Quando si avvia una nuova attività, ci si renderà conto senza dubbio della necessità di stipulare un'assicurazione. Può offrire un risarcimento e tranquillità in caso di imprevisti, ma può anche rappresentare un costo significativo.
In questa scheda informativa esamineremo i diversi tipi di assicurazione di cui dovresti tenere conto.
Assicurazione obbligatoria
- Responsabilità del datore di lavoro
- L'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro è obbligatoria per i dipendenti. Per legge, è necessario disporre di una copertura di almeno 5 milioni di sterline, erogata da una compagnia assicurativa autorizzata, sebbene la maggior parte delle polizze preveda ora un minimo di 10 milioni di sterline. È necessario esporre il certificato di assicurazione sul posto di lavoro. Se la vostra azienda non è una società a responsabilità limitata e siete l'unico dipendente o impiegate solo familiari stretti, non avete bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria del datore di lavoro. Anche le società a responsabilità limitata con un solo dipendente, se quest'ultimo possiede almeno il 50% delle azioni della società, sono state esentate dall'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria del datore di lavoro.
- responsabilità civile dei veicoli a motore
- Anche l'assicurazione di responsabilità civile per veicoli a motore è obbligatoria e deve comprendere l'assicurazione verso terzi: questo è il minimo previsto dalla legge.
Assicurazione facoltativa
Altre categorie di assicurazione sono facoltative e la decisione se sia necessaria o meno una copertura per una determinata voce dipenderà dalla natura della tua attività e dalla valutazione dei rischi.
- Responsabilità civile
- Sebbene non sia strettamente obbligatorio, quasi certamente riterrete di aver bisogno di una copertura assicurativa in questa categoria. Copre le richieste di risarcimento danni a terzi.
- Proprietà
- Puoi valutare di limitare la copertura a rischi specifici come incendio e allagamento o di fornire una copertura più generale. Valuta il livello di copertura di cui avresti bisogno per i locali (se sei proprietario dell'edificio), le attrezzature e il magazzino. Se sei in affitto, dovresti verificare che il proprietario abbia una copertura adeguata.
- Furto
- Se la tua attività non prevede l'uso di attrezzature costose, potresti decidere di rinunciare a questa opzione, almeno inizialmente. Se decidi di fornire una copertura contro il furto, l'assicuratore richiederà un livello minimo di sicurezza ragionevole.
- Responsabilità professionale
- Questo è probabilmente necessario solo se fornisci una consulenza che potrebbe renderti responsabile. Protegge da eventuali perdite subite dai tuoi clienti a causa di una consulenza negligente. In alcune professioni è obbligatorio, ad esempio nel settore legale, contabile e dei servizi finanziari. Tuttavia, è comune in altri settori come la consulenza informatica e l'editoria.
- Interruzione dell'attività
- Copre il risarcimento per mancati profitti e costi aggiuntivi in caso di interruzione dell'attività, ad esempio a causa di un incendio. È anche nota come assicurazione "perdita consequenziale".
- Uomo chiave
- Una piccola impresa spesso dipende da membri chiave del personale. Cosa accadrebbe se si ammalassero gravemente o decedessero? È necessario considerare una copertura assicurativa per pagare in una situazione del genere?
- Assicurazione specializzata
- Esiste una vasta gamma di polizze diverse che coprono una vasta gamma di situazioni specialistiche, ad esempio l'assicurazione ingegneristica e le polizze informatiche.
Lavorare da casa
Se stai pianificando di avviare la tua nuova attività da casa, non dare per scontato che la tua normale assicurazione sulla casa sia sufficiente. Di solito non copre i rischi aziendali. È possibile stipulare polizze speciali per il "lavoro da casa".
Fare shopping in giro
Potrebbe sembrare ovvio, ma è importante confrontare le offerte per ottenere l'offerta migliore. È consigliabile ottenere diversi preventivi e diffidare sempre delle offerte più economiche. Una raccomandazione personale potrebbe essere il modo migliore per decidere.
Livello di copertura
Ancora una volta, potrebbe sembrare ovvio, ma una copertura eccessiva può compromettere il flusso di cassa, mentre una copertura troppo limitata può avere conseguenze catastrofiche.
Considera il livello di copertura di cui hai bisogno. Per edifici e attrezzature, assicurati di essere coperto per l'intero costo di sostituzione.
Se è previsto un eccesso su una polizza, accertatevi che sia fissato a un livello ragionevole.
