Kebankrapan peribadi – muflis
Ini adalah proses perundangan formal yang digunakan oleh individu untuk menangani hutang yang mereka tidak mampu bayar. Proses muflis memastikan aset individu dibahagikan antara mereka yang berhutang wang (pemiutang). Ia adalah cara untuk memulakan semula kehidupan yang bebas daripada hutang yang membebankan, tetapi proses ini mempunyai kesan terhadap penarafan kredit anda selama enam tahun selepas perintah dibuat.
Anda boleh mengisytiharkan diri anda muflis, tetapi pemiutang juga boleh memohon untuk menjadikan individu yang berhutang wang kepada mereka juga muflis.
Sebaik sahaja diisytiharkan muflis, Penerima Rasmi (atau pengamal insolvensi) dilantik untuk mengawal aset individu tersebut dan mereka dirujuk sebagai 'pemegang amanah dalam kebankrapan'. Ia adalah satu keperluan undang-undang untuk bekerjasama dengan mereka dalam pelupusan aset anda secara teratur. Semua aset pada asasnya dipindahkan kepada pemegang amanah, tetapi anda dibenarkan menyimpan barang-barang yang diperlukan untuk bekerja bersama-sama dengan barang-barang rumah harian seperti perabot dan pakaian. Kesan kebankrapan adalah untuk membekukan akaun bank anda. Anda boleh membuka akaun baharu selepas tarikh kebankrapan, tetapi anda mesti memberitahu bank atau persatuan bangunan bahawa anda telah muflis.
Jika anda memiliki rumah anda sendiri, ia boleh dijual untuk membayar pemiutang anda walaupun terdapat perlindungan jika anda mempunyai pasangan atau anak-anak yang tinggal bersama anda. Pemegang amanah juga boleh menjual kenderaan bermotor anda tetapi boleh 'mengecualikan' ini jika dianggap perlu untuk keadaan kerja atau keluarga.
Bagaimana jika saya bekerja sendiri?
Jika anda bekerja sendiri, perniagaan anda akan ditutup dengan sebarang aset perniagaan dituntut oleh pemegang amanah. Anda boleh mula berniaga semula tetapi terdapat beberapa syarat ketat yang perlu anda patuhi.
Apa yang perlu saya bayar?
Pemegang amanah akan merealisasikan aset anda untuk manfaat pemiutang anda tetapi, jika anda mampu, pemegang amanah mungkin meminta anda membuat pembayaran hutang anda daripada pendapatan anda sehingga tiga tahun. Terdapat proses untuk menetapkan tahap sumbangan yang sesuai berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan anda.
Bilakah muflis berakhir?
Pelepasan daripada kebankrapan biasanya berlaku selepas 12 bulan tetapi boleh dilanjutkan jika anda tidak bekerjasama dengan pemegang amanah anda.
Adakah terdapat pilihan lain?
Ya, memang ada, itulah sebabnya penting untuk mendapatkan nasihat profesional tentang tindakan yang paling sesuai seawal mungkin. Terdapat alternatif kepada kebankrapan yang mungkin lebih baik:
Pengaturan Sukarela Individu (IVA)
Perjanjian untuk menyelesaikan semua atau sebahagian daripada hutang anda yang boleh merangkumi pembayaran tetap atau caruman sekaligus. Ini adalah perjanjian formal yang ditadbir oleh pengamal insolvensi yang boleh agak membebankan tetapi pada dasarnya menghalang pemiutang daripada mengambil tindakan terhadap anda dan mengelakkan muflis. Walau bagaimanapun, kegagalan untuk mematuhi terma-terma pengaturan akhirnya boleh mengakibatkan muflis.
Pelan pengurusan hutang
Satu pengaturan melalui syarikat pengurusan hutang yang akan mengutip caruman daripada anda dan mengagihkannya antara pemiutang anda. Pengaturan jenis ini hanya tersedia untuk pinjaman tanpa cagaran.
Perintah pelepasan hutang
Tersedia jika hutang kurang daripada £30,000, jika anda mempunyai pendapatan atau aset tambahan yang boleh direalisasikan dengan mudah. Laluan ini mempunyai sekatan yang serupa dengan muflis.
Kebankrapan korporat
Sebuah syarikat dianggap muflis apabila ia tidak dapat membayar hutangnya apabila tiba masanya atau mempunyai liabiliti yang melebihi asetnya. Terdapat beberapa prosedur undang-undang untuk menangani kemuflisan syarikat tetapi jalan utama untuk ini adalah dengan melikuidasi syarikat. Pemiutang boleh mengambil tindakan untuk mendapatkan semula jumlah yang terhutang kepada mereka melalui mahkamah yang boleh mengakibatkan permohonan untuk membubarkan syarikat jika hutang tersebut masih belum dibayar. Pengarah syarikat juga boleh memohon untuk membubarkan syarikat itu sendiri.
Jika sesebuah syarikat hendak digulung atau dilikuidasi, ia akan berhenti berniaga dan akhirnya akan dikeluarkan daripada daftar Syarikat dan akan terhenti wujud. Seorang pengamal insolvensi dilantik untuk bertindak sebagai pelikuidasi yang melibatkan merealisasikan aset syarikat, menyelesaikan sebarang perkara perundangan yang tertunggak, sebelum mengagihkan sebarang dana yang ada kepada pemiutang.
Akta Insolvensi dan Tadbir Urus Korporat 2020
Akta tersebut memperkenalkan beberapa langkah sementara yang tamat tempoh pada Mac 2022 namun ia juga memperkenalkan beberapa perubahan kekal pada proses insolvensi. Ini termasuk moratorium syarikat di mana, dalam keadaan tertentu, syarikat diberi ruang bernafas berkanun selama 20 hari di mana pengarah mengekalkan kawalan dan dapat mempertimbangkan pilihan penstrukturan semula tanpa tekanan daripada pemiutang. Dalam keadaan tertentu dan dengan kelulusan mahkamah, tempoh ini boleh dilanjutkan kepada 40 hari. Moratorium diselia oleh pengamal insolvensi, tetapi tanggungjawab untuk operasi harian syarikat kekal pada pengarah. Pengenalan moratorium merupakan perubahan penting kepada undang-undang insolvensi di UK yang membawanya lebih dekat ke arah budaya menyelamat yang dilihat di AS.
Apakah tanggungjawab saya sebagai pengarah?
Pelikuidasi dilantik oleh mahkamah untuk menggulung syarikat. Pelikuidasi bertanggungjawab menyiasat mengapa syarikat menjadi muflis dan akan meminta anda memberikan rekod syarikat dan maklumat lain tentang keadaan yang menyebabkan syarikat itu dilikuidasi. Anda akan dibebaskan daripada kewajipan anda sebagai pengarah atas pelantikan pelikuidasi tetapi mempunyai kewajipan undang-undang yang berterusan untuk bekerjasama dengan pelikuidasi.
Apa yang berlaku kepada saya selepas pembubaran insolvensi?
Pelikuidasi akan mempertimbangkan sama ada insolvensi tersebut berpunca daripada kelakuan pengarah yang dianggap tidak sesuai dan menyumbang kepada kegagalan perniagaan. Jika demikian, perintah hilang kelayakan boleh dituntut yang menghalang anda daripada bertindak sebagai pengarah syarikat sehingga 15 tahun dalam kes yang paling serius.
Bolehkah saya bertanggungjawab secara peribadi atas hutang syarikat?
Terdapat peruntukan dalam undang-undang insolvensi UK untuk 'perdagangan salah' yang bermaksud bahawa anda berpotensi bertanggungjawab secara peribadi atas sebahagian daripada hutang syarikat. Ini berlaku jika anda membenarkan syarikat itu terus berdagang melepasi tahap di mana jelas bahawa pembubaran insolvensi tidak dapat dielakkan dan tidak mengambil tindakan untuk meminimumkan kerugian yang dihadapi oleh pemiutang.
Adakah terdapat pilihan lain?
Ya, memang ada, sebab itu penting untuk mendapatkan nasihat profesional tentang tindakan yang paling sesuai seawal mungkin. Pilihan berikut tersedia:
Pengaturan Sukarela Syarikat (CVA)
Perjanjian yang mengikat yang diselia oleh pengamal insolvensi yang memperuntukkan pembayaran semua atau sebahagian daripada hutang syarikat dalam tempoh masa tertentu. Ini memerlukan persetujuan sekurang-kurangnya 75% daripada pemiutang. Walau bagaimanapun, ini bermakna syarikat boleh meneruskan perdagangan semasa CVA dan selepasnya tetapi kegagalan untuk mematuhi terma-terma pengaturan akhirnya boleh mengakibatkan syarikat dilikuidasi.
Pentadbiran
Proses ini pada asasnya menyerahkan kawalan syarikat kepada pengamal insolvensi, iaitu Pentadbir, yang mempunyai kesan menghalang pemiutang daripada mengambil tindakan undang-undang untuk mendapatkan semula hutang mereka. Peranan Pentadbir adalah untuk mengenal pasti tindakan yang berpotensi untuk menjadikan syarikat menguntungkan semula atau untuk memperoleh lebih banyak dana daripada sekadar membubarkan syarikat. Sebagai contoh, perniagaan mungkin boleh dijual sebagai usaha berterusan.
