Insolvencia personal – quiebra
Este es un proceso legal formal mediante el cual las personas gestionan las deudas que no pueden pagar. El proceso de bancarrota garantiza que los bienes de la persona se dividan entre quienes tienen deudas (acreedores). Es una forma de comenzar de cero, libre de deudas onerosas, pero el proceso afecta su calificación crediticia durante seis años después de la declaración.
Es posible declararse en quiebra, pero los acreedores también pueden solicitar que se declare en quiebra a una persona que les debe dinero.
Una vez declarada la quiebra, se designa al síndico oficial (o administrador concursal) para que asuma el control de los bienes de la persona, conocido como "síndico de quiebras". Es un requisito legal cooperar con él para la correcta disposición de sus bienes. Todos los bienes se transfieren esencialmente al síndico, pero se le permitirá conservar los artículos necesarios para el trabajo, junto con los artículos domésticos de uso diario, como muebles y ropa. La quiebra tiene como efecto la congelación de sus cuentas bancarias. Es posible abrir una nueva cuenta después de la fecha de la quiebra, pero debe informar al banco o a la sociedad de crédito hipotecario que se encuentra en quiebra.
Si es propietario de su vivienda, puede venderla para pagar a sus acreedores, aunque existen protecciones si vive con su pareja o hijos. Un fideicomisario también puede vender su vehículo motorizado, pero puede eximirlo si lo considera necesario por razones laborales o familiares.
¿Qué pasa si soy autónomo?
Si trabaja por cuenta propia, su negocio se cerrará y el fideicomisario reclamará todos sus activos. Puede reanudar su actividad, pero deberá cumplir una serie de requisitos estrictos.
¿Qué tendré que pagar?
El fideicomisario liquidará sus activos en beneficio de sus acreedores, pero, si puede permitírselo, podría exigirle que pague sus deudas con sus ingresos durante un máximo de tres años. Existe un proceso para establecer un nivel adecuado de contribución en función de sus ingresos y gastos.
¿Cuando termina la quiebra?
La liberación de la quiebra generalmente ocurre después de 12 meses, pero puede extenderse si usted no coopera con su síndico.
¿Existen otras opciones?
Sí, las hay, por eso es importante buscar asesoramiento profesional sobre la mejor manera de proceder lo antes posible. Existen alternativas a la quiebra que pueden ser preferibles:
Un acuerdo voluntario individual (IVA)
Un acuerdo para liquidar total o parcialmente sus deudas, que puede incluir pagos regulares o aportaciones únicas. Se trata de un acuerdo formal administrado por un administrador concursal. Puede ser bastante oneroso, pero básicamente impide que los acreedores tomen medidas en su contra y evita la quiebra. Sin embargo, el incumplimiento de los términos del acuerdo puede, en última instancia, resultar en la quiebra.
Plan de gestión de deuda
Un acuerdo a través de una empresa de gestión de deudas que recaudará sus contribuciones y las distribuirá entre sus acreedores. Este tipo de acuerdo solo está disponible para préstamos sin garantía.
Orden de alivio de la deuda
Disponible cuando las deudas son inferiores a £30,000 y se tienen ingresos o activos disponibles insignificantes que se puedan realizar. Esta vía tiene restricciones similares a las de la quiebra.
Insolvencia corporativa
Una empresa se considera insolvente cuando no puede pagar sus deudas a su vencimiento o tiene pasivos que exceden sus activos. Existen diversos procedimientos legales para gestionar la insolvencia de una empresa, pero la principal vía es su liquidación. Los acreedores pueden recurrir a los tribunales para recuperar las cantidades adeudadas, lo que puede dar lugar a una solicitud de liquidación de la empresa si dichas deudas siguen impagas. Los administradores de la empresa también pueden solicitar la liquidación ellos mismos.
Si una empresa se disuelve o liquida, cesará sus actividades y, en última instancia, será eliminada del Registro Mercantil, dejando de existir. Se designa a un administrador concursal para que actúe como liquidador, lo que implica la liquidación de los activos de la empresa y la resolución de cualquier asunto legal pendiente, antes de distribuir los fondos disponibles a los acreedores.
Ley de Insolvencia y Gobernanza Corporativa de 2020
La ley introdujo algunas medidas temporales que expiraron en marzo de 2022, pero también introdujo cambios permanentes en el proceso de insolvencia. Esto incluye una moratoria empresarial que, en determinadas circunstancias, otorga a la empresa un plazo legal de 20 días durante el cual los administradores conservan el control y pueden considerar opciones de reestructuración sin presión de los acreedores. En determinadas circunstancias, y con la aprobación del tribunal, este plazo puede extenderse a 40 días. La moratoria es supervisada por un administrador concursal, pero la responsabilidad de la gestión diaria de la empresa recae en los administradores. La introducción de una moratoria constituye un cambio importante en la legislación concursal del Reino Unido, acercándola a la cultura de rescate observada en Estados Unidos.
¿Cuáles son mis responsabilidades como director?
El liquidador es designado por un tribunal para liquidar la empresa. Este tiene la responsabilidad de investigar las causas de la insolvencia de la empresa y le solicitará que proporcione los registros de la empresa y otra información sobre las circunstancias que llevaron a su liquidación. Quedará liberado de sus obligaciones como director tras el nombramiento del liquidador, pero tendrá la obligación legal de cooperar con él.
¿Qué pasa conmigo después de una liquidación insolvente?
El liquidador considerará si la insolvencia se debió a una conducta de los administradores considerada incompetente que contribuyó al fracaso de la empresa. En tal caso, se puede solicitar una orden de inhabilitación que le impida ejercer como administrador de una empresa hasta por 15 años en los casos más graves.
¿Puedo ser responsable personalmente de las deudas de la empresa?
La legislación concursal del Reino Unido contempla disposiciones sobre prácticas comerciales ilícitas, lo que significa que usted podría ser personalmente responsable de algunas de las deudas de la empresa. Esto ocurre si permitió que la empresa continuara operando después de que fuera evidente que una liquidación por insolvencia era inevitable y no tomó medidas para minimizar las pérdidas de los acreedores.
¿Existen otras opciones?
Sí, existen, por lo que es importante buscar asesoramiento profesional sobre la mejor manera de proceder lo antes posible. Existen las siguientes opciones:
Acuerdo Voluntario de Empresa (CVA)
Un acuerdo vinculante supervisado por un administrador concursal que estipula el pago de la totalidad o parte de las deudas de la empresa durante un período determinado. Esto requiere el acuerdo de al menos el 75 % de los acreedores. Sin embargo, esto significa que la empresa puede continuar operando durante el CVA y posteriormente, pero el incumplimiento de los términos del acuerdo puede resultar en su liquidación.
Administración
Este proceso transfiere esencialmente el control de la empresa a un administrador concursal, el administrador concursal, lo que impide que los acreedores emprendan acciones legales para recuperar sus deudas. La función del administrador es identificar posibles vías de acción para que la empresa vuelva a ser rentable o para obtener más fondos que simplemente liquidarla. Por ejemplo, podría ser posible vender la empresa como negocio en marcha.
