מקורות מימון

מימון העסק שלכם הוא ההיבט הבסיסי ביותר בניהולו. קבלו את המימון הנכון ותקבלו עסק בריא, תזרים מזומנים חיובי ובסופו של דבר מיזם רווחי. המימון יכול להתרחש בכל שלב בהתפתחות העסק. עם הקמת המיזם שלכם תזדקקו למימון להקמה, ובהמשך למימון להתרחבות.

ניתן להשיג מימון ממקורות רבים ושונים. חלקם ברורים וידועים יותר מאחרים. להלן רק חלק מאמצעי המימון הפתוחים בפניכם ושאיתם נוכל לעזור.

הלוואות בנקאיות ומשיכת יתר

נקודת הפנייה הראשונה שרוב האנשים חושבים עליה כשהם מנסים להשיג מימון היא הבנק שלהם. בנקים פעילים מאוד בשוק זה ומחפשים עסקים שאליהם הם יכולים להלוות כסף. מבין שתי השיטות למתן מימון, הבנקים, במיוחד במצבים קטנים וביזמים מתחילים, מעדיפים תמיד לתת לכם משיכת יתר או להאריך את המסגרת שלכם מאשר להעניק הלוואה רשמית. משיכות יתר הן צורת מימון גמישה מאוד, אשר עם הכנסה טובה בעסק שלכם, ניתן לפרוע אותה מהר יותר מאשר הלוואה רשמית. אם, במהלך התקופה שאתם מממנים את משיכת היתרה, צצה הזדמנות השקעה, אז אתם יכולים לחפש להרחיב את האפשרויות במסגרת משיכת היתרה שלכם כדי לממן את הפרויקט.

עסקים רבים מעריכים את היתרונות של הלוואה לטווח קבוע. יש להם את הידיעה המנחמת שהתשלומים הקבועים שיש לשלם על ההלוואה הופכים את תחזית תזרים המזומנים ותקצוב הלוואות לוודאיות יותר. הם גם מרגישים שעם הלוואה לטווח קצר, הבנק מחויב יותר לעסק שלהם לכל תקופת ההלוואה. ניתן לממש משיכת יתר, אך אלא אם כן אינכם עומדים בתשלומים על ההלוואה, הבנקים אינם יכולים לקחת מכם את המימון.

הלוואות קטנות רבות לא ידרשו כל ערבון, אך אם נדרשים סכומי כסף משמעותיים יותר, הבנק בוודאי יבקש ערבון כלשהו. מקובל שבעלי עסקים מציעים את בתיהם כבטוחה, אם כי לווים שנרתעים מסיכון עשויים להעדיף לא לעשות זאת. כל מי שמציע את ביתו כבטוחה צריך להתייעץ עם כל שותפיו לבעלים כדי שיהיו מודעים לחלוטין למצב ולכל השלכות אפשריות.

חסכונות וחברים

כאשר מתחילים עסק חדש, לעתים קרובות הכסף הראשוני המושקע יגיע מחסכונותיו האישיים של האדם. הנטייה של עסקים מתחילים לפנות לקרובי משפחה וחברים כדי שיסייעו במימון המיזם היא גם נוהג נפוץ. עליכם להבהיר להם שעליהם להשקיע רק סכומים שהם יכולים להרשות לעצמם להפסיד. הציגו להם את תוכנית העסק שלכם ותנו להם זמן לחשוב עליה. אם הם מחליטים להשקיע בעסק שלכם, תמיד רשמו את תנאי ההסכם בכתב.

הנפקת מניות

דרך נוספת להכניס כספים לעסק התאגידי שלך היא להנפיק מניות נוספות. זוהי תמיד תוספת מבורכת לקרנות העסק וגם מסייעת במתן חוזק נוסף למאזן החברה. עם זאת, עליך לשקול מהיכן מגיע המימון לרכישת המניות החדשות. אם הבעלים המקורי של העסק מעוניין להירשם למניות אלו, ייתכן שהוא או היא יצטרכו ללוות כסף באופן דומה לזה שנדון קודם לכן. בדרך כלל, עם זאת, בעלי מניות במצב זה נמצאים לעתים קרובות בקצה גבול היכולת שהם יכולים ללוות. לכן, ייתכן שיהיה צורך שצד שלישי ירכוש את המניות הללו. משמעות הדבר עשויה להיות אובדן שליטה או השפעה על אופן ניהול העסק. הנפקת מניות במצב זה יכולה להיות החלטה קשה מאוד לקבל.

הון סיכון

פנייה לבתי הון סיכון לצורך מימון תביא גם להנפקת מניות חדשות. היתרון בפנייה למוסדות כאלה הוא כמות ההון שהם יכולים להכניס לעסק. בגלל גודל ההשקעה שלהם, אתם יכולים לצפות שהם ירצו מושב בדירקטוריון שלכם. הם גם יעמידו לרשותכם את המומחיות העסקית שלהם שתעזור לחזק את העסק שלכם, אם כי באופן בלתי נמנע זה יביא ללחץ נוסף לצמיחה ולרווחים.

בקנה מידה קטן יותר, הממשלה הציגה מגוון תוכניות יעילות מבחינת מס עבור יזמים להשקעה בעסקים צומחים. התוכניות הזמינות כיום נקראות תוכנית השקעות ארגוניות (EIS), תוכנית השקעות ארגוניות ראשוניות (SEIS) ונאמנויות הון סיכון (VCT). יש לנו דפי מידע נפרדים המספקים פרטים על תחומים אלה.

ה-SEIS נועד לסייע לחברות קטנות בשלב מוקדם לגייס הון עצמי על ידי הצעת מגוון הטבות מס למשקיעים פרטיים הרוכשים מניות חדשות בחברות אלו. הוא משלים את ה-EIS, המציע הטבות מס למשקיעים בחברות קטנות בסיכון גבוה יותר. ה-SEIS נועד להכיר בקשיים המיוחדים העומדים בפני חברות בשלב מוקדם מאוד במשיכת השקעות, על ידי הצעת הטבות מס בשיעור גבוה יותר מזה המוצע על ידי ה-EIS.

רווחים שנשארו ומשיכות

מכיוון שבסופו של דבר, רווחתו של עסק קשורה לתזרים המזומנים של אותו מיזם, אם בעל עסק מעוניין ביותר נזילות, לעיתים יש צורך לבחון מחדש את סכום הכסף שהוא מושך מהעסק לצרכיו האישיים. בדרך זו, ניתן לשמור כספים נוספים שהרוויח העסק לשימוש עתידי.

מקורות מימון אחרים

מקורות מימון אפשריים נוספים מפורטים להלן:

פקטורינג

פקטורינג מספק לך מימון כנגד חשבוניות שהלקוחות שלך טרם שילמו. בדרך כלל תוכל לקבל עד 85% מערך החשבונית באופן מיידי ואת היתרה (בניכוי עלויות) כאשר הלקוח משלם.

רכישה בשכירות (HP)

זה משמש למימון רכישת ציוד. העסק שלך רוכש את הציוד אך תשלומי ההון והריבית נפרסים על פני תקופה מוסכמת.

הַחכָּרָה

זוהי שיטה למימון ציוד שאינכם צריכים להיות בעליו. היא משמשת לעתים קרובות למימון רכב. הציוד מושכר במקום להיות בבעלותכם ותשלומי השכירות נפרסים על פני מספר שנים. יכולה להיות גם אפשרות לקבוע עלויות תחזוקה כחלק מההסכם (השכרה בחוזה).

תוֹאֵם

הגיוני להתאים את המימון שאתם מחפשים למטרה שלשמה הוא ישמש.

פרטי קשר

דוא"ל: info@facadecreations.co.uk

ת: +44 (0) 116 289 3343