بازنشستگی راحت
گزارشی که اخیراً توسط سازمان بازنشستگی بریتانیا منتشر شده است، نشان میدهد که سه چهارم کارگران بریتانیایی در مسیر پسانداز کافی برای یک سبک زندگی «متوسط» در زمان بازنشستگی نیستند. این گزارش میگوید که یک سبک زندگی متوسط برای یک نفر ۳۲۷۰۰ پوند و برای دو نفر ۴۵۴۰۰ پوند هزینه خواهد داشت - اما تخمین زده میشود که تنها ۲۳ درصد از جمعیت شاغل در مسیر رسیدن به چنین سطحی هستند. در اینجا، بررسی میکنیم که چگونه افراد میتوانند اطمینان حاصل کنند که به اندازه کافی برای یک بازنشستگی راحت پسانداز میکنند.
سبک زندگی دوران بازنشستگی شما
طبق این گزارش، هزینه یک سبک زندگی پایه بازنشستگی برای یک خانواده یک نفره سالانه حدود ۱۳۹۰۰ پوند و برای دو نفر ۲۲۵۰۰ پوند است. هزینه یک سبک زندگی متوسط برای یک نفر ۳۲۷۰۰ پوند و برای دو نفر ۴۵۴۰۰ پوند است، در حالی که هزینه یک سبک زندگی راحت به ترتیب ۴۵۴۰۰ و ۶۲۷۰۰ پوند است.
سازمان بازنشستگی بریتانیا اعلام کرد که این ارقام نشاندهنده افزایش هزینههای روزمره در بخشهایی مانند غذا، قبوض خانوار و حمل و نقل است. این سازمان انتظار دارد ۸۲ درصد از جمعیت در دوران بازنشستگی به حداقل استاندارد زندگی برسند.
«کافی نیست»
زوئی الکساندر، مدیر اجرایی سیاستگذاری و حمایت در سازمان بازنشستگی بریتانیا، گفت: «سطح پسانداز امروز برای دوران بازنشستگی مورد انتظار کافی نخواهد بود. انتظار میرود حدود ۸۲ درصد از مردم به حداقل استاندارد زندگی برسند، اما تعداد بسیار کمتری از آن فراتر خواهند رفت.».
«این با انتظارات مردم از آیندهشان همخوانی ندارد. بدون اقدام، بسیاری از افراد با خطر سقوط شدید درآمد در هنگام تعطیلی کار مواجه میشوند. دولت حق دارد در حال بررسی این موضوع باشد که آیا حداقل حق بیمه باید از طریق کار کمیسیون بازنشستگی افزایش یابد یا خیر.»
جنبههای مالیاتی پسانداز بازنشستگی
دو نوع کلی طرح بازنشستگی وجود دارد که یک فرد ممکن است در نهایت از آنها مستمری دریافت کند:
- طرحهای بازنشستگی محل کار
- طرحهای بازنشستگی شخصی.
طرح بازنشستگی محل کار میتواند یا یک طرح مزایای تعریفشده یا یک طرح خرید پول باشد.
طرح مزایای تعریفشده، درآمد بازنشستگی را بر اساس آخرین حقوق و سالهای خدمت پرداخت میکند، در حالی که طرح خرید نقدی، مبلغ سرمایهگذاری شده و عملکرد صندوق سرمایهگذاری مربوطه را منعکس میکند.
هر فرد حق دارد در هر سال مالی، مبلغی بیش از ۳۶۰۰ پوند یا ۱۰۰٪ درآمد خود را به عنوان حق بیمه پرداخت کند و از تخفیف مالیاتی بهرهمند شود. با این حال، تخفیف مالیاتی برای مبالغی که بیش از سقف مجاز سالانه باشد، محدود خواهد شد.
طرح خرید نقدی به عضو اجازه میدهد تا از تخفیف مالیاتی برای مشارکت در طرح و رشد معاف از مالیات صندوق بهرهمند شود. اگر کارفرمایی از طرف کارمند به طرح کمک مالی کند، معمولاً هیچ هزینه مالیاتی برای عضو وجود ندارد و کارفرما از سود مشمول مالیات او کسر میشود.
تحت نظام بازنشستگی فعلی، هیچ محدودیتی در مورد حداکثر مبلغ قابل سرمایهگذاری در یک طرح بازنشستگی یا کل ارزش موجود در صندوقهای بازنشستگی وجود ندارد. با این حال، کنترلهایی وجود دارد که معافیتهای مالیاتی موجود را محدود میکند. اولاً، محدودیتهایی در مورد میزان معافیت مالیاتی موجود برای عضو در پرداخت حق بیمه یا جمعآوری مزایا در طرحهای بازنشستگی او وجود دارد. ثانیاً، محدودیتهای معاف از مالیات در دسترسی به این مزایا وجود دارد.
