חדלות פירעון אישית - פשיטת רגל
זהו הליך משפטי פורמלי שבאמצעותו אנשים מתמודדים עם חובות שאינם מסוגלים לשלם. הליך פשיטת הרגל מבטיח כי נכסיו של הפרט מחולקים בין אלו שאליהם מגיע כסף (נושים). זוהי דרך להתחיל מחדש ללא חובות מכבידים, אך לתהליך יש השפעה על דירוג האשראי שלך במשך שש שנים לאחר מתן הצו.
ניתן להכריז על עצמכם כפושטי רגל, אך גם נושים יכולים להגיש בקשה לפשיטת רגל של אדם שחייב להם כסף.
לאחר הכרזה על פושט רגל, ממונה כונס הנכסים הרשמי (או עורך דין לפירעון) לקחת שליטה על נכסי האדם והוא מכונה "נאמן בפשיטת רגל". זוהי דרישה חוקית לשתף פעולה איתם בסילוק מסודר של נכסיכם. כל הנכסים מועברים למעשה לנאמן, אך תהיו רשאים לשמור פריטים הדרושים לעבודה יחד עם פריטי בית יומיומיים כגון רהיטים ובגדים. התוצאה של פשיטת רגל היא הקפאת חשבונות הבנק שלכם. ניתן לפתוח חשבון חדש לאחר תאריך פשיטת הרגל, אך עליכם להודיע לבנק או לאגודת הבניין שאתם פושטי רגל.
אם אתם בעלי בית, ניתן למכור אותו כדי לשלם לנושים, למרות שישנן הגנות אם יש לכם בן זוג או ילדים שגרים אתכם. נאמן יכול גם למכור את הרכב שלכם, אך יכול "לפטור" זאת אם ייחשב לנכון לנסיבות עבודה או משפחתיות.
מה אם אני עצמאי?
אם אתם עצמאים, העסק שלכם ייסגר וכל נכסי העסק יתבעו על ידי הנאמן. תוכלו לחדש את פעילותכם, אך ישנן מספר דרישות מחמירות שתצטרכו לעמוד בהן.
מה אצטרך לשלם?
הנאמן יממש את נכסיך לטובת הנושים שלך, אך אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, הנאמן רשאי לדרוש ממך לבצע תשלומים עבור חובותיך מהכנסתך למשך עד שלוש שנים. קיים תהליך לקביעת רמת תרומה מתאימה המבוססת על הכנסותיך והוצאותיך.
מתי מסתיימת פשיטת הרגל?
הפטר מפשיטת רגל מתרחש בדרך כלל לאחר 12 חודשים, אך ניתן להאריך אותו אם לא תשתפו פעולה עם הנאמן שלכם.
האם ישנן אפשרויות נוספות?
כן, יש כאלה, ולכן חשוב לפנות לייעוץ מקצועי לגבי דרך הפעולה המתאימה ביותר בהקדם האפשרי. ישנן חלופות לפשיטת רגל שעשויות להיות עדיפות:
הסדר התנדבותי אישי (IVA)
הסכם ליישוב כל או חלק מהחובות שלך, שיכול לכלול תשלומים קבועים או תרומות חד פעמיות. זהו הסכם רשמי המנוהל על ידי עורך דין חדלות פירעון, שיכול להיות מכביד למדי אך למעשה מונע מנושים לנקוט צעדים נגדך ומונע פשיטת רגל. עם זאת, אי עמידה בתנאי ההסדר עדיין עלולה לגרום בסופו של דבר לפשיטת רגל.
תוכנית ניהול חובות
הסדר באמצעות חברת ניהול חובות אשר תגבה ממך תרומות ותחלק אותן בין הנושים שלך. סוג זה של הסדר זמין רק עבור הלוואות לא מובטחות.
צו שמיטת חובות
זמין כאשר החובות נמוכים מ-30,000 ליש"ט, כאשר יש לך הכנסה פנויה או נכסים פנויים זניחים שניתן לממש. למסלול זה יש מגבלות דומות לאלו של פשיטת רגל.
חדלות פירעון תאגידית
חברה נחשבת לחדלת פירעון כאשר היא אינה מסוגלת לשלם את חובותיה עם מועד פירעון, או שיש לה התחייבויות העולות על נכסיה. קיימים מספר הליכים משפטיים לטיפול בחדלות פירעון של חברה, אך הדרך העיקרית לכך היא פירוק החברה. נושים יכולים לנקוט פעולה לגביית הסכומים המגיעים להם באמצעות בתי המשפט, מה שיכול להוביל לבקשה לפירוק החברה אם חובות אלה נותרים בלתי משולמים. גם הדירקטורים של החברה יכולים להגיש בקשה לפירוק החברה בעצמם.
אם חברה עומדת בפני פירוק או פירוק, היא תפסיק את פעילותה ובסופו של דבר תימחק מפנקס בית החברות ותחדל להתקיים. עורך דין חדלות פירעון ממונה לפעול כמפרק, הכרוך במימוש נכסי החברה, יישוב כל עניין משפטי שטרם נפתרו, לפני חלוקת כל הכספים הזמינים לנושים.
חוק חדלות פירעון וממשל תאגידי 2020
החוק הציג מספר צעדים זמניים שפג תוקפם במרץ 2022, אך הוא גם הציג מספר שינויים קבועים בתהליך חדלות הפירעון. זה כולל הקפאת פעילות החברה, שבה, בנסיבות מסוימות, ניתן לחברה מרווח נשימה סטטוטורי של 20 יום, שבו הדירקטורים שומרים על השליטה ויכולים לשקול אפשרויות ארגון מחדש ללא לחץ מצד נושים. בנסיבות מסוימות ובאישור בית המשפט ניתן להאריך זאת ל-40 יום. הקפאת הפעילות מפוקחת על ידי עורך דין חדלות פירעון, אך האחריות על הניהול השוטף של החברה נותרת בידי הדירקטורים. הכנסת הקפאת הפעילות היא שינוי חשוב בחוק חדלות הפירעון בבריטניה, המקרב אותו לתרבות ההצלה הקיימת בארה"ב.
מהן תחומי האחריות שלי כדירקטור?
המפרק ממונה על ידי בית משפט לפירוק החברה. המפרק אחראי לחקור מדוע החברה הפכה לחדלת פירעון ויבקש ממך לספק את רישומי החברה ומידע נוסף על הנסיבות שהובילו לפירוק החברה. עם מינוי המפרק תשוחרר מחובותיך כדירקטור, אך חלה עליך חובה חוקית מתמשכת לשתף פעולה עם המפרק.
מה קורה איתי לאחר פירוק חברה בחדלות פירעון?
המפרק ישקול האם חדלות הפירעון נבעה מהתנהגות של הדירקטורים אשר נחשבת כבלתי ראויה ותרמה לכישלון העסק. אם זהו המקרה, ניתן לבקש צו פסילה המונע ממך לשמש כדירקטור בחברה עד 15 שנים במקרים החמורים ביותר.
האם אני יכול להיות אחראי באופן אישי לחובות החברה?
בחקיקת חדלות הפירעון בבריטניה ישנן הוראות המתייחסות ל"מסחר שלא כדין", מה שאומר שאתה עלול להיות אחראי באופן אישי לחלק מחובות החברה. זה קורה אם אפשרת לחברה להמשיך לסחור מעבר לנקודה שבה היה ברור כי לא ניתן להימנע מפירוק עקב חדלות פירעון ולא נקטת בפעולה כדי למזער את ההפסדים של הנושים.
האם ישנן אפשרויות נוספות?
כן, יש כאלה, ולכן חשוב לפנות לייעוץ מקצועי לגבי דרך הפעולה המתאימה ביותר בהקדם האפשרי. האפשרויות הבאות זמינות:
הסדר התנדבותי של החברה (CVA)
הסכם מחייב בפיקוח עורך דין לפירעון, הקובע את תשלום כל חובות החברה, או חלקם, על פני תקופה מסוימת. הסכם זה דורש את הסכמתם של לפחות 75% מהנושים. עם זאת, משמעות הדבר היא שהחברה יכולה להמשיך ולעסוק במהלך תקופת הפירעון ולאחריה, אך אי עמידה בתנאי ההסדר עלולה בסופו של דבר לגרום לפירוק החברה.
מִנהָל
תהליך זה מעביר למעשה את השליטה בחברה לידי מנהל חדלות פירעון, המנהל, מה שמונע מהנושים לנקוט בצעדים משפטיים כדי לגבות את חובותיהם. תפקידו של מנהל החברה הוא לזהות דרכי פעולה פוטנציאליות כדי להחזיר את החברה לרווחיות או לממש יותר כספים מאשר פירוק החברה בלבד. ייתכן שניתן יהיה למכור את העסק כעסק חי, לדוגמה.
