La financiación de su empresa es el aspecto más fundamental de su gestión. Consiga la financiación adecuada y tendrá un negocio próspero, flujos de caja positivos y, en definitiva, una empresa rentable. La financiación puede obtenerse en cualquier etapa del desarrollo de una empresa. Al iniciar su negocio, necesitará financiación para arrancar y, posteriormente, para expandirse.
Se puede obtener financiación de muchas fuentes diferentes. Algunas son más obvias y conocidas que otras. A continuación, se presentan solo algunas de las opciones de financiación disponibles y con las que podemos ayudarle.
Préstamos y sobregiros bancarios
La primera opción que la mayoría de las personas considera al buscar financiación es su propio banco. Los bancos son muy activos en este mercado y buscan empresas a las que prestar dinero. De los dos métodos disponibles para financiar, los bancos, especialmente en el caso de pequeñas empresas y startups, invariablemente prefieren ofrecer un descubierto o ampliar el límite de crédito en lugar de un préstamo formal. Los descubiertos son una forma de financiación muy flexible que, con unos ingresos sólidos en la empresa, se pueden liquidar más rápidamente que un préstamo formal. Si durante el periodo de financiación del descubierto surge una oportunidad de inversión, podría considerar ampliar las opciones de su descubierto para financiar el proyecto.
Muchas empresas aprecian las ventajas de un préstamo a plazo fijo. Les tranquiliza saber que los pagos regulares del préstamo aumentan la seguridad de la previsión del flujo de caja y la elaboración de presupuestos. También consideran que, con un préstamo a plazo, el banco se compromete más con su negocio durante toda la vigencia del préstamo. Se puede exigir el reembolso de un descubierto, pero, a menos que no se realicen los pagos del préstamo, los bancos no pueden retirarle la financiación.
Muchos préstamos pequeños no requieren garantía, pero si se requieren cantidades mayores, el banco seguramente solicitará algún tipo de garantía. Es común que los empresarios ofrezcan sus propias viviendas como garantía, aunque los prestatarios más reacios al riesgo podrían preferir no hacerlo. Cualquier persona que ofrezca su casa como garantía debe consultar con los copropietarios para que estén plenamente informados de la situación y de las posibles consecuencias.
Ahorros y amigos
Al iniciar un nuevo negocio, la inversión inicial suele provenir de los ahorros personales. La tendencia de quienes emprenden un negocio a recurrir a familiares y amigos para financiarlo también es una práctica común. Debe dejarles claro que solo deben invertir cantidades que puedan permitirse perder. Muéstreles su plan de negocios y deles tiempo para que lo consideren. Si deciden invertir en su negocio, deje siempre por escrito los términos del acuerdo.
Emisión de acciones
Otra forma de introducir fondos en su empresa es emitir más acciones. Esto siempre es una buena adición a los fondos empresariales y también ayuda a fortalecer el balance de la empresa. Sin embargo, debe considerar de dónde proviene la financiación para suscribir las nuevas acciones. Si el propietario original de la empresa desea suscribir estas acciones, podría tener que solicitar un préstamo de forma similar a la mencionada anteriormente. Sin embargo, normalmente, los accionistas en esta situación suelen tener los fondos disponibles. Por lo tanto, puede ser necesario que un tercero compre esas acciones. Esto puede suponer una pérdida de control o influencia en la gestión de la empresa. Emitir acciones en esta situación puede ser una decisión muy difícil de tomar.
capital de riesgo
Acercarse a las entidades de capital riesgo para obtener financiación también implicará la emisión de nuevas acciones. La ventaja de acudir a estas instituciones es la cantidad de capital que pueden aportar al negocio. Debido al tamaño de su inversión, es de esperar que deseen formar parte de su junta directiva. También pondrán a su disposición su experiencia empresarial, lo que ayudará a fortalecer su negocio, aunque inevitablemente esto conllevará una presión adicional para el crecimiento y las ganancias.
A menor escala, el gobierno ha introducido diversos planes fiscalmente ventajosos para que los emprendedores inviertan en empresas en crecimiento. Los planes disponibles actualmente se denominan Plan de Inversión Empresarial (EIS), Plan de Inversión Empresarial Semilla (SEIS) y Fideicomisos de Capital Riesgo (VCT). Disponemos de fichas informativas independientes con detalles sobre estas áreas.
El SEIS está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas en sus primeras etapas a obtener financiación de capital, ofreciendo diversas desgravaciones fiscales a los inversores particulares que adquieran nuevas acciones en dichas empresas. Complementa el EIS, que ofrece desgravaciones fiscales a los inversores en pequeñas empresas de mayor riesgo. El SEIS pretende reconocer las dificultades específicas que enfrentan las empresas en sus primeras etapas para atraer inversión, ofreciendo desgravaciones fiscales a un tipo superior al ofrecido por el EIS.
Ganancias retenidas y retiros
Dado que, en última instancia, el bienestar de una empresa depende de su flujo de caja, si un propietario desea mayor liquidez, a veces es necesario reevaluar la cantidad de dinero que retira para cubrir sus necesidades personales. De esta manera, los fondos adicionales generados por la empresa pueden conservarse para uso futuro.
Otras fuentes de financiación
Otras posibles fuentes de financiación se describen a continuación:
- Factorización
- El factoring le ofrece financiación para facturas que sus clientes aún no han pagado. Normalmente, puede recibir hasta el 85 % del valor de la factura inmediatamente y el saldo (menos los costes) cuando el cliente pague.
- Compra a plazos (HP)
- Se utiliza para financiar la compra de equipos. Su empresa compra el equipo, pero los pagos de capital e intereses se distribuyen en un plazo acordado.
- Arrendamiento
- Este es un método de financiación de equipos que no es necesario poseer. Se utiliza a menudo para la financiación de vehículos. El equipo se alquila en lugar de adquirirse, y los pagos del alquiler se distribuyen a lo largo de varios años. También existe la opción de fijar los costes de mantenimiento como parte del contrato (alquiler con opción a compra).
Pareo
Tiene sentido adaptar la financiación que busca al propósito para el cual la utilizará.
| Finanzas | Objetivo |
|---|---|
| Capital de explotación | Sobregiro o factoraje |
| Equipos y vehículos | Préstamo a plazo fijo, HP o leasing |
| Propiedad | hipoteca a largo plazo |
| Desarrollo/puesta en marcha | Financiación de inversiones |
