Apabila memulakan perniagaan baharu, anda pasti akan menyedari keperluan insurans. Ia boleh memberikan pampasan dan ketenangan fikiran sekiranya berlaku masalah tetapi juga boleh menyebabkan kos yang tinggi.
Dalam lembaran fakta ini, kami mempertimbangkan pelbagai jenis insurans yang perlu anda pertimbangkan.
Insurans wajib
- Liabiliti majikan
- Insurans liabiliti majikan adalah wajib untuk melindungi pekerja anda. Mengikut undang-undang, anda mesti mempunyai perlindungan sekurang-kurangnya £5 juta dan ini mesti datang daripada penanggung insurans yang dibenarkan, walaupun sekurang-kurangnya £10 juta kini disediakan oleh kebanyakan polisi. Anda mesti mempamerkan sijil insurans di tempat kerja. Jika perniagaan anda bukan syarikat berhad, dan anda satu-satunya pekerja atau anda hanya menggaji ahli keluarga terdekat, anda tidak memerlukan insurans liabiliti majikan wajib. Syarikat berhad dengan hanya seorang pekerja, di mana pekerja itu juga memiliki 50% atau lebih saham syarikat, juga telah dikecualikan daripada insurans liabiliti majikan wajib.
- Liabiliti kenderaan bermotor
- Insurans liabiliti kenderaan bermotor juga wajib dan mesti meliputi insurans pihak ketiga: ini adalah had minimum yang sah.
Insurans pilihan
Kategori insurans lain adalah pilihan dan keputusan sama ada anda memerlukan perlindungan di bawah mana-mana tajuk tertentu bergantung pada jenis perniagaan anda dan penilaian risiko.
- Liabiliti awam
- Walaupun ini tidak wajib, anda hampir pasti akan merasakan bahawa anda memerlukan perlindungan di bawah tajuk ini. Ia meliputi tuntutan ganti rugi kepada pihak ketiga.
- Hartanah
- Anda boleh mempertimbangkan untuk mengehadkan perlindungan kepada risiko tertentu seperti kebakaran dan banjir atau menyediakan perlindungan yang lebih umum. Pertimbangkan tahap perlindungan yang anda perlukan untuk premis (jika anda memiliki bangunan), peralatan dan stok. Jika anda menyewa premis anda, anda harus memastikan bahawa tuan tanah mempunyai perlindungan yang sesuai.
- Kecurian
- Jika perniagaan anda tidak melibatkan peralatan yang mahal, anda mungkin memutuskan untuk mengabaikan perkara ini, sekurang-kurangnya pada mulanya. Jika anda memutuskan untuk menyediakan perlindungan untuk kecurian, penanggung insurans akan memerlukan tahap keselamatan minimum yang munasabah.
- Indemniti profesional
- Ini hanya mungkin perlu jika anda memberi nasihat yang boleh menyebabkan anda bertanggungjawab. Ia melindungi daripada sebarang kerugian yang dialami oleh pelanggan anda akibat nasihat yang cuai. Dalam sesetengah profesion, ia adalah wajib – contohnya undang-undang, perakaunan dan perkhidmatan kewangan. Walau bagaimanapun, ia adalah perkara biasa dalam sektor lain seperti perundingan komputer dan penerbitan.
- Gangguan perniagaan
- Ini meliputi pampasan untuk kehilangan keuntungan dan kos tambahan sekiranya perniagaan anda terganggu, contohnya disebabkan oleh kebakaran. Ia juga dirujuk sebagai insurans 'kerugian turutan'.
- Lelaki kunci
- Perniagaan kecil selalunya bergantung kepada kakitangan utama. Apa yang akan berlaku jika mereka sakit tenat atau meninggal dunia? Adakah anda perlu mempertimbangkan perlindungan insurans untuk membayar dalam situasi sedemikian?
- Insurans khusus
- Pelbagai polisi yang berbeza meliputi pelbagai situasi khusus – contohnya insurans kejuruteraan dan polisi komputer.
Bekerja dari rumah
Jika anda merancang untuk memulakan perniagaan baharu anda dari rumah, jangan menganggap bahawa insurans isi rumah biasa anda sudah mencukupi. Ia biasanya tidak akan melindungi risiko perniagaan. Anda boleh mendapatkan polisi khas 'bekerja dari rumah'.
Membeli-belah di sekitar
Ia mungkin menunjukkan perkara yang jelas tetapi adalah penting untuk mencari tawaran terbaik. Anda harus mendapatkan beberapa sebut harga dan sentiasa berwaspada dengan tawaran murah. Cadangan peribadi mungkin merupakan cara terbaik untuk membuat keputusan.
Tahap perlindungan
Sekali lagi ia mungkin menyatakan perkara yang jelas tetapi perlindungan yang terlalu banyak akan menjejaskan aliran tunai anda, terlalu sedikit dan akibatnya boleh menjadi bencana.
Pertimbangkan tahap perlindungan yang anda perlukan. Dengan bangunan dan peralatan, pastikan anda dilindungi untuk kos penggantian penuh.
Jika terdapat lebihan pada mana-mana polisi, pastikan ia ditetapkan pada tahap yang munasabah.
