хорошим способом высвобождения денежных средств, замороженных в неоплаченных счетах, и возвращения их в ваш бизнес.
