Þegar þú stofnar nýtt fyrirtæki munt þú eflaust gera þér grein fyrir þörfinni á tryggingum. Þær geta veitt þér bætur og hugarró ef eitthvað fer úrskeiðis en geta einnig falið í sér verulegan kostnað.
Í þessum upplýsingablaði skoðum við mismunandi tegundir trygginga sem þú þarft að íhuga.
Skyldutrygging
- Ábyrgð vinnuveitenda
- Ábyrgðartrygging vinnuveitanda er skylda til að tryggja starfsmenn þína. Samkvæmt lögum verður þú að hafa að minnsta kosti 5 milljónir punda í tryggingu og hún verður að koma frá viðurkenndum tryggingafélagi, þó að flestir tryggingasamningar veiti nú að lágmarki 10 milljónir punda. Þú verður að sýna tryggingarskírteini á vinnustaðnum. Ef fyrirtæki þitt er ekki einkahlutafélag og þú ert eini starfsmaðurinn eða þú ræður aðeins nána fjölskyldumeðlimi þarftu ekki skyldutryggingu vinnuveitanda. Einkahlutafélög með aðeins einn starfsmann, þar sem sá starfsmaður á einnig 50% eða meira af hlutum fyrirtækisins, hafa einnig verið undanþegin skyldutryggingu vinnuveitanda.
- Ábyrgð bifreiða
- Ábyrgðartrygging ökutækja er einnig skyldutrygging og verður að ná yfir tryggingar þriðja aðila: þetta er lögbundið lágmark.
Valfrjáls trygging
Aðrar tryggingarflokkar eru valfrjálsar og ákvörðun um hvort þú þarft tryggingu samkvæmt tilteknum lið fer eftir eðli starfsemi þinnar og áhættumati.
- Ábyrgð almennings
- Þó að þetta sé stranglega ekki skylda þá munt þú næstum örugglega telja að þú þurfir tryggingu samkvæmt þessum kafla. Hann nær yfir kröfur vegna tjóns á þriðja aðila.
- Eign
- Þú getur íhugað að takmarka tryggingar við tilteknar áhættur eins og bruna og flóða eða bjóða upp á almennari tryggingar. Hugleiddu þá tryggingarhæð sem þú þyrftir fyrir húsnæðið (ef þú átt bygginguna), búnað og birgðir. Ef þú leigir húsnæðið þitt ættir þú að ganga úr skugga um að leigusali hafi viðeigandi tryggingar.
- Þjófnaður
- Ef fyrirtæki þitt notar ekki dýran búnað gætirðu ákveðið að sleppa þessu, að minnsta kosti í fyrstu. Ef þú ákveður að bjóða upp á tryggingu vegna þjófnaðar mun tryggingafélag krefjast sanngjarnrar lágmarksöryggis.
- Fagleg ábyrgð
- Þetta er líklega aðeins nauðsynlegt ef þú veitir ráðgjöf sem gæti gert þig ábyrgan. Það verndar gegn tjóni sem viðskiptavinir þínir verða fyrir vegna vanrækslu á ráðgjöf. Í sumum starfsgreinum er þetta skylda – dæmi um það eru lögfræði, endurskoðun og fjármálaþjónusta. Hins vegar er þetta algengt í öðrum geirum eins og tölvuráðgjöf og útgáfu.
- Truflun á rekstri
- Þetta nær yfir bætur fyrir tapað hagnað og aukakostnað ef rekstur þinn raskast, til dæmis vegna eldsvoða. Þetta er einnig kallað „afleidd tjónstrygging“.
- Lykilmaður
- Lítið fyrirtæki er oft háð lykilstarfsfólki. Hvað gerist ef viðkomandi veikist alvarlega eða deyr? Þarftu að íhuga tryggingar til að greiða út í slíkri stöðu?
- Sérhæfðar tryggingar
- Fjölbreytt úrval trygginga nær yfir fjölbreytt úrval sérhæfðra aðstæðna – til dæmis verkfræðitryggingar og tölvutryggingar.
Að vinna heiman frá
Ef þú ætlar að stofna nýtt fyrirtæki heiman frá þér skaltu ekki gera ráð fyrir að venjuleg heimilistrygging þín dugi. Hún nær yfirleitt ekki yfir áhættu í rekstri. Það er mögulegt að fá sérstaka tryggingu fyrir vinnu heiman frá.
Að versla í kring
Það kann að vera augljóst en það er mikilvægt að bera saman verð til að fá besta verðið. Þú ættir að fá nokkur tilboð og vera alltaf á varðbergi gagnvart ódýrum tilboðum. Persónuleg meðmæli gætu verið besta leiðin til að taka ákvörðun.
Þéttingarstig
Aftur gæti það verið að segja hið augljósa en of mikil trygging og sjóðstreymið þitt mun þjást, of lítil og afleiðingarnar geta verið skelfilegar.
Íhugaðu hversu mikla tryggingu þú þarft. Gakktu úr skugga um að þú sért tryggður fyrir fullum endurnýjunarkostnaði vegna bygginga og búnaðar.
Ef um sjálfsábyrgð er að ræða á einhverri vátryggingu skal ganga úr skugga um að hún sé sett á skynsamlegt stig.
