Fjármál lítilla fyrirtækja
Ríkisstjórnin tilkynnti nýlega umtalsverðar umbætur á fjármögnun lítilla fyrirtækja. Kjarninn í áætluninni er útvíkkun á vaxtarábyrgðarkerfi (GGS) breska viðskiptabankans (BBB), sem veitir 70% ríkisábyrgð á viðskiptalánum til lítilla og meðalstórra fyrirtækja að upphæð allt að 2 milljónum punda. Kerfið mun stækka til að auðvelda 2 milljarða punda viðbótarlán til lítilla og meðalstórra fyrirtækja á ári fyrir árið 2028/29. Hér skoðum við hvernig lítil fyrirtæki geta notið góðs af umbótunum.
Vaxtarábyrgðarkerfið
GGS er hannað til að hjálpa smærri fyrirtækjum að fá aðgang að fjármögnun til vaxtar, fjárfestinga og rekstrarfé. Það var sett á laggirnar í júlí 2024 og kom í stað endurreisnarlánakerfisins.
Lánveitendum er veitt 70% ríkisábyrgð á gjaldgengum lánum og öðrum fjármögnunarleiðum. Þetta dregur úr áhættu lánveitanda og getur hjálpað lífvænlegum fyrirtækjum að fá fjármögnun sem annars væri ekki tiltæk.
Ábyrgðin er fyrir lánveitandann, ekki lántakandann – fyrirtæki bera fulla ábyrgð á að greiða skuldina til baka.
Fyrirtæki geta fengið aðgang að langtímalánum; yfirdráttarlánum; eignafjármögnun; reikningsfjármögnun; og eignatengdum lánafyrirkomulagi.
Helstu kostir fyrir lítil fyrirtæki
Lítil fyrirtæki munu njóta góðs af útvíkkun GGS. Endurbæturnar gætu aukið framboð á lánum, yfirdráttarlánum, hlutabréfafjárfestingum og öðrum fjármögnunarmöguleikum fyrir þau fyrirtæki sem áður áttu erfitt með að tryggja sér fjármögnun.
Notkun GGS gæti einnig leitt til lægri lántökukostnaðar þar sem aukin samkeppni og meira gagnsæi geta hjálpað til við að lækka vexti, gjöld og annan kostnað sem tengist lántökum.
Ákvarðanir um lánveitingar geta verið teknar hraðar: bætt gagnamiðlun og stafræn umsóknarferli geta flýtt fyrir lánshæfismati, sem þýðir að fyrirtæki fá aðgang að fjármagni hraðar.
GGS gæti veitt fyrirtækjum tilfinningu fyrir aukinni fjárhagslegri aðlögun: fyrirtæki með takmarkaða viðskiptasögu, færri eignir eða þau sem starfa á vanþjónuðum svæðum gætu átt auðveldara með að fá fjármögnun.
Víðtækara úrval fjármögnunarmöguleika hjálpar fyrirtækjum að stjórna sjóðstreymi, bregðast við efnahagslegum áskorunum og jafna sig eftir óvæntar truflanir.
Aðrir fjármögnunarmöguleikar
Aðrar fjármögnunarleiðir gætu verið í boði fyrir lítil fyrirtæki. Lítil fyrirtæki gætu hugsanlega nýtt sér styrki eða annan stuðning. Styrkir eru venjulega veittir af sveitarfélögum, stjórnvöldum og góðgerðarstofnunum og geta verið ódýr fjármögnunarform. Styrkir og svipaðir niðurgreiðslur eru yfirleitt ekki endurgreiðanlegar en eru yfirleitt mjög eftirsóttir, sem leiðir til harðrar samkeppni um þessa tegund fjármögnunar.
Sum fyrirtæki gætu kosið að nota fjárfestingu: þessi valkostur felur í sér að selja hluta af hlut sínum í fyrirtækinu til áhugasams fjárfestis. Fjárfestirinn gæti verið auðugur einstaklingur, einkahlutafélag eða stærra fyrirtæki sem starfar í sama geira. Þar sem aðeins einkahlutafélög geta selt hlutabréf, geta einkareknar atvinnurekendur og sameignarfélög ekki notað fjárfestingarfjármögnun sem fjármögnunarleið.
Skuldaþátttaka felur í sér að selja ógreidda reikninga til þriðja aðila og greiða vexti og/eða þóknun af þeim. Þriðji aðilinn innheimtir síðan skuldina sjálfur.
Reikningsafsláttur býður upp á leið til að fá lánað fé upp á ógreidda reikninga sem fyrirtækinu þínu eru skuldaðir (aftur, gegn gjaldi). Þegar reikningarnir þínir eru greiddir lækkar upphæðin sem þú skuldar lánveitandanum.
Þessar fjármögnunarleiðir geta oft verið góð leið til að losa reiðufé sem er bundið í ógreiddum reikningum aftur inn í fyrirtækið þitt.
