תכנון לצמיחה
האם נדרש מימון?
מימון הוא לעתים קרובות הכרחי, אך יש לקחת בחשבון את המשמעות. מימון נוסף דורש התחייבות מבחינת תשלומי הון וריבית. לכן, יש לתכנן בקפידה את היציאה לדרך פעולה זו.
העסק חייב להיות מסוגל לעמוד בכל מחויבות נוספת לצמיחה או התרחבות, ויש להתחשב בהשפעות על כוח אדם, חומרים ושטח.
ניצול משאבים קיימים
לפני חיפוש מימון חיצוני, עסק חייב לשקול האם ניתן לשפר את ההון החוזר שלו מבפנים.
יש להקדיש תשומת לב מיוחדת למלאי ולחייבים על מנת להבטיח ששניהם נשמרים למינימום. יש לקחת בחשבון כמה זמן לוקח לחייב לקוחות ולגבות חובות ולבחון דרכים לצמצם זמן זה.
אם ישנן תקופות בהן נוצרים עודפי מזומנים, בדקו את עניינכם כדי לנסות ולוודא שהם משמשים לייצור הכנסה על ידי השקעה בפיקדונות זמניים לטווח קצר.
אנחנו יכולים לייעץ לך בכל הנושאים האלה.
תוכנית עסקית
בהנחה שמימון חיצוני נחוץ, תכנון הוא חיוני להשגת הצלחה. תוכנית עסקית מעוצבת היטב לא רק מגבשת במוחכם את אופי הפרויקט ואת עיתוי המימון הנדרש, אלא חיונית לכל מוסד מלווה. סביר להניח שהם לא יספקו סיוע כלשהו ללא תוכנית עסקית מעוצבת כראוי.
התוכנית תכלול פרטים על:
- המטרות והמטרות של העסק
- מטרת המימון הנדרש
- בעלות העסק וההיסטוריה שלו
- ניהול ואחריות
- מוצרים ונתח שוק
- תוכנית מכירות ואסטרטגיה
- המצב הפיננסי של העסק עם תחזיות תזרים מזומנים מפורטות ודוחות קודמים.
סוגי מימון
כְּלָלִי
מימון זמין בצורות רבות, אך חשוב לוודא שהוא מתאים לעסק שלך. תנאים מכבידים וחוסר גמישות יכולים לעתים קרובות להפריע לעסק צומח.
מקורות המימון הברורים יותר כוללים משיכות יתר בבנק, הלוואות ומשכנתאות לטווח בינוני עד ארוך, אך שיעורי הריבית יכולים להשתנות במידה ניכרת. לכן אנו ממליצים לכם להתייעץ איתנו לפני קבלת החלטה סופית.
ספֵּצִיפִי
קיימות שיטות מימון ספציפיות לרכישת נכסים או שחרור מזומנים מחייבים. יש לשקול היטב את האפשרויות הזמינות, הכוללות:
- נכסי ליסינג
- רכישה בשכר
- רכישה ישירה
- פקטורינג חובות
- ניכיון חשבוניות.
לכל שיטת מימון יש יתרונות וחסרונות, כולל השלכות מבחינת מיסוי.
אַחֵר
אמצעי מימון אחרים עשויים להיות זמינים לעסק שלך ממקורות ממשלתיים, באמצעות הנפקת מניות או אפילו תוכנית פנסיה משלך.
סיוע ממשלתי יכול להיות בצורת מענקים, ערבויות להלוואות או קרן הון ליזמות. מענקים אחרים עשויים להיות זמינים ברמה אזורית או מקומית. הבנק העסקי הבריטי הוא חברה בבעלות ממשלתית שמטרתה לגרום לשווקי הפיננסים לעבוד טוב יותר עבור עסקים קטנים ועובד עם שותפים כגון בנקים, חברות ליסינג וקרנות הון סיכון.
גיוס מימון באמצעות הנפקת מניות עשוי להיות אפשרות נוספת שיש לשקול.
בִּטָחוֹן
לא משנה מה צורת המימון המוצעת, המלווה תמיד ידרוש צורה כלשהי של ביטחון. עם זאת, רמת הביטחון המבוקשת עשויה להשתנות - היזהרו מהמלווה מדרישת ערבויות בלתי סבירות.
שעבודים קבועים וצפים
רוב הלוואות הבנק והחריגים מובטחות באמצעות שעבוד קבוע על קרקע ומבנים, עם שעבודים צפים על נכסים אחרים של החברה כגון מניות וחייבים.
ערבויות אישיות
עבור עסקים מסוימים, ייתכן שיהיה מעט מאוד ביטחון זמין עקב חוסר נכסים. כתוצאה מכך, הערבות תינתן בצורה של ערבויות אישיות.
יש לנקוט משנה זהירות לפני חתימה על ערבויות אלו, שכן קשה לתקן אותן בשלב מאוחר יותר ולווה רבים סבלו כתוצאה מכך.
בפרט, ערבויות אישיות הן הטובות ביותר אם הן מוגבלות בזמן או בסכום. ערבויות בלתי מוגבלות הן המסוכנות ביותר.
כְּלָלִי
ייתכן שניתן להשתמש בנכסים אחרים כבטוחה כגון פוליסות ביטוח חיים או על ידי לקיחת משכנתא שנייה על הבית שלך.
יהיו אשר יהיו אמצעי הביטחון שהובטחו, יש לשקול זאת בקפידה ולקבל ייעוץ.
