برنامهریزی برای رشد
آیا تمکن مالی الزامی است؟
تأمین مالی اغلب ضروری است، اما در نظر بگیرید که چه چیزی را در بر خواهد داشت. تأمین مالی اضافی مستلزم تعهد به پرداخت سرمایه و بهره است. بنابراین، شروع این مسیر باید با دقت برنامهریزی شود.
این کسب و کار باید قادر به تحمل هرگونه تعهد اضافی برای رشد یا گسترش باشد و باید به تأثیرات آن بر نیروی انسانی، مواد و فضا توجه شود.
بهرهبرداری از منابع موجود
قبل از جستجوی منابع مالی خارجی، یک کسب و کار باید در نظر بگیرد که آیا میتواند سرمایه در گردش خود را از داخل بهبود بخشد یا خیر.
باید توجه ویژهای به موجودی کالا و بدهکاران شود تا اطمینان حاصل شود که هر دو به حداقل رسیدهاند. در نظر بگیرید که چقدر طول میکشد تا صورتحساب مشتریان صادر شود و بدهیها وصول شود و به دنبال راههایی برای کاهش این زمان باشید.
اگر دورههایی وجود دارد که مازاد نقدینگی ایجاد میشود، امور خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که از این مازاد نقدینگی برای ایجاد درآمد با سرمایهگذاری در سپردههای کوتاهمدت موقت استفاده میشود.
ما میتوانیم در تمام این موارد به شما مشاوره بدهیم.
طرح کسب و کار
با فرض اینکه تأمین مالی خارجی ضروری است، برنامهریزی برای دستیابی به موفقیت ضروری است. یک طرح تجاری خوب تدوینشده نه تنها ماهیت پروژه و زمانبندی هرگونه بودجه مورد نیاز را در ذهن شما متبلور میکند، بلکه برای هر موسسه وامدهندهای حیاتی است. بعید است که آنها بدون یک طرح تجاری درست تدوینشده، کمکی ارائه دهند.
این طرح شامل جزئیاتی از موارد زیر خواهد بود:
- اهداف و مقاصد کسب و کار
- هدف از تأمین بودجه مورد نیاز
- مالکیت و تاریخچه کسب و کار
- مدیریت و مسئولیتها
- محصولات و سهم بازار
- طرح و استراتژی فروش
- وضعیت مالی کسب و کار با پیشبینیهای دقیق جریان نقدی و حسابهای گذشته.
انواع امور مالی
عمومی
تامین مالی به اشکال مختلفی در دسترس است، اما مهم است که مطمئن شوید برای کسب و کار شما مناسب است. شرایط دشوار و عدم انعطاف پذیری اغلب می تواند مانع رشد یک کسب و کار شود.
منابع مالی آشکارتر شامل اضافه برداشتهای بانکی و وامهای میانمدت تا بلندمدت و وامهای مسکن میشود، اما نرخ بهره میتواند بهطور قابلتوجهی متفاوت باشد. بنابراین توصیه میکنیم قبل از تصمیمگیری نهایی با ما مشورت کنید.
خاص
روشهای مالی خاصی برای کسب داراییها یا آزادسازی پول نقد از بدهکاران وجود دارد. گزینههای موجود را با دقت بررسی کنید که شامل موارد زیر است:
- داراییهای اجارهای
- خرید اجاره ای
- خرید قطعی
- فاکتورینگ بدهی
- تخفیف فاکتور.
هر روش تأمین مالی مزایا و معایبی دارد، از جمله پیامدهایی برای اهداف مالیاتی.
دیگر
ممکن است از طریق منابع دولتی، انتشار سهام یا حتی طرح بازنشستگی خودتان، روشهای دیگری برای تأمین مالی کسب و کار شما در دسترس باشد.
کمکهای دولتی میتواند به صورت کمکهای بلاعوض، ضمانت وام یا صندوق سرمایه گذاری باشد. سایر کمکهای بلاعوض ممکن است در سطح منطقهای یا محلی در دسترس باشند. بانک تجاری بریتانیا یک شرکت دولتی است که هدف آن بهبود عملکرد بازارهای مالی برای مشاغل کوچک است و با شرکایی مانند بانکها، شرکتهای لیزینگ و صندوقهای سرمایهگذاری خطرپذیر همکاری میکند.
تامین مالی از طریق انتشار سهام میتواند گزینه دیگری باشد که باید در نظر گرفته شود.
امنیت
هر نوع تأمین مالی که ارائه شود، وامدهنده همیشه به نوعی ضمانت نیاز دارد. با این حال، سطح ضمانت مورد نظر ممکن است متفاوت باشد - مراقب باشید که وامدهنده ضمانتهای غیرمنطقی درخواست نکند.
هزینههای ثابت و شناور
بیشتر وامهای بانکی و اضافه برداشتها از طریق هزینه ثابت برای زمین و ساختمانها و هزینههای شناور برای سایر داراییهای شرکت مانند سهام و بدهکاران تضمین میشوند.
ضمانتهای شخصی
برای برخی از مشاغل ممکن است به دلیل داراییهای ناکافی، وثیقه کمی در دسترس باشد. در نتیجه، وثیقه به شکل ضمانتهای شخصی ارائه خواهد شد.
قبل از امضای این ضمانتنامهها نهایت دقت را به خرج دهید، زیرا اصلاح آنها در مراحل بعدی میتواند دشوار باشد و بسیاری از وامگیرندگان در نتیجه آن متضرر شدهاند.
به طور خاص، ضمانتهای شخصی در صورتی که از نظر زمان یا مبلغ محدود باشند، بهترین گزینه هستند. ضمانتهای نامحدود خطرناکترین هستند.
عمومی
ممکن است بتوانید از داراییهای دیگر به عنوان وثیقه مانند بیمه عمر یا با گرفتن وام مسکن دوم برای خانه خود استفاده کنید.
هر گونه وسیله امنیتی که تعهد میشود، باید با دقت بررسی و مشاوره شود.
