Una jubilación cómoda
Un informe reciente publicado por Pensions UK reveló que tres cuartas partes de los trabajadores británicos no están en camino de ahorrar lo suficiente para un estilo de vida moderado al jubilarse. El informe indica que un estilo de vida moderado costará 32.700 libras esterlinas para una persona y 45.400 libras esterlinas para dos, pero estima que solo el 23% de la población activa está en camino de alcanzar ese nivel. A continuación, analizamos cómo las personas pueden asegurarse de ahorrar lo suficiente para una jubilación cómoda.
Tu estilo de vida de jubilación
Según el informe, un estilo de vida básico para la jubilación cuesta alrededor de 13.900 libras esterlinas anuales para un hogar de una persona y 22.500 libras esterlinas para dos personas. Un estilo de vida moderado cuesta 32.700 libras esterlinas para una persona y 45.400 libras esterlinas para dos, mientras que un estilo de vida cómodo cuesta 45.400 y 62.700 libras esterlinas respectivamente.
Pensions UK afirmó que las cifras reflejan el aumento de los gastos cotidianos en categorías como alimentación, facturas del hogar y transporte. Prevé que el 82 % de la población alcance el nivel mínimo de vida al jubilarse.
'No es suficiente'
Zoe Alexander, directora ejecutiva de políticas y defensa de Pensions UK, declaró: «Los niveles de ahorro actuales no serán suficientes para la jubilación que esperan. Se prevé que alrededor del 82 % de las personas alcancen un nivel de vida mínimo, pero muchas menos lo superarán».
«Eso no se corresponde con las expectativas de la gente respecto a su futuro. Sin medidas, muchos corren el riesgo de sufrir una caída drástica de sus ingresos al dejar de trabajar. El gobierno acierta al considerar si es necesario aumentar las cotizaciones mínimas a través del trabajo de la Comisión de Pensiones»
Aspectos fiscales de los ahorros para la jubilación
Existen dos tipos generales de planes de pensiones de los que una persona puede llegar a percibir una pensión:
- Planes de pensiones en el lugar de trabajo
- Planes de pensiones personales.
Un plan de pensiones en el lugar de trabajo puede ser un plan de beneficios definidos o un plan de compra de dinero.
Un plan de beneficios definidos paga un ingreso de jubilación basado en el salario final y los años de servicio, mientras que un plan de compra de dinero refleja, en cambio, la cantidad invertida y el rendimiento del fondo de inversión subyacente.
Una persona tiene derecho a realizar aportaciones y recibir desgravaciones fiscales sobre la cantidad mayor entre £3600 y el 100 % de sus ingresos en un ejercicio fiscal determinado. Sin embargo, las desgravaciones fiscales estarán limitadas para las aportaciones que excedan la asignación anual.
Un plan de compra de dinero permite al afiliado obtener desgravaciones fiscales sobre las aportaciones al plan y un crecimiento del fondo libre de impuestos. Si un empleador aporta al plan en nombre de un empleado, generalmente no se aplica ninguna carga fiscal al afiliado y el empleador obtiene una deducción de sus beneficios imponibles.
Bajo el actual régimen de pensiones, no existen límites ni al importe máximo que se puede invertir en un plan de pensiones ni al valor total de los fondos de pensiones. Sin embargo, existen controles que limitan las desgravaciones fiscales disponibles. En primer lugar, existen límites a la cantidad de desgravaciones fiscales disponibles para los afiliados al realizar aportaciones o acumular beneficios en sus planes de pensiones. En segundo lugar, existen límites de exención de impuestos para acceder a dichos beneficios.
