منابع مالی

تأمین مالی کسب و کار شما اساسی‌ترین جنبه مدیریت آن است. اگر تأمین مالی را به درستی انجام دهید، یک کسب و کار سالم، جریان نقدی مثبت و در نهایت یک شرکت سودآور خواهید داشت. تأمین مالی می‌تواند در هر مرحله از توسعه یک کسب و کار اتفاق بیفتد. در شروع کسب و کار خود، برای شروع و بعداً برای گسترش به تأمین مالی نیاز خواهید داشت.

منابع مالی را می‌توان از منابع مختلفی تأمین کرد. برخی از آنها آشکارتر و شناخته‌شده‌تر از بقیه هستند. موارد زیر تنها برخی از روش‌های تأمین مالی هستند که در دسترس شما قرار دارند و ما می‌توانیم با آنها به شما کمک کنیم.

وام‌های بانکی و اضافه برداشت‌ها

اولین جایی که اکثر مردم هنگام تلاش برای دریافت وام به آن فکر می‌کنند، بانک خودشان است. بانک‌ها در این بازار بسیار فعال هستند و به دنبال کسب‌وکارهایی می‌گردند که بتوانند به آنها وام بدهند. از بین دو روش ارائه وام به شما، بانک‌ها، به ویژه در موقعیت‌های کوچک و نوپا، همواره ترجیح می‌دهند به جای وام رسمی، به شما اضافه برداشت بدهند یا سقف اعتبار شما را تمدید کنند. اضافه برداشت‌ها نوعی از تأمین مالی بسیار انعطاف‌پذیر هستند که با درآمد سالم در کسب‌وکار شما، می‌توان آن را سریع‌تر از وام رسمی تسویه کرد. اگر در دوره‌ای که اضافه برداشت را تأمین مالی می‌کنید، فرصتی برای سرمایه‌گذاری پیش بیاید، می‌توانید گزینه‌های مربوط به تسهیلات اضافه برداشت خود را برای تأمین مالی پروژه گسترش دهید.

بسیاری از کسب‌وکارها از مزایای وام با مدت معین قدردانی می‌کنند. آن‌ها این آگاهی دلگرم‌کننده را دارند که پرداخت‌های منظم وام، پیش‌بینی جریان نقدی و بودجه‌بندی را قطعی‌تر می‌کند. آن‌ها همچنین احساس می‌کنند که با وام مدت‌دار، بانک در کل مدت وام به کسب‌وکارشان متعهدتر است. می‌توان درخواست اضافه برداشت کرد، اما، مگر اینکه در پرداخت وام خود کوتاهی کنید، بانک‌ها نمی‌توانند وام را از شما بگیرند.

بسیاری از وام‌های کوچک‌تر نیازی به وثیقه ندارند، اما اگر مبالغ قابل توجهی پول مورد نیاز باشد، بانک مطمئناً نوعی وثیقه درخواست خواهد کرد. معمولاً صاحبان مشاغل خانه‌های خود را به عنوان وثیقه ارائه می‌دهند، اگرچه وام‌گیرندگان ریسک‌پذیرتر ممکن است ترجیح دهند این کار را نکنند. هر کسی که خانه خود را به عنوان وثیقه ارائه می‌دهد، باید با هر یک از مالکان مشترک مشورت کند تا از وضعیت و هرگونه عواقب احتمالی کاملاً آگاه باشند.

پس‌انداز و دوستان

هنگام شروع یک کسب و کار جدید، اغلب پول اولیه سرمایه‌گذاری شده از پس‌انداز شخصی فرد تأمین می‌شود. تمایل استارت‌آپ‌های تجاری به مراجعه به اقوام و دوستان برای کمک به تأمین مالی این سرمایه‌گذاری نیز یک رویه گسترده است. شما باید برای آنها روشن کنید که فقط باید مبالغی را سرمایه‌گذاری کنند که بتوانند از دست دادن آن را تحمل کنند. طرح کسب و کار خود را به آنها نشان دهید و به آنها فرصت دهید تا در مورد آن فکر کنند. اگر آنها تصمیم به سرمایه‌گذاری در کسب و کار شما گرفتند، همیشه شرایط هرگونه توافق را به صورت کتبی بیان کنید.

انتشار سهام

راه دیگر برای معرفی بودجه به کسب و کار شرکتی شما، انتشار سهام بیشتر است. این همیشه یک افزودنی خوشایند به صندوق‌های تجاری است و همچنین در تقویت بیشتر ترازنامه شرکت مفید است. با این حال، باید در نظر بگیرید که منبع مالی برای پذیره نویسی سهام جدید از کجا می‌آید. اگر مالک اصلی کسب و کار بخواهد برای این سهام پذیره نویسی کند، ممکن است مجبور شود به روشی مشابه آنچه قبلاً مورد بحث قرار گرفت، پول قرض کند. با این حال، معمولاً سهامداران در این موقعیت اغلب در محدودیت بودجه‌ای هستند که می‌توانند قرض بگیرند. بنابراین، ممکن است لازم باشد شخص ثالثی آن سهام را خریداری کند. این ممکن است به معنای از دست دادن کنترل یا نفوذ بر نحوه اداره کسب و کار باشد. انتشار سهام در این شرایط می‌تواند تصمیم بسیار دشواری باشد.

سرمایه گذاری خطرپذیر

مراجعه به مراکز سرمایه‌گذاری خطرپذیر برای تأمین مالی، به معنای انتشار سهام جدید نیز خواهد بود. مزیت مراجعه به چنین مؤسساتی، میزان سرمایه‌ای است که می‌توانند به کسب‌وکار وارد کنند. به دلیل حجم سرمایه‌گذاری آنها، می‌توانید انتظار داشته باشید که آنها بخواهند در هیئت مدیره شما کرسی داشته باشند. آنها همچنین تخصص تجاری خود را در اختیار شما قرار می‌دهند که به تقویت کسب‌وکار شما کمک می‌کند، اگرچه این امر ناگزیر با فشار اضافی برای رشد و سود همراه خواهد بود.

در مقیاس کوچک‌تر، دولت طرح‌های مالیاتی مختلفی را برای کارآفرینان جهت سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای در حال رشد معرفی کرده است. طرح‌های فعلی موجود، طرح سرمایه‌گذاری سازمانی (EIS)، طرح سرمایه‌گذاری اولیه سازمانی (SEIS) و صندوق‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر (VCT) نامیده می‌شوند. ما برگه‌های اطلاعاتی جداگانه‌ای داریم که جزئیات مربوط به این حوزه‌ها را ارائه می‌دهند.

SEIS به گونه‌ای طراحی شده است که با ارائه طیف وسیعی از تخفیف‌های مالیاتی به سرمایه‌گذاران انفرادی که سهام جدید این شرکت‌ها را خریداری می‌کنند، به شرکت‌های کوچک و نوپا در افزایش تأمین مالی از طریق سهام کمک کند. این طرح، EIS را که به سرمایه‌گذاران در شرکت‌های کوچک با ریسک بالاتر تخفیف مالیاتی ارائه می‌دهد، تکمیل می‌کند. SEIS با ارائه تخفیف مالیاتی با نرخی بالاتر از آنچه EIS ارائه می‌دهد، قصد دارد مشکلات خاصی را که شرکت‌های بسیار نوپا در جذب سرمایه‌گذاری با آن مواجه هستند، شناسایی کند.

سود انباشته و برداشت‌ها

از آنجایی که در نهایت، رفاه یک کسب و کار به جریان نقدی آن بنگاه اقتصادی مرتبط است، اگر مالکی نقدینگی بیشتری بخواهد، گاهی اوقات لازم است میزان پولی را که برای نیازهای شخصی خود از کسب و کار خارج می‌کند، دوباره بررسی کند. به این ترتیب، وجوه اضافی کسب شده توسط کسب و کار می‌تواند برای استفاده‌های بعدی حفظ شود.

سایر منابع مالی

سایر منابع مالی ممکن در زیر شرح داده شده است:

فاکتورینگ

فاکتورینگ به شما امکان می‌دهد تا در ازای فاکتورهایی که مشتریان شما هنوز پرداخت نکرده‌اند، تأمین مالی شوید. معمولاً می‌توانید تا ۸۵٪ از ارزش فاکتور را فوراً دریافت کنید و مابقی (با کسر هزینه‌ها) را هنگام پرداخت مشتری دریافت کنید.

خرید اقساطی (HP)

این برای تأمین مالی خرید تجهیزات استفاده می‌شود. کسب و کار شما تجهیزات را خریداری می‌کند، اما پرداخت‌های سرمایه و بهره در یک دوره توافق شده پخش می‌شوند.

لیزینگ

این روشی برای تأمین مالی تجهیزاتی است که نیازی به مالکیت آنها ندارید. اغلب برای تأمین مالی خودرو استفاده می‌شود. تجهیزات به جای مالکیت، اجاره داده می‌شوند و پرداخت اجاره بها طی چندین سال انجام می‌شود. همچنین می‌توان هزینه‌های تعمیر و نگهداری را به عنوان بخشی از قرارداد (اجاره قراردادی) تعیین کرد.

تطبیق

منطقی است که بودجه‌ای که به دنبال آن هستید را با هدفی که برای آن استفاده خواهد شد، مطابقت دهید.

اطلاعات تماس

ایمیل: info@facadecreations.co.uk

تی: +44 (0) 116 289 3343