Il finanziamento della tua attività è l'aspetto più fondamentale della sua gestione. Ottieni il finanziamento giusto e avrai un'attività sana, flussi di cassa positivi e, in definitiva, un'impresa redditizia. Il finanziamento può essere richiesto in qualsiasi fase dello sviluppo di un'azienda. All'avvio della tua attività, avrai bisogno di finanziamenti per l'avvio e, in seguito, di finanziamenti per l'espansione.
È possibile ottenere finanziamenti da molte fonti diverse. Alcune sono più ovvie e note di altre. Di seguito sono riportate solo alcune delle fonti di finanziamento a tua disposizione e con le quali possiamo aiutarti.
Prestiti bancari e scoperti di conto corrente
Il primo punto di riferimento a cui la maggior parte delle persone pensa quando cerca di ottenere un finanziamento è la propria banca. Le banche sono molto attive in questo mercato e cercano aziende a cui prestare denaro. Tra i due metodi per ottenere un finanziamento, le banche, soprattutto nelle piccole imprese e nelle start-up, preferiscono invariabilmente concedere uno scoperto di conto o estendere il limite piuttosto che concedere un prestito formale. Gli scoperti di conto sono una forma di finanziamento molto flessibile che, con un reddito aziendale solido, può essere rimborsata più rapidamente di un prestito formale. Se, durante il periodo di finanziamento dello scoperto di conto, si presenta un'opportunità di investimento, si potrebbe valutare di estendere le opzioni della linea di credito per finanziare il progetto.
Molte aziende apprezzano i vantaggi di un prestito a termine fisso. Hanno la rassicurante consapevolezza che i pagamenti regolari del prestito rendono più certe le previsioni di flusso di cassa e la stesura del budget. Ritengono inoltre che, con un prestito a termine, la banca sia più vincolata alla loro attività per l'intera durata del prestito. È possibile richiedere uno scoperto di conto corrente, ma, a meno che non si sia in ritardo con i pagamenti del prestito, le banche non possono revocare il finanziamento.
Molti prestiti di importo inferiore non richiedono alcuna garanzia, ma se sono richiesti importi di denaro più consistenti, la banca richiederà sicuramente una qualche forma di garanzia. È comune per i titolari di imprese offrire la propria casa come garanzia, sebbene i mutuatari più avversi al rischio potrebbero preferire non farlo. Chiunque offra la propria casa come garanzia dovrebbe consultare gli eventuali comproprietari in modo che siano pienamente consapevoli della situazione e delle possibili conseguenze.
Risparmi e amici
Quando si avvia una nuova attività, molto spesso il capitale iniziale investito proviene dai risparmi personali. Anche la tendenza delle start-up a rivolgersi a parenti e amici per ottenere finanziamenti è una pratica diffusa. Dovresti chiarire loro che dovrebbero investire solo somme che possono permettersi di perdere. Mostra loro il tuo business plan e dai loro il tempo di rifletterci. Se decidono di investire nella tua attività, metti sempre per iscritto i termini di qualsiasi accordo.
Emissione di azioni
Un altro modo per immettere fondi nella propria attività aziendale è emettere più azioni. Questa è sempre un'aggiunta gradita al capitale aziendale ed è anche utile per rafforzare ulteriormente il bilancio dell'azienda. Tuttavia, è necessario considerare la provenienza dei finanziamenti per sottoscrivere le nuove azioni. Se il proprietario originale dell'azienda desidera sottoscrivere queste azioni, potrebbe dover prendere in prestito denaro in modo simile a quanto discusso in precedenza. In genere, tuttavia, gli azionisti in questa situazione si trovano spesso al limite dei fondi che possono prendere in prestito. Pertanto, potrebbe essere necessario che una terza parte acquisti tali azioni. Ciò potrebbe comportare una perdita di controllo o di influenza sulla gestione dell'azienda. Un'emissione di azioni in questa situazione può essere una decisione molto difficile da prendere.
Capitale di rischio
Rivolgersi a società di venture capital per ottenere finanziamenti significherà anche l'emissione di nuove azioni. Il vantaggio di rivolgersi a tali istituti è la quantità di capitale che possono immettere nell'azienda. Data l'entità del loro investimento, è prevedibile che vorranno un posto nel vostro Consiglio di Amministrazione. Metteranno inoltre a disposizione la loro competenza aziendale, contribuendo a rafforzare la vostra attività, sebbene ciò comporterà inevitabilmente un'ulteriore pressione per la crescita e i profitti.
Su scala minore, il governo ha introdotto diversi schemi fiscalmente vantaggiosi per gli imprenditori che desiderano investire in aziende in crescita. Gli schemi attualmente disponibili sono l'Enterprise Investment Scheme (EIS), il Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) e i Venture Capital Trust (VCT). Disponiamo di schede informative separate che forniscono dettagli su queste aree.
Il SEIS è concepito per aiutare le piccole imprese in fase iniziale a reperire capitale azionario offrendo una serie di agevolazioni fiscali ai singoli investitori che acquistano nuove azioni di tali società. È complementare all'EIS, che offre agevolazioni fiscali agli investitori in piccole imprese ad alto rischio. Il SEIS intende riconoscere le particolari difficoltà che le imprese in fase iniziale incontrano nell'attrarre investimenti, offrendo agevolazioni fiscali a un'aliquota più elevata rispetto a quella offerta dall'EIS.
Utili non distribuiti e prelievi
Poiché, in ultima analisi, il benessere di un'azienda è strettamente legato al flusso di cassa dell'impresa stessa, se un imprenditore desidera maggiore liquidità, a volte è necessario riesaminare l'importo di denaro che preleva dall'azienda per le proprie esigenze personali. In questo modo, i fondi aggiuntivi guadagnati dall'azienda possono essere trattenuti per un utilizzo futuro.
Altre fonti di finanziamento
Di seguito sono descritte altre possibili fonti di finanziamento:
- Factoring
- Il factoring ti offre un finanziamento a fronte di fatture non ancora saldate dai tuoi clienti. In genere, puoi ricevere immediatamente fino all'85% del valore della fattura e il saldo (al netto dei costi) al momento del pagamento da parte del cliente.
- Acquisto a rate (HP)
- Viene utilizzato per finanziare l'acquisto di attrezzature. La tua azienda acquista le attrezzature, ma i pagamenti di capitale e interessi vengono ripartiti su un periodo di tempo concordato.
- Leasing
- Si tratta di un metodo di finanziamento per attrezzature che non è necessario possedere. Viene spesso utilizzato per il finanziamento di veicoli. L'attrezzatura viene noleggiata anziché essere di proprietà e il pagamento del noleggio viene dilazionato su diversi anni. Può anche essere prevista la possibilità di fissare i costi di manutenzione come parte del contratto (noleggio a lungo termine).
Abbinamento
È sensato adattare il finanziamento che si sta cercando allo scopo per cui verrà utilizzato.
| Finanza | Scopo |
|---|---|
| Capitale circolante | Scoperto di conto o factoring |
| Attrezzature e veicoli | Prestito a termine fisso, HP o leasing |
| Proprietà | Mutuo a lungo termine |
| Sviluppo/avvio | Finanza d'investimento |
