Þægileg eftirlaun
Nýleg skýrsla sem Pensions UK gaf út leiddi í ljós að þrír fjórðu hlutar breskra launþega eru ekki á réttri leið til að spara nægilega fyrir „hóflegan“ lífsstíl þegar þeir fara á eftirlaun. Í skýrslunni segir að hóflegur lífsstíll muni kosta 32.700 pund fyrir einn einstakling og 45.400 pund fyrir tvo – en áætlað er að aðeins 23% af vinnandi fólki væru á réttri leið til að ná slíku stigi. Hér skoðum við hvernig einstaklingar geta tryggt að þeir spari nægilega fyrir þægilega eftirlaun.
Lífsstíll þinn á eftirlaunum
Samkvæmt skýrslunni kostar grunnlífsstíll á eftirlaunum um 13.900 pund á ári fyrir eins manns heimili og 22.500 pund fyrir tvo einstaklinga. Hóflegur lífsstíll kostar 32.700 pund fyrir einn einstakling og 45.400 pund fyrir tvo, en þægilegur lífsstíll kostar 45.400 pund og 62.700 pund á ári, talið í sömu röð.
Pensions UK sagði að tölurnar endurspegli aukinn daglegur kostnaður í útgjaldaflokkum eins og mat, heimiliskostnaði og samgöngum. Það gerir ráð fyrir að 82% þjóðarinnar muni ná lágmarkslífskjörum á eftirlaunum.
Ekki nóg
Zoe Alexander, framkvæmdastjóri stefnumótunar og málsvörn hjá Pensions UK, sagði: „Sparnaðarstig dagsins í dag mun ekki duga fyrir eftirlaunin sem þeir búast við. Það er gert ráð fyrir að um 82% fólks nái lágmarkslífskjörum, en mun færri munu fara lengra en það.“.
„Þetta er ekki í takt við væntingar fólks til framtíðar. Án aðgerða eru of margir í hættu á að falla í tekjur sínar gríðarlega þegar þeir hætta að vinna. Ríkisstjórnin hefur rétt fyrir sér að íhuga hvort hækka þurfi lágmarksiðgjöld í gegnum starf lífeyrisnefndarinnar.“
Skattaleg atriði varðandi lífeyrissparnað
Það eru tvær megingerðir lífeyriskerfa þar sem einstaklingur getur að lokum fengið lífeyri:
- Lífeyriskerfi á vinnustað
- Séreignarlífeyrisáætlanir.
Lífeyriskerfi á vinnustað getur annað hvort verið lífeyrissparnaður eða peningakaupskerfi.
Lífeyrissparnaður greiðir eftirlaunatekjur byggðar á lokalaunum og starfsaldri, en peningakaupssjóður endurspeglar í staðinn fjárfesta upphæð og afkomu undirliggjandi fjárfestingarsjóðs.
Einstaklingur á rétt á að leggja fram iðgjöld og fá skattaafslátt af því sem hærra er: 3.600 pund eða 100% af tekjum á hverju skattári. Hins vegar verður skattaafsláttur takmarkaður fyrir iðgjöld umfram árlegan frádrátt.
Peningakaupakerfi gerir félagsmanni kleift að fá skattalækkun af framlögum í kerfið og skattfrjálsan vöxt sjóðsins. Ef vinnuveitandi leggur inn framlög í kerfið fyrir hönd starfsmanns er almennt enginn skattur á félagsmanninn og vinnuveitandinn fær frádrátt frá skattskyldum hagnaði sínum.
Samkvæmt núverandi lífeyriskerfi eru engar takmarkanir á hámarksupphæð sem hægt er að fjárfesta í lífeyrissjóði né á heildarvirði innan lífeyrissjóða. Hins vegar eru takmarkanir sem takmarka skattaívilnanir sem í boði eru. Í fyrsta lagi eru takmarkanir á því hversu mikla skattaívilnun sjóðfélagar geta nýtt sér við að greiða inn á lífeyrissjóði sína eða safna réttindum í þeim. Í öðru lagi eru takmarkanir á skattfrelsi varðandi aðgang að þessum réttindum.
