هنگام شروع یک کسب و کار جدید، بدون شک نیاز به بیمه را تشخیص خواهید داد. بیمه میتواند در صورت بروز مشکل، جبران خسارت و آرامش خاطر را فراهم کند، اما میتواند هزینه قابل توجهی نیز داشته باشد.
در این برگه اطلاعاتی، انواع مختلف بیمهای که باید در نظر بگیرید را بررسی میکنیم.
بیمه اجباری
- مسئولیت کارفرمایان
- بیمه مسئولیت کارفرما برای پوشش کارمندان شما اجباری است. طبق قانون، شما باید حداقل ۵ میلیون پوند پوشش بیمه داشته باشید و این پوشش باید از یک شرکت بیمه مجاز باشد، اگرچه اکنون حداقل ۱۰ میلیون پوند توسط اکثر بیمه نامه ها ارائه می شود. شما باید گواهی بیمه را در محل کار خود نشان دهید. اگر کسب و کار شما یک شرکت با مسئولیت محدود نیست و شما تنها کارمند هستید یا فقط اعضای نزدیک خانواده را استخدام می کنید، نیازی به بیمه اجباری مسئولیت کارفرما ندارید. شرکت های با مسئولیت محدود با تنها یک کارمند، که آن کارمند ۵۰٪ یا بیشتر از سهام شرکت را نیز در اختیار دارد، نیز از بیمه اجباری مسئولیت کارفرما معاف شده اند.
- مسئولیت وسایل نقلیه موتوری
- بیمه مسئولیت مدنی وسایل نقلیه موتوری نیز اجباری است و باید بیمه شخص ثالث را نیز پوشش دهد: این حداقل میزان قانونی است.
بیمه اختیاری
سایر دستههای بیمه اختیاری هستند و تصمیم در مورد اینکه آیا شما تحت هر عنوان خاصی به پوشش نیاز دارید یا خیر، به ماهیت کسب و کار شما و ارزیابی ریسکها بستگی دارد.
- مسئولیت عمومی
- اگرچه این امر اکیداً اجباری نیست، اما تقریباً مطمئناً احساس خواهید کرد که به پوشش تحت این عنوان نیاز دارید. این پوشش، دعاوی مربوط به خسارت به اشخاص ثالث را پوشش میدهد.
- ملک
- میتوانید پوشش بیمه را به خطرات خاصی مانند آتشسوزی و سیل محدود کنید یا پوشش عمومیتری ارائه دهید. سطح پوشش مورد نیاز برای محل (اگر مالک ساختمان هستید)، تجهیزات و موجودی را در نظر بگیرید. اگر محل خود را اجاره کردهاید، باید بررسی کنید که صاحبخانه پوشش مناسبی دارد یا خیر.
- سرقت
- اگر کسب و کار شما شامل تجهیزات گران قیمت نمیشود، ممکن است تصمیم بگیرید که حداقل در ابتدا از این مورد صرف نظر کنید. اگر تصمیم به ارائه پوشش سرقت دارید، یک بیمهگر به حداقل سطح امنیتی معقولی نیاز خواهد داشت.
- غرامت حرفهای
- این امر تنها در صورتی ضروری است که شما مشاورهای ارائه دهید که میتواند شما را مسئول کند. این امر از هرگونه ضرر و زیانی که مشتریان شما در نتیجه مشاوره سهلانگارانه متحمل میشوند، محافظت میکند. در برخی از حرفهها اجباری است - به عنوان مثال میتوان به حقوق، حسابداری و خدمات مالی اشاره کرد. با این حال، در بخشهای دیگر مانند مشاوره کامپیوتر و انتشارات نیز رایج است.
- وقفه در کسب و کار
- این بیمه، غرامت سود از دست رفته و هزینههای اضافی را در صورت اختلال در کسب و کار شما، مثلاً به دلیل آتشسوزی، پوشش میدهد. همچنین به آن بیمه «خسارت تبعی» نیز گفته میشود.
- مرد کلیدی
- یک کسب و کار کوچک اغلب به اعضای کلیدی کارکنان خود وابسته است. اگر آنها به شدت بیمار شوند یا فوت کنند چه اتفاقی میافتد؟ آیا در چنین شرایطی نیاز به پوشش بیمه برای پرداخت خسارت دارید؟
- بیمه تخصصی
- طیف وسیعی از بیمههای مختلف، طیف وسیعی از موقعیتهای تخصصی را پوشش میدهند - برای مثال بیمه مهندسی و بیمههای کامپیوتری.
کار کردن از خانه
اگر قصد دارید کسب و کار جدید خود را از خانه شروع کنید، فرض نکنید که بیمه معمولی لوازم خانگی شما کافی خواهد بود. این بیمه معمولاً خطرات تجاری را پوشش نمیدهد. میتوان بیمههای ویژه «کار از خانه» را دریافت کرد.
خرید در اطراف
شاید این نکته بدیهی باشد، اما برای یافتن بهترین معامله، جستجو و بررسی دقیق بسیار مهم است. شما باید چندین قیمت بگیرید و همیشه مراقب معاملات ارزان باشید. یک توصیه شخصی میتواند بهترین راه برای تصمیمگیری باشد.
سطح پوشش
باز هم ممکن است بدیهی باشد، اما پوشش بیمهای بیش از حد، جریان نقدی شما را تحت تأثیر قرار میدهد، و پوشش بیمهای کم، عواقب آن میتواند فاجعهبار باشد.
سطح پوشش مورد نیاز خود را در نظر بگیرید. در مورد ساختمانها و تجهیزات، مطمئن شوید که هزینه کامل جایگزینی را پوشش میدهید.
اگر قرار است در هر سیاستی زیادهروی شود، مطمئن شوید که در سطح معقولی تنظیم شده باشد.
