Personal na kawalan ng kakayahang makabayad ng utang – pagkabangkarote
Ito ay isang pormal na legal na proseso kung saan hinahawakan ng mga indibidwal ang mga utang na hindi nila kayang bayaran. Tinitiyak ng proseso ng pagkabangkarote na ang mga ari-arian ng indibidwal ay hinahati sa mga may utang (mga nagpautang). Ito ay isang paraan upang makapagsimula muli nang walang mabibigat na utang, ngunit ang proseso ay may epekto sa iyong credit rating sa loob ng anim na taon pagkatapos maisagawa ang utos.
Posibleng ideklara ang iyong sarili na bangkarota, ngunit maaari ring mag-aplay ang mga nagpautang upang bangkarotahin din ang isang indibidwal na may utang sa kanila.
Kapag idineklarang bangkarota, ang Opisyal na Tagatanggap (o isang insolvency practitioner) ay itinatalaga upang kontrolin ang mga ari-arian ng indibidwal at sila ay tinutukoy bilang 'trustee in bankruptcy'. Isang legal na kinakailangan ang pakikipagtulungan sa kanila sa maayos na pagtatapon ng iyong mga ari-arian. Ang lahat ng mga ari-arian ay mahalagang ililipat sa trustee, ngunit papayagan kang magtago ng mga bagay na kinakailangan para sa trabaho kasama ng mga pang-araw-araw na gamit sa bahay tulad ng mga muwebles at damit. Ang epekto ng bangkarota ay ang pag-freeze ng iyong mga bank account. Posibleng magbukas ng bagong account pagkatapos ng petsa ng bangkarota, ngunit dapat mong sabihin sa bangko o building society na ikaw ay bangkarota.
Kung ikaw ang may-ari ng bahay, maaari itong ibenta upang mabayaran ang iyong mga pinagkakautangan bagama't may mga proteksyon kung mayroon kang kapareha o mga anak na nakatira kasama mo. Maaari ring ibenta ng isang trustee ang iyong sasakyan ngunit maaari itong 'i-exempt' kung itinuturing na kinakailangan para sa mga sitwasyon sa trabaho o pamilya.
Paano kung ako ay self-employed?
Kung ikaw ay self-employed, ang iyong negosyo ay isasara at ang anumang mga ari-arian ng negosyo ay aangkinin ng trustee. Maaari kang magsimulang muli sa pangangalakal ngunit may ilang mahigpit na kinakailangan na kailangan mong sundin.
Ano ang kailangan kong bayaran?
Ipapamahagi ng tagapangasiwa ang iyong mga ari-arian para sa kapakinabangan ng iyong mga pinagkakautangan ngunit, kung kaya mo ito, maaaring hilingin sa iyo ng tagapangasiwa na magbayad para sa iyong mga utang mula sa iyong kita nang hanggang tatlong taon. Mayroong proseso para sa pagtatatag ng naaangkop na antas ng kontribusyon batay sa iyong kita at gastos.
Kailan matatapos ang pagkabangkarote?
Ang pagpapalaya mula sa pagkabangkarote ay karaniwang nangyayari pagkatapos ng 12 buwan ngunit maaaring pahabain kung hindi ka makikipagtulungan sa iyong tagapangasiwa.
May iba pa bang mga opsyon?
Oo, mayroon, kaya naman mahalagang humingi ng propesyonal na payo sa pinakaangkop na aksyon sa lalong madaling panahon. May mga alternatibo sa pagkabangkarote na maaaring mas mainam:
Isang Indibidwal na Boluntaryong Kaayusan (IVA)
Isang kasunduan upang bayaran ang lahat o bahagi ng iyong mga utang na maaaring kabilang ang mga regular na pagbabayad o mga kontribusyong lump sum. Ito ay isang pormal na kasunduan na pinangangasiwaan ng isang insolvency practitioner na maaaring maging medyo mabigat ngunit mahalagang pumipigil sa mga nagpapautang na gumawa ng aksyon laban sa iyo at maiwasan ang pagkabangkarote. Gayunpaman, ang hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan ay maaari pa ring magresulta sa pagkabangkarote.
Plano sa pamamahala ng utang
Isang kasunduan sa pamamagitan ng isang kompanya ng pamamahala ng utang na mangongolekta ng mga kontribusyon mula sa iyo at ipamamahagi ang mga ito sa pagitan ng iyong mga nagpautang. Ang ganitong uri ng kasunduan ay magagamit lamang para sa mga hindi ligtas na paghiram.
Utos ng pagpapagaan ng utang
Magagamit kung saan ang mga utang ay mas mababa sa £30,000, kung saan mayroon kang kaunting ekstrang kita o mga ari-arian na maaaring maisakatuparan. Ang rutang ito ay may mga katulad na paghihigpit sa pagkabangkarote.
Pagkabangkarote ng korporasyon
Ang isang kompanya ay itinuturing na insolvent kapag hindi nito kayang bayaran ang mga utang nito sa takdang oras ng pagbabayad o may mga pananagutan na higit pa sa mga ari-arian nito. Mayroong ilang mga legal na pamamaraan para sa pagharap sa insolvency ng isang kompanya ngunit ang pangunahing paraan para dito ay ang pag-liquidate ng kompanya. Ang mga nagpautang ay maaaring gumawa ng aksyon upang mabawi ang mga halagang utang sa kanila sa pamamagitan ng mga korte na maaaring magresulta sa isang aplikasyon upang i-wind up ang kompanya kung ang mga utang na iyon ay mananatiling hindi nababayaran. Ang mga direktor ng kompanya ay maaari ring mag-aplay upang i-wind up ang kompanya mismo.
Kung ang isang kumpanya ay isasara, o likidahin, ito ay titigil sa pangangalakal at sa huli ay aalisin sa rehistro ng Companies House at titigil sa pag-iral. Ang isang insolvency practitioner ay itinalaga upang kumilos bilang liquidator na kinabibilangan ng pagsasakatuparan ng mga ari-arian ng kumpanya, pag-aayos ng anumang natitirang legal na usapin, bago ipamahagi ang anumang magagamit na pondo sa mga nagpautang.
Batas sa Pagkabangkarote at Pamamahala ng Korporasyon 2020
Ang batas ay nagpakilala ng ilang pansamantalang hakbang na nagtapos noong Marso 2022 ngunit nagpakilala rin ito ng ilang permanenteng pagbabago sa proseso ng insolvency. Kabilang dito ang isang moratorium ng kumpanya kung saan, sa ilang mga pagkakataon, ang kumpanya ay binibigyan ng statutory breathing space na 20 araw kung saan ang mga direktor ay nagpapanatili ng kontrol at maaaring isaalang-alang ang mga opsyon sa restructuring nang walang pressure mula sa mga nagpapautang. Sa ilang mga pagkakataon at sa pag-apruba ng korte, maaari itong palawigin sa 40 araw. Ang moratorium ay pinangangasiwaan ng isang insolvency practitioner, ngunit ang responsibilidad para sa pang-araw-araw na pagpapatakbo ng kumpanya ay nananatili sa mga direktor. Ang pagpapakilala ng isang moratorium ay isang mahalagang pagbabago sa batas ng insolvency sa UK na naglalapit dito sa kultura ng pagsagip na nakikita sa US.
Ano ang mga responsibilidad ko bilang isang direktor?
Ang likidator ay hinirang ng korte upang ipasara ang kompanya. Ang likidator ay may responsibilidad na imbestigahan kung bakit ang kompanya ay naging insolvent at hihilingin sa iyo na ibigay ang mga rekord ng kompanya at iba pang impormasyon tungkol sa mga pangyayaring humantong sa paglikida nito. Ikaw ay palalayain mula sa iyong mga obligasyon bilang isang direktor sa paghirang ng likidator ngunit mayroon kang patuloy na legal na obligasyon na makipagtulungan sa likidator.
Ano ang mangyayari sa akin pagkatapos ng isang insolvent liquidation?
Isasaalang-alang ng likidator kung ang kawalan ng kakayahang makabayad ay resulta ng pag-uugali ng mga direktor na itinuturing na hindi akma at nag-ambag sa pagbagsak ng negosyo. Kung ganoon nga ang kaso, maaaring humingi ng utos ng diskwalipikasyon na pipigil sa iyo na kumilos bilang direktor ng isang kumpanya nang hanggang 15 taon sa mga pinakamalubhang kaso.
Maaari ba akong personal na managot para sa mga utang ng kumpanya?
May mga probisyon sa batas ng insolvency sa UK para sa 'wrongful trading' na nangangahulugang maaari kang personal na managot para sa ilan sa mga utang ng kumpanya. Nangyayari ito kung hinayaan mo ang kumpanya na magpatuloy sa pangangalakal lampas sa puntong maliwanag na hindi na maiiwasan ang isang insolvent liquidation at hindi gumawa ng aksyon upang mabawasan ang mga pagkalugi na kinakaharap ng mga nagpautang.
May iba pa bang mga opsyon?
Oo, mayroon, kaya naman mahalagang humingi ng payo ng propesyonal sa pinakaangkop na hakbang sa lalong madaling panahon. Ang mga sumusunod na opsyon ay magagamit:
Boluntaryong Kaayusan ng Kumpanya (CVA)
Isang kasunduang may bisa na pinangangasiwaan ng isang insolvency practitioner na nagtatakda ng pagbabayad ng lahat, o bahagi ng mga utang ng kumpanya sa loob ng isang takdang panahon. Nangangailangan ito ng kasunduan ng hindi bababa sa 75% ng mga nagpautang. Gayunpaman, nangangahulugan ito na ang kumpanya ay maaaring magpatuloy sa pangangalakal sa panahon ng CVA at pagkatapos nito ngunit ang hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan ay maaaring magresulta sa paglikida ng kumpanya.
Administrasyon
Ang prosesong ito ay mahalagang nagpapasa ng kontrol sa kumpanya sa isang insolvency practitioner, ang Administrator, na may epekto sa pagpigil sa mga nagpautang na gumawa ng legal na aksyon upang mabawi ang kanilang mga utang. Ang tungkulin ng Administrator ay tukuyin ang mga potensyal na hakbang upang gawing muli ang kumpanya na kumikita o upang kumita ng mas maraming pondo kaysa sa simpleng pag-liquidate ng kumpanya. Halimbawa, maaaring posible na ibenta ang negosyo bilang isang going consumer.
